Упрощенная HTML-версия
расположилось ниже уровня ставок нача-
ла 2008-го. Во втором полугодии 2011 года
ввиду ухудшения конъюнктуры на финан-
совых рынках наблюдается рост ставок: по
результатам третьего квартала увеличение
составило порядка 0,5%.
В-четвертых, консолидация отрас-
ли. Наблюдались два ключевых процесса.
С одной стороны, сокращение общего чис-
ла кредитных организаций (с 1012 единиц
на начало года до 991 на 1 октября 2011
года). С другой — консолидация в группы
как за счет структурирования имеющихся
активов (например, Росбанк, БСЖВ, Рус-
финансбанк и ДельтаКредит), так и за счет
приобретений (НОМОС-БАНК приобрел
контрольный пакет в Ханты-Мансийском
Банке в конце 2010 года, ВТБ — в Банке
Москвы и т.д.).
В-пятых, сокращение темпов притока
депозитов. Снижение ставок по депозитам
отчасти повлияло на активность населения
с точки зрения вкладов: в первой полови-
не 2011 года она была в полтора раза ниже
уровня 2010 года. При этом накопленные
средства частные клиенты больше предпо-
читали хранить в рублях. За первые восемь
месяцев 2011 года объем депозитов вырос
на 15%, до 10,6 триллиона рублей (прирост
составил 1,4 триллиона), в то время как за
аналогичный период прошлого года — на
23% до 9,3 триллиона (прирост — 1,6 трил-
лиона). С учетом того, что спрос на креди-
ты был достаточно сдержанным, зачастую
банки сознательно ограничивали приток
депозитов, снижая ставки. Во втором полу-
годии привлечение депозитов активизиро-
валось ввиду необходимости привлечения
дополнительной ликвидности.
2
Уход банков-нерезидентов. Так, в
2010 году американский Morgan
Stanley и испанский Santader продали сво-
их «дочек» в России. За ними в 2011-м
последовали скандинавский Swedbank и
европейский HSBC, принявшие решение
отказаться от «розницы» в пользу обслужи-
вания корпоративных клиентов, а голланд-
ский Rabobank в феврале вернул лицензию
Банку России. Таким образом, при доста-
точно комфортно себя чувствующих круп-
ных ЮниКредит Банке, Райффайзенбанке,
Росбанке (Societe Generale), входящих в
Топ-10 банков в России по активам, не-
большие дочерние банки сворачивают дея-
тельность в нашей стране, не выдерживая
конкуренции с российскими банками. На
наш взгляд, это негативно влияет на раз-
витие рынка.
3
Рискликвидности.Сокращениемаржи-
нальности. Сокращение доходности.
1
Можно сказать, что 2011 год продол-
жил позитивные тренды развития
банковской системы, которые были заложе-
ны в 2010 году. В кризисное и посткризисное
время банки вместе с государством провели
большую работу для повышения эффектив-
ности своей деятельности, что и стало пред-
посылкой роста рынка в 2011 году.
В первую очередь, банки научились гра-
мотной работе с рисками. Они смогли усовер-
шенствовать свои модели, привнести новые
инструменты в скоринговые процессы, что
позволило гибко управлятьмассовой выдачей
кредитов, при сохранении относительно низ-
кого уровня просроченной задолженности.
Благодаря нормализовавшейся эконо-
мической ситуации (снижение уровня без-
работицы, устойчивый рост ВВП), в первой
половине года банки снижали процентные
ставки, что привело к существенному ро-
сту объемов выдачи кредитов. По состоя-
нию на 1 октября текущего года объем кре-
дитов физическим лицам вырос на 30,8%
относительно соответствующей даты про-
шлого года.
В качестве еще одного тренда я бы от-
метил то внимание, которое банки стали
уделять вопросам качества сервиса. После
кризиса клиенты стали более взыскатель-
ными к уровню обслуживания, поэтому
усилия многих банков направлены на его
совершенствование.
В 2011 году российские банки вернулись
к активному наращиванию сети банков-
Кредитов стало больше
Станислав ДУЖИНСКИЙ
Аналитик Банка Хоум
Кредит
декабрь 2011
Банки и деловой мир
51
итоги и прогнозы:
Анкета БДМ