Упрощенная HTML-версия
Кредит с паспортом
20 октября Ассоциация региональных банков
России провела «круглый стол» на тему «Новые
правила регулирования потребительского кре-
дита: паспорт кредита в ЕС и России».
П
опытки внедрить паспорт потребительского кредита в
российскую практику пока особым успехом не увен-
чались. Между тем в Европе этот документ уже становится
привычным. Вице-президент Союза немецких банков, ад-
вокат
Лотар ВАНД
рассказал о том, как внедряется этот
паспорт в Германии.
Дело в том, что на территории Европы с мая 2008 года
действует директива ЕС, которая задает минимальный
стандарт преддоговорного информирования заемщика.
И ниже него в национальных нормах права опускаться
нельзя, отметил
Лотар Ванд
. А предоставляя кредиты че-
рез границы своих стран, банки должны будут принимать
во внимание особенности страны заемщика.
Немецкие законодатели распространили сферу приме-
нения директивы на договоры приобретения имущества,
займы на ремонт домов и квартир, на договоры кредита
при приобретении финансовых инструментов.
Уже сейчас по всей Европе кредиторы предоставляют
клиентам информацию, независимо от сложности догово-
ра, в едином стандартном виде, который и называется па-
спортом кредита.
«Если паспорт кредита полностью запол-
нен, то у банка есть законная презумпция, что он выполнил
свои преддоговорные обязанности по предоставлению ин-
формации заемщику»,
— подчеркнул
Лотар ВАНД
.
Любопытно, что директива весьма жестко определя-
ет требования к рекламе кредитных продуктов, обязывая
четко указывать эффективную годовую процентную став-
ку, чистую сумму займа, срок действия договора, общую и
частичную сумму платежей, обязанности по заключению
дополнительного договора (например, страхования) и его
стоимость. Более того, цифры надо иллюстрировать при-
мерами, чтобы реклама работала не за счет эмоций, а благо-
даря конкретным расчетам.
В европейском варианте паспорта есть свои особенности.
Скажем, если заемщик вдруг передумал, в течение 14 дней
он имеет право отказаться от договора — без объяснений.
В определенных случаях он имеет право погасить ссуду до-
срочно. Компенсация банку предусмотрена лишь в том слу-
чае, если договор обеспечен залогом недвижимости, причем
заемщику придется выплатить сумму, в которую входят все
убытки, которые банк получил от досрочного погашения.
Как заметил
Константин АРТЮХ
, председатель Коми-
тета ассоциации по банковскому законодательству, вице-
президент банка «Дельта Кредит», «вопросы запрета на до-
срочное погашение кредита, запрет на сложные проценты,
на изменение тарифов, неясность договорной подсудно-
сти, — все эти вопросы очень актуальны для России».
Европа на грани дефолта
Все чаще вопрос о второй волне кризиса полу-
чает утвердительный ответ. Во всяком случае, на
европейском пространстве, где греческие про-
блемы уже спровоцировали сложности в других
странах ЕС. Поэтому не прекращаются дебаты о
мерах борьбы с долговым кризисом и перспек-
тивах существования Еврозоны и Евросоюза в
целом. Этим проблемам был посвящен очеред-
ной видеомост Москва–Брюссель, организован-
ный РИА Новости 13 октября.
«
Е
вропа на грани дефолта. Сработает ли план спасения
Еврозоны?» — согласитесь, когда вопрос поставлен
так, поневоле ждешь от экспертов если не откровений, то
хотя бы рецептов.
Увы, не прозвучало ни рецептов, ни тем более откровений,
аобщеенастроение экспертоввБрюсселеможнобылоназвать,
мягко говоря, тревожным. Судите сами:
«Ситуация не остав-
ляетнамвыбора,
—признал главный экономистЦентра евро-
пейской политики
Фабиан ЗУЛИГ
. —
Если не принять меры,
произойдет катастрофический коллапс».
Не большим опти-
мистом оказался и эксперт Королевского института между-
народных отношений Бельгии
СтийнВЕРХЕЛСТ
:
«Еврозона
бессильна—мыне можемпринимать нужные меры»
, а эксперт
европейского фонда Madariaga
Марко ДЖУЛИ
констатиро-
вал, что
«скептицизм в Европе нарастает»
.
Вот такая оценка, живые иллюстрации к которой мы мо-
жем ежедневно видеть по всем телеканалам.
О том, что европейцам делать, говорят теперь не только
на саммитах, но, похоже, даже на кухнях. И не потому, что
«жалко» Европу (хотя и это есть), но, прежде всего, из чувства
самосохранения—устали уже от кризисов и спадов, волатиль-
ности и нестабильности. Вроде бы все уже придумали: грекам
дадут денег, они затянут пояса и со временем расплатятся с
долгами. К сожалению, все не так просто.Мало того, что греки
бунтуют и не хотят получать меньше, так ведь даже при самых
драконовских сокращениях бюджетных расходов им сроду не
возвратить долгов. Это, судя по всему, понимают и в руковод-
стве ЕС, но не идти же теперь на попятный?
Профессор
Евгений ГАВРИЛЕНКОВ
из ГУ–ВШЭ гово-
рил не о том, что лежит поверху: сколько долгов списать с
20
Банки и деловой мир
ноябрь 2011
события и комментарии