Упрощенная HTML-версия
схемы, является возврат просроченной за-
долженности и постановка должника в
график платежей. Оценка эффективности
действий коллекторов осуществляется в
зависимости от того, насколько полно они
решили поставленные перед ними задачи.
Если в течение определенного периода кол-
лектор не может достигнуть необходимых
для банка результатов, банк может пере-
распределять передаваемые реестры между
другими коллекторскими компаниями.
На рынке существует ряд коллектор-
ских компаний, занимающихся активной
скупкой портфелей проблемной задолжен-
ности. Стоимость таких портфелей опреде-
ляется индивидуально в зависимости от их
характеристик: сроки просроченной задол-
женности, наличие залога, средний размер
долга и т.д. Но компаний, выкупающих дол-
ги, значительно меньше, чем желающих со-
трудничать на условиях агентской схемы.
6
При применении любого метода взы-
скания ожидаемый эффект — пога-
шение проблемной задолженности. Любой
способ может быть эффективен для сни-
жения дефолтности портфеля. Другой во-
прос — в экономической эффективности,
которая измеряется с учетом понесенных
банком материальных и временных затрат.
Банки в большинстве своем готовыидти
навстречу заемщику. Шаги по скорейшей
ликвидации просроченной задолженно-
сти выгодны в первую очередь именно им.
Поэтому, конечно, сначала используются
все возможные превентивные методы: рас-
сылка писем, переговоры, предложения ре-
финансирования и т.п. И только если в ходе
переговоров достичь результата не удается,
банк прибегает к внешним, более дорогим
инструментам возврата задолженности —
обращается за помощью в суд или отдает
долг коллекторам.
1
Мы не ожидаем роста доли просро-
ченных кредитов — в данный момент
никаких предпосылок к этому нет. В России
стабильная экономическая ситуация, низ-
кие показатели инфляции и безработицы.
Величина просроченной задолженности
физических лиц снижается. На 1 июля она
составила всего 4,6% по сравнению с 5,2%
на начало года.
2
Традиционно более рискованным
сегментом является розничное кре-
дитование. Это связано с рисками мошен-
ничества и отчасти недостаточной финан-
совой грамотностью заемщиков. Однако
банки, которые работают в этом сегменте,
имеют соответствующие бизнес-модели и
сознательно идут на определенный уровень
риска. Их экономическая модель позволяет
успешно работать на этом рынке.
3
Наиболее рискованными являются
карточные кредиты. Мы связываем
это с тем, что карта — более сложный по
сравнению с остальными услугами про-
дукт. Клиенты не всегда до конца понима-
ют, когда и сколько они должны заплатить,
чтобы погасить кредит. В этом отношении
кредиты наличными и другие виды креди-
тования проще. Человеку выдается график
платежей, и он просто вносит средства в
соответствии с ним.
4
Привлекая коллекторов, банки всег-
да ориентируются на экономическую
эффективность взыскания. Так, Банк Хоум
Кредит большинство кредитов взыскивает
собственными силами, передавая во взы-
скание коллекторам только те кредиты, ко-
торые экономически нецелесообразно взы-
скивать самостоятельно. Это могут быть
кредиты в удаленных населенных пунктах,
например. Рынок коллекторских агентств
достаточно развит, на нем работает множе-
ство как федеральных, так и региональных
компаний.
5
Эта практика продолжает развивать-
ся. Если банк после множества попы-
ток не смог взыскать кредит, он может его
списать или продать коллекторскому агент-
ству. Стоимость портфеля просроченных
кредитов обычно составляет около 5% от
его объема. В роли продавцов выступают
Найти общий язык
Нино КОДУА
Заместитель директора
департамента по работе
с просроченной
задолженностью
Банка Хоум Кредит
36
Банки и деловой мир
август 2012
бизнес из первых рук:
Анкета БДМ