Упрощенная HTML-версия
рынку POS-кредитования. Рекордный
рост портфеля таких кредитов у МТС-
Банка (4474%) во многом обусловлен
эффектом низкой базы и активным
распространением кредитных продук-
тов через сеть магазиновМТС в рамках
ребрендинга банка. Хорошую динами-
ку портфеля в сегменте POS-кредитов
продемонстрировали КРЕДИТ ЕВРО-
ПА БАНК (4 место, прирост портфеля
+54%) и Банк Траст (+149%, 6 место).
Снижение интереса банкиров к
рынку POS-кредитов вполне законо-
мерно. К причинам охлаждения мож-
но отнести высокую конкуренцию
на рынке, сравнительно невысокую
доходность, сложность применения
онлайн-сервисов, а также ожидания
участников рынка экспансии Сбербан-
ка и «ВТБ24». Кроме того, повышаю-
щийся уровень финансовой грамот-
ности населения способствует тому,
что люди стараются разобраться в
новых, удобных продуктах, например
в кредитных картах. Развитие «карточ-
ного» бизнеса находится практически
в зачаточном состоянии: несмотря на
значительный объем эмитированных
карт (почти 200 миллионов по итогам
I квартала 2012 года), основной объ-
ем операций, 78%, пришелся на снятие
наличных денег. Однако прогресс на-
лицо — двумя годами ранее доля та-
ких операций составляла 87%. Также
значительным преимуществом как
кредитных карт, так и кэш-кредитов
является отсутствие ограничений по
целевому назначению кредита.
В лидерах карточного кредитова-
ния — Банк «Восточный», который за
год утроил свой портфель (36,8 мил-
лиарда рублей на 1 июля 2012 года).
Подобный рост во многом связан
с отказом банка от ряда своих про-
дуктов в пользу выдачи новых видов
кредитных карт, в частности — со-
вместный проект с РЖД в рамках при-
обретения железнодорожных билетов
в кредит. На втором месте —ТКС Банк
(+116,2%). Благодаря агрессивной по-
литике продвижения карт, в том числе
через многочисленные одноименные
салоны сотовой связи, на третье место
поднялся Связной банк (+513%).
Скрытая угроза
Однако не все участники рынка с опти-
мизмом оценивают наметившийся бум
на рынке кэш-кредитов и кредитных
карт. Это связано с тем, что банки в по-
гоне за прибыльностью и ростом биз-
неса постепенно снижают требования
к заемщикам и выходят в более риско-
ванные сегменты — «вотчину» МФО.
Несмотря на наличие конкурентов
здесь для банков сосредоточен значи-
мый потенциал. Ведь микрофинансо-
вые организации, привлекая заметно
более дорогое фондирование, про-
сто не смогут соперничать с банками
по кредитным ставкам. Однако рост
рынка за счет смягчения требований в
системах риск-менеджмента банков—
рискованная модель развития.
Такое стремление к повышенному
риску у банков вызвано тем, что резерв
дальнейшего роста за счет первокласс-
ных заемщиков исчерпан. Уже сегодня
ноябрь 2012
Банки и деловой мир
53
анализ:
Тенденции