Упрощенная HTML-версия
1
За девять месяцев 2011 года рос-
сийские банки нарастили активы на
13,7%, кредиты нефинансовому сектору —
на 18,6%, кредиты населению — на 24%.
Вклады за тот же период выросли на 11,2%,
средства предприятий и организаций — на
20,1%.
Если рассматривать показатели бан-
ковского сектора в динамике, то можно
отметить достаточно уверенный рост и
тенденцию выхода на докризисные зна-
чения. Уровень просроченной задолжен-
ности по ссудам корпоративному сектору
снизился с начала года на 0,26 п.п. и на
1 октября, по нашим расчетам, составил
5,02%. Просрочка по кредитам физиче-
ским лицам упала на 0,96 п.п. — до 5,95%
на ту же дату.
Что касается ликвидности, то банки
стали испытывать определенные трудно-
сти с осени этого года, однако эти трудно-
сти носят в самом худшем случае средне-
срочный характер, а Банк России готов
при необходимости предоставить до трил-
лиона рублей поддержки.
Если учесть внешний негативный фон,
заставивший отечественные фондовые и
валютные рынки лихорадочно метать-
ся, то сохранение банковской системой
общего достаточно стабильного состоя-
ния мы можем считать главным дости-
жением. Российские кредитные органи-
зации и регулятор учли уроки кризиса
трехлетней давности и готовы уверенно
работать в новых условиях, с учетом по-
стоянных рисков, перетекающих к нам
из-за границы.
Другой положительной характеристи-
кой отечественного банковского сектора
может служить повышение клиентоори-
ентированности кредитных операций:
банки отменяют так называемые «скры-
тые комиссии», внедряют технологии
Risk Based Pricing, активно эмитируют
кредитные карты — гораздо более эф-
фективный инструмент управления за-
емными средствами, нежели потреби-
тельский кредит.
Следует отметить стабильность про-
центной политики российских кредитных
организаций— вплоть до четвертого квар-
тала стоимость кредитов и ставки по вкла-
дам не испытывали резких колебаний.
2
Одной из основных негативных
тенденций является снижение
капитализации банковского сектора.
С 1 января до 1 октября 2011 года нор-
матив достаточности капитала снизился
с 18,1 до 15,2% и к концу года может по-
терять еще 1–1,5%. Несмотря на то что
ситуация с достаточностью капитала
пока не является критической, банки еще
далеко от границы норматива Н1 — смяг-
чающее действие от угасания эффекта
дорогих вкладов, образовавшееся в кри-
«Комиссионка» не компенсирует
Александр ФАЛЕВ
Председатель правления
РОСГОССТРАХ БАНКА
кредитов и ростом резервов, снизить рен-
табельность и капитализацию банков.
Думаю, что обострится конкуренция: в
отсутствиеширокого доступа к зарубежно-
му фондированию крупные федеральные
банки начнут еще более тщательно про-
чесывать местные рынки. Региональным
банкам уже сейчас сложно противостоять
их демпинговым ставкам, потому что при
разнице в 1–2% клиент, возможно, не ста-
нет менять кредитора, с которым работает
много лет, но 7–8% не перевесят ни гибкий
подход, ни качество сервиса, ни знание
местной специфики, которые традиционно
считаются преимуществами малых и сред-
них банков. Удерживать свои позиции им
будет все труднее. Не исключаю, что уже-
сточение конкуренции и повышение тре-
бований к капиталу банков вызовут рост
сделок по слиянию и поглощению.
Банкам нужно привыкать к мысли, что
условия, в которых они работают и зара-
батывают, существенно изменились, и это
не просто полоса, которую как-то надо
пережить. Магистральный путь сейчас
практически для каждого — это снижение
издержек и рост объемов бизнеса, чтобы
повышать доходность на эффекте масшта-
ба. Есть такая поговорка: «У Бога нет дру-
гих рук, кроме твоих». Будем работать!
декабрь 2011
Банки и деловой мир
47
итоги и прогнозы:
Анкета БДМ