Упрощенная HTML-версия
1
Одна из сложившихся точек зрения
на текущее состояние банковского
сектора России по итогам третьего кварта-
ла, оптимистичная, заключается в следую-
щем. Последствия кризиса 2008–2009 годов
преодолены, банковский сектор находится
в состоянии роста, вероятность системного
кризиса минимальна. В пользу этой точки
зрения убедительно свидетельствуют тем-
пы роста активов — 13,7%, кредитов пред-
приятиям — 18,6%, кредитов физическим
лицам — 24%, частных вкладов — 11,2% за
девять месяцев 2011 года, значительно уве-
личившиеся по сравнению с соответствую-
щим периодом прошлого года. Прибыль
банковского сектора составила 624,2 мил-
лиарда рублей и уже превысила уровень
всего 2010 года (573,2 миллиарда рублей).
Уровень просроченной задолженности по
кредитам снизился с 3,4 до 3%.
2
Другая, осторожная, точка зре-
ния на динамику развития может
быть выражена следующим образом.
Фундаментальные причины кризиса не
выявлены и, следовательно, не устранены.
Существующее состояние банковского сек-
тора, его положительная динамика роста —
неустойчивы.
Накопленная избыточная ликвидность
распределена неравномерно, что приводит
к необоснованному снижению требований
к заемщикам и накоплению рисков. При
снижении уровня просроченной задолжен-
ности по всему кредитному портфелю аб-
солютная сумма «просрочки» находилась
на уровне, сформированном в период кри-
зиса, и имела явную тенденцию к росту: с
1014,7 до 1161,8 миллиарда рублей.
Одновременно произошло снижение
уровня достаточности капитала — с 20,9
до 15,2%. Одним из факторов снижения
собственного капитала стало увеличение
вложений в акции (доли участия) с 7,1 до
13,5%. В значительной мере это были вы-
нужденные действия, связанные с не-
обходимостью погашения проблемных
кредитов, — и на баланс банков легли соот-
ветствующие суммы активов с непонятной
доходностью и ликвидностью.
3
Потенциальные риски банковской
системы в 2012 году будут опреде-
ляться тем, какая из двух вышеозначенных
тенденций возобладает. Возможен уме-
ренный и устойчивый рост активов, но с
меньшими, чем в 2011 году, темпами — при
адекватной оценке рисков кредитования
и формировании необходимых резервов в
полном объеме. Нежелательная альтерна-
тива такому консервативному сценарию —
демпинговая конкуренция на кредитном
рынке с последующим непропорционально
большим ростом проблемных и безнадеж-
ных кредитов, иными словами, повторение
уже пройденного, с соответствующими
финансовыми потерями от формирования
и использования резервов.
Осторожный оптимизм
Юрий БУЛАНОВ
Председатель правления,
член совета директоров
ОАО «Кузнецкбизнесбанк»
(Новокузнецк)
ских отделений, открывая офисы нового,
мобильного формата. Проникновение бан-
ковских услуг в России продолжает оста-
ваться довольно незначительным, в мелких
городах до сих пор может быть представлен
всего лишь один банк. Это говорит о том,
что возможности для развития розницы в
России все еще очень широкие.
2
В российской банковской системе
по-прежнему высокая доля государ-
ственных банков (47,3% от совокупного ка-
питала банковского сектора по состоянию
на 1 января 2011 года).
3
Российская экономика, а следователь-
но, и банковская система, во многом
зависят от конъюнктуры мирового рынка.
Сегодня мы наблюдаем краткосрочное удо-
рожание стоимости фондирования: ликвид-
ность исчерпалась вследствие активного
кредитования и проблем в Европе. В связи
с этим многие банки приняли меры и уве-
личили процентные ставки по кредитам и
депозитам. Как будет развиваться ситуация,
предсказать сложно, однако при сохранении
текущего уровня цен на нефть вероятность
ухудшения экономики страны и ситуации в
банковской системе довольно низка.
52
Банки и деловой мир
декабрь 2011
итоги и прогнозы:
Анкета БДМ