Упрощенная HTML-версия
леко не всем банкам, а во-вторых, это
слишком «короткие» деньги. Так что
практически безальтернативным ис-
точником формирования ресурсной
базы остаются внешние заимство-
вания. А они, кроме того, что стали
менее доступны, еще и подорожали.
Поэтому их использование — для тех,
кому повезет привлечь, — сопряжено
и с валютными рисками, и с рисками
ликвидности.
Сдача «хвостов»
Самым же существенным в случае ри-
кошета от дальнейшей эскалации ев-
ропейских проблем станет для банков
кредитный риск.
После кризиса, по словам самих
банкиров, они стали более тщатель-
но оценивать финансовое положение
заемщиков при выдаче кредитов. По
мнению независимых экспертов, так
оно и было примерно до весны 2011
года, а потом испуг прошел. Особен-
ную эйфорию отмечают на рынке по-
требительского кредитования, в том
числе рост выдачи ссуд по упрощен-
ным процедурам. К счастью, чрез-
мерная лояльность при кредитовании
все-таки не обрела массового характе-
ра. Следовательно, большого объема
новых сомнительных ссуд банки вы-
дать не успели.
Но мы уже знаем, что в кризис
ухудшается финансовое состояние
практически всех заемщиков, даже
самых добросовестных. Плюс (и это
признанный факт) — банки не успе-
ли расчистить «хвосты» проблемных
долгов, оставшихся от прошлого кри-
зиса. Замаскированные и пролонгиро-
ванные, в период ухудшения ситуации
эти «хвосты» непременно массово по-
вылезают и придавят балансы. Уровень
проблемных активов, по оценкам, мо-
жет подскочить до 20–22%. Часть «пло-
хих» долгов придется-таки списать —
и зафиксировать по ним убытки. А это
значит, не исключены проблемы с до-
статочностью капитала.
Правда, все эксперты отмечают, что
каждый из названных потенциальных
рисков 2012 года хоть и может ока-
заться тяжелым, но все же не станет
критичным. Банковская система будет
способна выдюжить его. Хуже, если все
риски «выстрелят» сразу. Но, по оцен-
кам, и это явится меньшимшоком, чем
в 2008–2009 годах. Из чего следует вы-
вод, что наши банки и уроки из про-
шлого умеют извлекать, и способны
концентрировать силы перед лицом
потенциальных испытаний.
Марина ТАЛЬСКАЯ
Самую разрушительную роль в ситуацию
с ликвидностью способно внести бегство
вкладчиков
74
Банки и деловой мир
декабрь 2011
анализ
Реклама