Упрощенная HTML-версия
и, соответственно, много согласований. А ведь мы, начиная
с банком переговоры об эмиссии, предлагаем не просто зар-
платные проекты, а более сложные финансовые продукты,
те же кредитные карты. Зачастую путь от предложения до
начала реальной эксплуатации продукта в небольшом банке
короче. Однако мы с успехом сотрудничаем и с крупными
многофилиальными банками федерального масштаба.
БДМ:
Надеюсь, вы не сочтете мой следующий вопрос не-
корректным. По сравнению с глобальными платежными
системами «Золотая Корона» не так уж велика. И скеп-
тики нередко говорят, что, мол, нечего нам со своими
слабыми силами тягаться с мировыми гигантами. Как вы
отреагируете на подобный пессимизм?
Мы отвечаем на этот вопрос практически весь период
своего существования — уже более 17 лет. Нет никакого
противостояния локальных и глобальных систем. У каж-
дого своя ниша на рынке. Потребитель выбирает. Если бы
так называемый «пессимизм» имел под собой реальные
основания, «Золотой Короны» давно на рынке не было бы,
как и многих других европейских и азиатских региональ-
ных платежных систем. Они же, напротив, успешно разви-
ваются. Если локальная система предлагает потребителю
актуальный продукт, он будет пользоваться услугами этой
системы.
Давайте рассмотрим вопрос с другой стороны. Терри-
ториальная мобильность граждан России не так уж велика.
Большинство россиян живут, так сказать, оседло—в своем
городе, поселке, выезжая за его пределы, в лучшем случае,
раз в год на отдых. Для ежедневных расчетов в регионах, где
существует и развивается инфраструктура «Золотой Коро-
ны», потребителю удобнее пользоваться нашей картой.
Однако это вовсе не значит, будто мы хотим замкнуться
на «местном» уровне. У нас есть своя программа развития,
постоянно появляются новые продукты. Мы очень плот-
но сотрудничаем с различными платежными системами,
например, с октября запускаем в сети «Золотой Короны»
эквайринг карты Union Pay — китайской национальной
платежной системы, а в ноябре в планах выпуск первой
кобрендинговой карты «Золотая Корона» — Union Pay. Та-
ким образом, жители, допустим, приграничных районов
Дальнего Востока, получающие зарплату на кобрендинго-
вую карту «Золотая Корона» —Union Pay, смогут выезжать
с ней в соседний Китай и свободно использовать ее там.
Причем в Китае данную карту примут в любой торговой
точке, даже в самом маленьком киоске, а в ряде гостиниц и
торговле предоставят ее владельцу льготы и скидки.
БДМ:
Надо полагать, запуску этого продукта предшество-
вала серьезная аналитическая работа? Кто ее проводит?
Во-первых, в «Золотой Короне» работают специалисты с
богатым профессиональным опытом. А во-вторых, конеч-
но, нам помогают с анализом рынка банки-партнеры: они
хорошо знают свой регион, его потребности и охотно от-
кликаются на те идеи, которые им интересны. К примеру,
проект с Union Pay мы начали совместно с Далькомбан-
ком. Он хорошо представлен на Дальнем Востоке и явля-
ется принципиальным членом Union Pay. Вот как раз банк
и предложил нам реализовать этот совместный проект,
автоматизировать эквайринговую инфраструктуру Даль-
комбанка для возможности приема карт китайской пла-
тежной системы. С этого и начали. Сейчас, когда первый
этап пройден и проект реализован, мы начинаем его тира-
жировать уже на всю платежную систему.
БДМ:
Знаю, что вы достаточно давно работаете в группе
компаний ЦФТ, а значит, у вас есть возможность оценить
готовность потребителей к переходу на безналичные
расчеты. Я помню, когда БДМ только обратился к теме
карточного бизнеса, многое упиралось именно в недо-
верие большинства россиян к «железному ящику» под
названием банкомат. Сама, честно говоря, грешна…
Было такое. Но и наш российский потребитель меняется,
причем достаточно быстро. Помнится, когда несколько лет
назад мы запускали сервисы со взносом наличных через
устройства cash-in — «Погашение кредитов» и «Денежные
переводы», успех проектов не был очевиден — не привык-
ли наши люди доверять свои деньги «железному ящику».
Сейчас, видя позитивную динамику развития сервисов, об
этих сомнениях даже вспоминать смешно…
БДМ:
Ну да, и от «столичной продвинутости» это никак
не зависит. Лет пять назад я была в Ханты-Мансийске и,
признаться, довольно забавно выглядела со своими на-
личными — там уже давно карточки вошли в обиход.
Я вам еще один региональный факт добавлю: первым горо-
дом, где уже в 1995 году терминалы стояли в каждом кио-
ске, был Нерюнгри, знаете такой?
БДМ:
Еще бы! Молодой город в Южной Якутии, рядом
со знаменитым угольным разрезом… Но, знаете, он и в
начале 1980-х был не совсем обычным, туда и люди при-
езжали какие-то «неслучайные».
И от людей это зависит, но по большей части —от активно-
сти банка, который внедряет проект. Вот в Нерюнгрибанке
правильно взялись за дело, нашли весомые аргументы, что-
бы привлечь клиентов, понятно объяснили преимущества
новых технологий.
БДМ:
Это, наверное, и называется «финансовым ликбе-
зом» — предложите реальный и нужный людям продукт,
объясните, как им пользоваться и чем он хорош.
На самом деле, люди хорошо воспринимают что-то удоб-
ное и полезное. И быстро схватывают все детали. Я думаю,
скоро мы о «безграмотности» в этой сфере совсем забудем.
Вот, например, мы сейчас в нескольких регионах запуска-
ем проект «Карта школьника», с очень узким назначением:
для безналичной оплаты школьных завтраков.
50
Банки и деловой мир
октябрь 2011
Бизнес из первых рук:
Банковская система: региональный срез