Упрощенная HTML-версия
дальнейшее развитие фондового рын-
ка, стимулирующих появление альтер-
нативных финансовых инструментов,
в том числе инструментов исламского
финансирования.
Дальнейшая работа по совершен-
ствованиюфинансового законодатель-
ства, видится через призму внедрения
международных стандартов регули-
рования, включая вопросы перехода
на стандарты Базель III, устранение
процикличности в регулировании
финансового сектора, а также вопро-
сы гармонизации законодательства
стран — участниц ЕЭП.
БДМ:
Изменилась ли после кризиса
кредитная политика банков в от-
ношении компаний, представителей
малого и среднего бизнеса, физиче-
ских лиц?
По прошествии кризиса следует от-
метить постепенное восстановление
кредитного рынка в целом, несмотря
на ограниченность дешевых внеш-
них источников фондирования. При
этом также наблюдается рост уровня
конкуренции в банковском секторе
по наращиванию клиентской базы, в
результате которой банками второ-
го уровня пересматриваются усло-
вия кредитования, совершенствуется
структура предлагаемых продуктов и
наблюдается более индивидуальный
подход к оценке платежеспособности
клиентов. В то же время сохранился
высокий уровень консерватизма при
выдаче новых кредитов.
По итогам ежеквартального об-
следования «Состояние и прогноз
параметров кредитного рынка», про-
веденного Национальным банком Ре-
спублики Казахстан в I квартале 2012
года, на кредитном рынке наблюдает-
ся рост спроса на кредитные ресурсы
со стороны корпоративного сектора.
Конкурентное давление в банковском
секторе являлось основной причи-
ной создания более гибких условий
кредитования для наиболее привле-
кательных клиентов, что положитель-
но влияло на доступность кредитов
корпоративному сектору и потреби-
тельское кредитование. Некоторые
казахстанские банки указывали на
кредитование в большей степени
субъектов среднего и малого бизне-
са в нефтегазовой отрасли, сельском
хозяйстве и торговле. В кредитном
портфеле банков сохраняется значи-
тельная доля строительной отрасли.
Целевое кредитование в рамках госу-
дарственных программ, направленное
на поддержание определенных сек-
торов экономики и стимулирование
экономического роста, продолжало
способствовать увеличению спроса
на кредитные ресурсы со стороны
предпринимателей, восстановлению
деловой активности бизнеса, а также
оживлению кредитной деятельности
банков.
Незначительный рост спроса со
стороны заемщиков на потребитель-
ские кредиты связан с восстановлени-
ем платежеспособности населения в
результате улучшения общеэкономи-
ческих условий, сокращения сроков
рассмотрения заявок за счет осущест-
вленной в 2011 году дальнейшей авто-
матизации процессов, а также смяг-
чения условий кредитования из-за
усиления конкуренции. Данные фак-
торы оказали положительное влияние
на увеличение объемов потребитель-
ского кредитования.
БДМ:
Вы как-то воздействуете на кре-
дитную политику банков? Скажем,
стимулируете активность на рынке
кредитов или пытаетесь ее сдержи-
вать?
Прежде всего, следует отметить совер-
шенствование регулирования деятель-
ности финансовых организаций фор-
мированием комплекса изменений в
регуляторную нормативную право-
вую базу. Эти изменения были разра-
ботаны с учетом рисков, выявленных
в 2008–2010 годах, и направлены на
оздоровление финансовой системы и
создание стимулов для ее дальнейшего
развития.
По банковскому сектору в IV квар-
тале 2010-го — III квартале 2011 года
внесен ряд изменений в нормативные
правовые акты, регулирующие дея-
тельность банковского сектора: чтобы
стимулировать процессы санации
балансов банков от некачественных
активов. В частности, они предусма-
тривают предоставление налоговых
стимулов для признания убытков по
проблемным долгам через отнесение
на вычеты из налогооблагаемой базы
доходов от восстановления провизий
при списании безнадежных займов за
баланс. В качестве временной меры
введены максимальный размер соот-
ношения общей суммы прощенной
безнадежной задолженности по кре-
дитам к агрегированному показателю
и порядок прощения безнадежной за-
долженности.
БДМ:
Как казахстанские банки ре-
шают проблему ресурсов? Что в
основе ресурсной базы: депозиты
населения и предприятий, внешние
займы, средства, привлеченные
на открытом рынке? И насколько
оптимально соотношение ресурс-
ных источников? Как вы считаете,
нужно ли что-то корректировать в
этой сфере?
В предкризисный период существен-
ным источником фондирования бан-
ков второго уровня выступало внеш-
нее заимствование, удешевлению
которого способствовали благопри-
ятные рейтинги— как Казахстана, так
и его банков. При этом и рост кредит-
ной активности банков был очень вы-
соким, что свидетельствовало о «пере-
греве» экономики. К примеру, за 2005
год кредитование выросло на 74,7%, а
за 2006-й — на 81%.
По мере расширения влияния ми-
рового кризиса и трансформации его
из финансового в экономический, со-
ответственно, возникли проблемы в
экономике и банковском секторе Ка-
захстана, в результате чего рост кре-
дитования практически остановился.
За 2008 год кредитование выросло
на 2,8%, за 2009-й — уже на 2,5%, а в
2010-м — даже снизилось, на 0,7%.
На кредитную активность оказы-
вало влияние и снижение валютного
кредитования, что было обусловлено
мерами по ужесточению требований к
банкам, выдающим валютные кредиты
10
Банки и деловой мир
июль 2012
позиция