Упрощенная HTML-версия
1
Основным риском для банковской
системы России как был, так и оста-
ется кредитный риск. Несмотря на низкое
соотношение кредитов к ВВП, о котором
говорят многие (в основном междуна-
родные) эксперты, сравнивая Россию со
странами Восточной Европы и развитыми
экономиками, закредитованность россий-
ских предприятий является достаточно
высокой.
Как известно, основу ВВП страны со-
ставляют добывающие компании, преиму-
щественнонефтегазовойсферы.Пропорци-
ональна ли доле в ВВП их доля в кредитном
портфеле российских банков? Думаю, нет.
Тогда вывод о низком соотношении креди-
тов к ВВП может оказаться ошибочным. Да
и кредитование этой сферы находится вне
пределов возможностей большинства рос-
сийских банков за исключением Топ-10.
В сфере интересов других — предпри-
ятия иных отраслей, малый бизнес и на-
селение. Есть ли здесь потенциал, дающий
возможность для расширения кредитной
активности банков? Очевидно, что при за-
медлении роста ВВП, который в наиболь-
шей степени обеспечен теми же нефте-
газовыми компаниями и, как следствие,
преимущественно зависит от цен на угле-
водороды, развитие предприятий других
отраслей идет крайне низкими темпами,
не растут и реальные доходы населения.
При этом кредитный портфель российских
банков фактически не снизил темпы своего
роста (10,63% по итогам семи месяцев 2012-
го и 10,65% — за тот же период 2011 года).
Главный риск — кредитный
Алина ВЕТРОВА
Вице-президент
Инвестторгбанка
Для эффективного управления любым
банком важна стратегия, в рамках которой
он должен объяснить — в первую очередь
самому себе — что он делает лучше всех, в
чем состоит его потенциал для развития,
как защитить и развить данный потенци-
ал в рамках наблюдаемых угроз и возмож-
ностей. Для кого-то эффективной будет
стратегия, основанная на специализации,
для кого-то — на универсализации. Бан-
ки, основанные на модели «точка на кар-
те» или «у олигарха за пазухой», рано или
поздно обречены на сворачивание своего
бизнеса.
Управление рисками за последние че-
тыре года из декоративной функции пре-
вратилось в неотъемлемый элемент управ-
ления банком. Но недостаток объективной
информации и несовершенство существую-
щих прогнозных моделей не дают возмож-
ности обеспечить эффективное управление
рисками на должном уровне. Думаю, что ни
один частный российский банкир не даст
стопроцентную гарантию наличия своего
банка в списке действующих кредитных
организаций лет этак через 20.
5
Кризис 2008 года отличался от кри-
зиса 1998-го наличием не только ре-
зервного фонда, но и системы страхования
вкладов, которая обеспечила относитель-
ную стабильность средств населения в ре-
сурсной базе кредитных организаций, пре-
дотвратила панику на финансовых рынках.
Не исключаю, что механизмы страхования
вкладов будут в дальнейшем совершен-
ствоваться, в том числе за счет дифферен-
циации размера страховых платежей для
банков с разным уровнем риска потери
платежеспособности.
Для обеспечения контрциклическо-
го развития банковской системы можно
внедрить систему страхования кредитов,
которая наполнялась бы ликвидными
средствами в период кредитного бума и
использовалась бы для рефинансирования
проблемной задолженности и санации за-
емщиков в период кризиса.
В рамках надзора целесообразно боль-
ше внимания обращать на способность
кредитной организации реализовать свою
стратегию развития, на адекватность этой
стратегии законодательству, конъюнктуре
рынка и внутреннему потенциалу банка.
При отсутствии рабочей стратегии необ-
ходимо наличие в банке хотя бы рабочего
плана обеспечения непрерывности деятель-
ности. Особенно это актуально для банков,
использующих государственную помощь
для преодоления кризисной ситуации.
22
Банки и деловой мир
сентябрь 2012
бизнес из первых рук:
Анкета БДМ