Упрощенная HTML-версия
прозрачного и цивилизованного
микрофинансового рынка, где есть
собственный регулятор в лице ФСФР,
определяющий требования, направ-
ленные на защиту прав потребителей
и инвесторов.
Стремительность развития
Еще одним трендом уходящего года
стало повышение финансовой про-
зрачности МФО и добровольное по-
лучение компаниями — лидерами
рынка независимых рейтинговых
оценок. К примеру, в 2011 году агент-
ство «Эксперт РА» присвоило высо-
кие рейтинги надежности четырем
микрофинансовым организациям
страны. Основное влияние на по-
лучение высоких рейтингов оказали
широкая география деятельности,
хорошие показатели рентабельности
и ликвидности, высокое качество ме-
неджмента и регламентации бизнес-
процессов и низкий уровень концен-
трации кредитного риска.
Важной тенденцией развития
МФО — лидеров рынка в 2011 году
стало развитие и расширение сети
региональных офисов. Отдельные
организации увеличили присутствие
в регионах более чем в два раза. И это
не удивительно, ведь развитие систе-
мы МФО особенно актуально в не-
больших городах и сельской местно-
сти, где банковская инфраструктура
представлена слабо или совсем от-
сутствует.
Значимым фактом для заемщиков
явилось и то, что за 2011 год сред-
няя ставка займов, предоставляе-
мых МФО, снизилась почти на 4% и
составляет около 28% годовых (за
исключением PayDayLoan — мгно-
венных кредитов частным лицам на
короткий срок под высокую процент-
ную ставку).
Трудности,
сдерживающие рост
Однако есть и оборотная сторона
медали. Многие компании столкну-
лись со сложностями в привлечении
достаточных финансовых ресурсов
для собственного активного роста и
развития микрофинансирования на
территории России.
При этом необходимо отметить
высокую степень недоверия со сто-
роны российских банков к МФО как
к финансовым институтам, а также
низкую заинтересованность государ-
ства в области инвестиционной под-
держки микрофинансирования.
Еще одной важной проблемой,
сдерживающей развитие МФО, явля-
ется то, что микрофинансовые ком-
пании обязаны создавать резервы на
возможные потери, но в то же время,
в отличие от банков, создание резер-
вов не уменьшает у них налогообла-
гаемую базу по налогу на прибыль.
Программы партнерства
Несмотря на это, по мнению экспер-
тов, в дальнейшем микрофинансовые
организации займут определяющее
место в поддержке начинающих пред-
принимателей, став первым источни-
ком получения «подъемных» средств
на старте.
В этом ключе можно выделить
серьезное расширение объемов со-
трудничества ОАО «МСП Банк» с
микрофинансовыми организациями
и банками по программам поддержки
малого бизнеса и предприниматель-
ства. Партнерами банка по данной
программе являются 32 микрофинан-
совые и банковские организации в 64
субъектах РФ. По данным замести-
теля председателя Внешэкономбанка
Михаила КОПЕЙКИНА
, в 2011 году
размер поддержки субъектов мало-
го и среднего предпринимательства
через МФО по программе составил
1 миллиард рублей, на начало 2012
года его планируется довести до 2,5
миллиарда рублей, а к 2015 году — до
4 миллиардов.
Будущее микрозаймов
Принимая во внимание мировой
опыт, микрофинансовый сектор не-
обходимо рассматривать как полно-
ценную часть финансового рынка,
дополнение банковского сегмента,
повышающую доступность финан-
совых услуг для всех слоев общества.
В отличие от банков микрофинансо-
вые компании не обременяют заем-
щиков формальными требования-
ми к качеству залога и предлагают
различные альтернативы возврата
средств. Кроме того, МФО подходят
к оценке кредитоспособности сво-
их клиентов более лояльно, порой
даже организуя обучение по повы-
шению их финансовой грамотности,
а как следствие, и их платежеспособ
ности.
Можно с уверенностью сказать,
что тенденции, наметившиеся в 2011
году, сохранят свою актуальность и в
году 2012-м, учитывая, что Минфин и
ФСФР (как регулятор) уделяют много
внимания построению сбалансиро-
ванного и прозрачного рынка микро-
финансовых услуг, где не будет места
«серым» компаниям, работающим в
обход законов. По прогнозам анали-
тиков, совокупный портфель займов
микрофинансовых организаций в
2011 году составит 9 миллиардов руб
лей, а в 2012 году увеличится до 14–15
миллиардов.
В течение последних шести лет количество
потребителей услуг МФО увеличилось
более чем в пять раз и составляет свыше
100 миллионов человек
Пока банки отходили от пережитых
потрясений, лидеры микрофинансового
рынка начали ускоренными темпами
наращивать портфели займов
январь–февраль 2012
Банки и деловой мир
79
анализ