Упрощенная HTML-версия
некоторый процент «ручного труда»
остается, но незначительный.
БДМ:
То есть фактор мало того, что
предоставляет поставщику полное
финансирование едва ли не «под
честное слово», так еще и риски на
себя принимает?
Ну, давайте уточнять. Во-первых, ника-
кого «честного слова» — как любая дру-
гая сделка, факторинг оформляется соот-
ветствующимидокументами. Во-вторых,
чаще всего мыфинансируемне в полном
объеме, а на 90%. Хотя, оговорюсь сра-
зу, есть и 100%-ные выплаты, когда речь
идет о давних и крупных клиентах.
И наконец, о рисках. Да, в так назы-
ваемых безрегрессных сделках фактор
принимает на себя и ликвидные и кре-
дитные риски. Однако на таких услови-
ях факторы сегодня работают с очень
немногими поставщиками — напри-
мер, с крупными системообразующими
компаниями: нефтяными, металлурги-
ческими и так далее. У них, как пра-
вило, и покупатели такие же мощные.
В большинстве же случаев используется
факторинг с регрессом — то есть в лю-
бой ситуации деньги нам должны быть
возвращены в полном объеме. Если не
покупателем, то поставщиком.
БДМ:
И часто реализуются эти риски?
К счастью, не слишком часто, но быва-
ет. Особенно в кризисное время. Самый
серьезный риск—мошенничество про-
давца. Предположим, у клиента возник-
ли проблемы с погашением кредитов,
кассовые разрывы. И вот ему приходит
в голову странная мысль: для того что-
бы эти дыры залатать, воспользоваться
факторингом как источником относи-
тельно дешевых денег. Стряпается на-
кладная на поставку несуществующей
в природе продукции, со всеми нуж-
ными подписями и печатями, и предо-
ставляется фактору. И готовится некая
легенда: мол, была поставка, а потом
случился возврат товара или, к приме-
ру, взаимозачет с покупателем. А там,
глядишь, откуда-нибудь деньги появят-
ся, мы и рассчитаемся…Тем более что в
договор заложен срок ожидания плате-
жа до момента плановой оплаты.
БДМ:
Но вы их ловили или сами по-
падались?
Чаще всего ловили все-таки. Я уже го-
ворил и о технологиях, и об элементах
«ручного труда». Существует такая
процедура, как верификация денеж-
ных требований, и есть специально
обученные люди, которые ее прово-
дят. Даже такая элементарная мера,
как обзвон указанных в накладной
покупателей, может пресечь недобро-
совестную сделку уже на старте. Встре-
чаются, правда, и более изощренные
схемы, с использованием, скажем, аф-
филированных структур, фальшивых
документов и прочих криминальных
методов, но наши специалисты, среди
которых есть и люди с опытом работы
в правоохранительных органах, в силах
справиться и с ними.
БДМ:
К слову сказать, откуда вы наби-
раете сотрудников, ведь такого рода
специалистов, по-моему, в вузах не
готовят?
Не готовят, это правда. А классические
рисковики или менеджеры по прода-
жам здесь не очень годятся — по тем
причинам, о которых я сказал в самом
начале: им сложно выбраться из сте-
реотипов, тут совсем другой взгляд
нужен. Поэтому растим в своей среде.
И, кстати, проще всего это получается
не с банковскими работниками, а с бух-
галтерами торговых предприятий: они
знают, где и что смотреть в докумен-
тах, понимают, на каких этапах может
возникнуть острая нужда в срочном
финансировании и насколько клиент
перспективен. То есть им, разумеется,
приходится осваивать нюансы, кото-
рые присутствуют в любой сфере биз-
неса, но, если есть база знаний и опыта,
это уже не так сложно, дело времени.
БДМ:
Словом, скоринговые модели в
факторинге не проходят? А как быть
в таком случае со сроками? Вряд
ли клиенты к вам обращаются, имея
в запасе месяц-другой. Вообще-то
длительность процедуры и недоста-
точная скорость принятия решений
свойственны крупным банкам, а «Пе-
трокоммерц» как раз такой и есть.
Действительно, в факторинге срок идет
если и не на часы, то на считанные дни.
Для того мы и вырабатывали свою тех-
нологию, чтобы рутинные процессы
шли в автоматическом режиме, а на че-
ловеческий фактор приходились лишь
критические точки. Когда процедура от-
работана, а квалификация сотрудников
адекватна характеру и сложности задач,
решение принимается с той степенью
оперативности, какая необходима.
БДМ:
О каких суммах идет речь при
финансировании по факторинговым
схемам? И какая комиссия остается
банку?
Поскольку мы работаем с самыми раз-
ными (и по характеру деятельности, и
по масштабам бизнеса) компаниями,
среднюю цифру назвать затрудни-
тельно. Скажем, дебиторская задол-
женность одного магазина, которому
поставляет свою продукцию продо-
вольственная компания, может быть и
10 тысяч, и 100 тысяч рублей. Но если
таких покупателей, к примеру, 200, об-
щая сумма набегает приличная. Тем не
менее, хотя у нас есть лимитыфинанси-
рования и ниже 10 миллионов рублей,
стараемся работать с более крупными
клиентами, как правило, с лимитами от
100 миллионов рублей.
Что касается комиссии, то здесь не-
верно было бы мыслить категориями
кредитования, когда банк выплатил
деньги, получил свои проценты, а по-
том прошло погашение. Факторинг —
процесс непрерывный, достаточно
сказать, что некоторые клиенты связа-
ны с нами еще с 2003 года. То есть они
годами, если можно так выразиться,
«не слезают» с факторинга. Раз нала-
див процесс уступки денежных тре-
бований, они постоянно пользуются
этим источником финансирования:
отгрузили товар с отсрочкой платежа,
мы его оплатили, они снова отгрузили.
Такой сплошной поток, больше все-
го похожий на некий «бесконечный»
овердрафт от суммы отгрузки.
БДМ:
И такой же короткий…
Фактически средняя оборачиваемость
у нас около 50 дней.
октябрь 2011
Банки и деловой мир
21
события и комментарии