Упрощенная HTML-версия
БДМ:
Как казахстанские банки прош-
ли через последний кризис? Много
ли было случаев банкротств, острой
нехватки ликвидности?
В целом по итогам кризиса можно
утверждать, что банковская система
Казахстана достаточно легко пере-
несла кризис. Большинство банков
успешно справилось с обслуживанием
внешнего долга, а проблемы отдель-
ных банков не отразились в целом на
функционировании банковской си-
стемы. Сами «проблемные» банки при
поддержке государства справились с
проведением реструктуризации внеш-
него долга, а наиболее значимыми
элементами казахстанского антикри-
зисного пакета стали меры, направ-
ленные на поддержание стабильности
банковской системы и оздоровление
проблемных банков.
Кроме того, в проведении реструк-
туризации также имеется несколько
позитивных моментов. Во-первых,
как банки, так и государство получи-
ли бесценный опыт антикризисного
менеджмента. Во-вторых, иностран-
ные инвесторы согласились понести
убытки при условии вхождения в
капитал банков после реструктуриза-
ции, что свидетельствует о некотором
оптимизме инвесторов в отношении
развития ситуации в Казахстане в
среднесрочном и долгосрочном пе-
риодах.
БДМ:
В каждом кризисе есть и своя
позитивная сторона — он помогает
выявить какие-то «узкие места» бан-
ковской системы…
Касательно «узких мест» банковской
системы, которые «обнажились» в ходе
кризиса, следует отметить сразу не-
сколько моментов. Во-первых, отсут-
ствие достаточной внутренней базы
для долгосрочного фондирования
банковского сектора и, как следствие,
высокая зависимость от внешнего
заимствования. При этом повыше-
ние степени интегрированности ка-
захстанской банковской системы в
международные потоки перераспре-
деления денежных средств, которое
наблюдалось в нулевые предкризис-
ные годы, делала казахстанские банки
уязвимыми к проявлениям «эффекта
заражения». На сегодня банковская
система значительно менее подверже-
на внешним шокам, связанным с не-
стабильностью международных рын-
ков капитала, —в силу снижения доли
внешних обязательств и замещения
внешнего фондирования внутренним.
Так, если в 2007–2008 годах доля внеш-
них обязательств в совокупных обяза-
тельствах банков превышала 50%, то
на начало апреля текущего года этот
показатель составил 18,4%.
Другим «узким местом» явилась
концентрация кредитных рисков
(вследствие кредитнойэкспансии2005–
2007 годов) в рамках направлений, тра-
диционно считающихся наиболее ри-
сковыми: кредитование строительства
и приобретения недвижимости, кре-
дитование малого и среднего бизнеса и
потребительское кредитование.
В-третьих, недооценка рисков
банками, которые были связаны как с
резким наращиванием долгов, так и с
формированием бума на рынке недви-
жимости, которые продолжают лежать
тяжким грузом на балансе банков.
Наконец, особенностью казахстан-
ской банковской системы является
наличие в ней «тяжеловесов»: сово-
купные активы пятерки самых круп-
ных банков составляют более 60%.
Серьезные проблемы у любого из них
способны создать проблемы для всей
банковской системы страны.
Вместе с тем тот факт, что наша
банковская система (за исключением
отдельных банков) по сегодняшний
день достаточно успешно справлялась
с влиянием кризиса, также говорит о
достаточно высоком потенциале ка-
захстанских банков.
БДМ:
Приходилось ли регулятору
напрямую либо косвенно помогать
кредитным организациям и системе
в целом? И насколько избиратель-
ной была эта поддержка?
В период кризиса, особенно в наибо-
лее его острую фазу в 2007–2009 годах,
Национальный банк предпринимал
существенные меры по поддержке
ликвидности банковской системы.
В частности, существенно расширен
перечень финансовых инструментов,
которые регулятор принимал в каче-
стве залогового обеспечения при опе-
рациях РЕПО, введено кредитование
под залог остатков на корреспондент-
ских счетах банков в Национальном
банке, внесены изменения в механизм
минимальных резервных требований,
а также снижены их нормативы. Кро-
ме того, регулятор обеспечивал под-
держку банков в иностранной валюте
путем проведения операций «валют-
ный СВОП».
Замечу, что к инструментам На-
ционального банка доступ имели все
8
Банки и деловой мир
июль 2012
позиция