Упрощенная HTML-версия
выросла до 54% (в 2011-м — 42%).
Срочность выданных кредитов так-
же отражает тенденцию к упроще-
нию: по итогам первого полугодия
2012 года 56% кредитов было выда-
но на сроки до года, доля ссуд свыше
трех лет составляет всего 16%—и то
ее обеспечивают госбанки.
«Заявки
подавались в основном на покрытие
кассового разрыва — на краткос-
рочные потребности. Практиче-
ски прекратилась подача заявок на
кредиты с целью приобретения
крупного оборудования длительно-
го пользования, инвестирования на
выкуп помещения, то есть на раз-
витие бизнеса»
, — отмечает
Игорь
КОМЯГИН
, управляющий дирек-
тор по развитию бизнеса СБ Банка.
Еще один эффект «кредитных
фабрик» — приближение банков
к сегменту, в котором работают
микрофинансовые организации, за
счет снижения размера минималь-
ных кредитов. Если ранее кредит-
ные продукты МФО для малого и
среднего бизнеса конкурировали
в основном с банковской розни-
цей, то теперь ситуация меняется.
Однако на текущий момент МФО
находятся в более выгодных усло-
виях — они демонстрируют боль-
шую гибкость в подходах к оценке
заемщика, что вызвано и значитель-
но менее жестким регулированием
(точнее — практически полным его
отсутствием). Микрофинансовые
организации предъявляют к заем-
щикам менее жесткие требования,
так как в состоянии учесть слабо
формализуемые факторы. В ско-
ринговых системах банков такие фак-
торы учесть крайне сложно.
«По сути
МФО — это кредитный кооператив
со своими, отличными от банковских,
принципами работы. Кредитование
организовано не на основании скорин-
говых карт, а на «районности», на лич-
ных знаниях. Это нормальная модель,
которая работает не только у нас,
но и, например, в Америке»
, — считает
Григорий ВАРЦИБАСОВ
, член прав-
ления Банка ТРАСТ. Кроме того, МФО
охотно кредитуют стартапы.
Рост под давлением
По оценкам «Эксперта РА», портфель
кредитов малому и среднему бизнесу
вырастет по итогам 2012 года на 22–
25% и составит порядка 4,8 триллио-
на рублей. До конца года мы ожидаем
сохранения существующих рыночных
трендов: дальнейшее распространение
«кредитных фабрик», рост доли малого
бизнеса в банковских портфелях и уси-
ление позиций крупных банков. Раз-
витию микрокредитов будут способ-
ствовать новые правила расчета Н1 и
планируемые поправки в 254-П, уда-
ряющие в первую очередь по круп-
ным кредитам. Давление на рост
кредитования окажет сохраняюща-
яся напряженность на финансовых
рынках.
«Ужесточение требований
к критериям оценки кредитного ри-
ска, безусловно, потребует от бан-
ков пересмотра методик анализа
кредитных заявок. Это значит, что
решение о финансировании того или
иного проекта будет приниматься
с учетом новых критериев оценки
ссуд повышенного риска»,
— гово-
рит
Татьяна ПЛОТНИКОВА
, вице-
президент дирекции корпоративно-
го бизнеса Московского Кредитного
Банка.
Важное влияние на развитие в
2012–2013 годах рынка кредито-
вания малого и среднего бизнеса
окажет и государственная под-
держка. При этом одно из ключе-
вых направлений — не точечная
поддержка, а обеспечение стабиль-
ности экономической среды. Как
показал опрос «Эксперта РА», про-
веденный на конференции в апреле
2012 года, 32% опрошенных банков
ждут от государства макроэконо-
мической стабильности, специаль-
ная поддержка кредитования МСБ
им не нужна. 24% нуждаются в раз-
делении рисков с государством при
кредитованииМСБ через механизм
гарантийных фондов. 22% хотят
смягчения норм резервирования
по ссудам: сейчас по большинству
кредитов этому сегменту резервы
создаются в объемах, превышаю-
щих реальные кредитные риски.
«Что касается роли государства в
поддержке малого и среднего бизнеса,
то на сегодня она весьма значительна,
но нужно продолжать совершенство-
вать и развивать механизмы под-
держки, причем не только финансового
характера, но также процедурного и
информационно-просветительского,
направленного на формирование и раз-
витие благоприятной предпринима-
тельской среды, а также продвижение
идей самозанятости в общество»
, —
дополняет
Андрей ПЕТРОВ
.
Доля «коротких» кредитов
растет
Овердрафты до 12 месяцев
До 12 месяцев (включительно)
1–3 года (включительно)
Более 3 лет
%
2011
1П2012
0
20
40
60
80
100
34,0
15,6
30,7
28,3
22,0
13,4
29,5
26,6
Источник:
оценка «Эксперта РА»
по данным анкет банков.
В 2012–2013 гг. рынок будет
расти стабильными темпами
в 22–25%
Задолженность по кредитам МСБ,
млрд руб.
Темп прироста, %
** Прогноз«Эксперта РА».
* Оценка «Эксперта РА».
млрд руб.
%
90,0
83,0
46,0
3,7
21,9
19,1
25,0
23,0
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
0
1000
2000
3000
4000
5000
6000
7000
01.01.06*
01.01.07*
01.01.08*
01.01.09
01.01.10
01.01.11
01.01.12
01.01.13**
01.01.14**
Источник:
оценка «Эксперта РА»
по данным Банка России.
76
Банки и деловой мир
декабрь 2012
анализ:
Тенденции