Упрощенная HTML-версия
из интервью председатель прав-
ления банка
Сергей КРЮКОВ
заявил:
«В 2011 году мы перешли
к адресной, точечной поддержке
субъектов МСП в приоритетных
отраслях экономики, ориентиро-
ванных на внедрение инноваций и
модернизацию производства. Мы
также уделяем большое внимание
развитию неторгового сектора и
поддержке социально-значимых про-
ектов МСП»
.
Его слова не расходятся с делом.
На 1 апреля 2012 года поддержка
субъектов МСП по приоритетным
направлениям составляла 69%
портфеля, из которых 34% прихо-
дились на модернизацию и энерго-
эффективность, 2% — на иннова-
ции, 18% — на социальный сектор
и 15% — на производственный.
Приоритеты кредитования ком-
мерческих банков в этой сфере пока
не изменились. Банкиры, отвечав-
шие на вопросы анкеты БДМ, еди-
нодушно согласились с тезисом, что
промышленность в стране развивать и
наращивать просто необходимо. Тео-
ретически они допускают, что вклад в
«новую индустриализацию» способ-
ны внести и предприятия-«малыши».
Однако идея поддерживать именно
промышленные малые предприятия
кредитными ресурсами особого эн-
тузиазма не вызывает. Финансисты
признают, что от 60 до 80% их кре-
дитного портфеля МСБ представлены
ссудами предприятиям торговли и
сферы услуг — там и бизнес понятнее,
и оборачиваемость средств высокая.
А следовательно, риски такого креди-
тования минимальны.
Впрочем, кредитные организации,
участвующие в программах специали-
зированного МСП Банка, будут вы-
нуждены кредитовать предприятия
из неторгового сектора: госбанк, сам
сменивший кредитный приоритет в
пользу промышленных и инновацион-
ных предприятий, намерен добиться
этого и с банков-партнеров. Но таких
банков всего 119. Остальным инсти-
тутам, чей патриотизм призовет кре-
дитовать неторговые компании, все
риски приходится и придется впредь
брать на себя (а уровень просрочки по
кредитам МСБ довольно высок). Или
присоединяться к пулу МСП Банка,
где установлен высокий входной ценз
по показателям деятельности.
Представители банковского со-
общества обращались в Банк России
с предложением разрешить рефинан-
сирование под залог кредитов малым
предприятиям. Это была бы мера, сти-
мулирующая выдачу ссуд МСБ. Одна-
ко Центробанк идею не поддержал.
В итоге, по расчетам агентства «Экс-
перт РА», совокупный кредитный порт-
фель предприятиям МСБ вырос в 2011
году всего на 19%— против 22% годом
ранее. Ипервым сегментом, на который
банки, начавшие испытыватьпроблемы
с ликвидностью, закрыли лимиты, ока-
зался именно сектор МСБ. Особенно
решительно сократили кредитование
«малышей» крупнейшие банкииз числа
Топ-30: годовой прирост их портфелей
по этому сектору оказался вдвое ниже
среднерыночных показателей — 9,5%.
Ожидать кредитного бума в нынешнем
году, по мнению «Эксперта РА», тоже
не приходится: прирост портфеля
МБС не превысит 22%. По другим
экспертным оценкам, составит не
более 15–17%.
Отраслевая структура МСБ, по-
хоже, обречена на «торговый пере-
кос». Во-первых, кредитная поли-
тика банков стимулирует именно
такие предприятия. Во-вторых, ма-
ловероятно, чтобы торговые палат-
ки вдохновились патриотическими
призывами к «новой индустриа-
лизации» и в спешном порядке
начали налаживать производство
чего-либо высокотехнологично-
го, — для этого требуются другие
кадры и другие затраты. Вероятно,
разбавить торгово-сервисное боль-
шинство способны лишь вновь соз-
даваемые бизнесы, изначально ори-
ентированные на производство.
Однако создать такое предпри-
ятие с нуля практически нереаль-
но. Главный вопрос — финансовые
ресурсы. У среднестатистического
инженера или крепкого производ-
ственника вряд ли найдутся средства
на технологии, оборудование, арен-
ду, оплату квалифицированных спе-
циалистов. А кредитная поддержка
стартапов со стороны коммерческих
финансовых институтов маловероят-
на: подавляющая часть банкиров, при-
нявших участие в обсуждении темы на
страницах БДМ, откровенно призна-
лись: риски «нулевых» проектов слож-
но просчитываются и слишком вели-
ки, чтобы принимать их на себя. Те же
кредитные организации, что все-таки
решаются на финансовую поддержку
вновь создаваемых предприятий, эти
неизвестные риски упаковывают в
процентные ставки, о конечной вели-
чине которых умалчивают. С учетом
того, что средняя кредитная ставка в
МСП Банке составляет 12,3%, а в ком-
мерческом — 15–17%, можно предпо-
ложить, что кредитование стартапа
будет стоить предпринимателю 20%
и выше. Никакое производство такую
ставку не «отобьет». Похоже, малый и
средний бизнес обречен на торгово-
сервисную нишу.
Марина ТАЛЬСКАЯ
Поддержка приоритетных
направлений, %
Отраслевая структура
портфеля поддержки
субъектов МСП
ХКФ БАНК
СИТИБАНК
Модернизация и энергоэффективность
Иные направления
Приоритетные направления
Инновации
Социальный сектор
Производственный сектор
АЛЬФА-БАНК
БАНК РУССКИЙ
СТАНДАРТ
СБЕРБАНК РОССИИ
Другие КО
13,9
13,9
44,1
5,4 4,2
2
69
31
34
15
18
ХКФ БАНК
СИТИБАНК
Сельское хозяйство
Строительство
Промышленность
Торговля
Услуги
АЛЬФА-БАНК
БАНК РУССКИЙ
СТАНДАРТ
СБЕРБАНК РОССИИ
Другие КО
13,9
13,9
44,1
5,4 4,2
25
41
7
5
21
Источник:
МСП Банк.
Источник:
МСП Банк.
май 2012
Банки и деловой мир
75
Бизнес из первых рук:
прощай, «торговая» россия?