Упрощенная HTML-версия
1
Многое зависит от того, на что взяты кредиты. Если
кредиты расходовались на потребление, то это хоро-
шо. При этом статистика говорит о росте продаж товаров,
которые чаще всего и приобретают в кредит. Но нельзя от-
рицать, что проблема роста закредитованности все же су-
ществует. Особенно в сегменте заемщиков с низкими (ме-
нее 20 тысяч рублей в месяц) доходами. По данным бюро
кредитных историй, растет число заемщиков с пятью и бо-
лее кредитами. Это может значить, что новые потребитель-
ские кредиты тратятся на обслуживание ранее взятых. На
мой взгляд, ситуация пока далека от критической. У нас в
банке отмечается рост спроса добросовестных заемщиков
на перекредитовку, но он вызван желанием клиентов заме-
стить слишком дорогие кредиты кредитами с приемлемой
ставкой, тем самым сэкономив на обслуживании.
2
Закон этот — «продолжниковский». С помощью су-
дебной процедуры должники — физические лица —
фактически смогут списать свою задолженность. Будет,
конечно, и большое количество тех, кто пойдет в банкрот-
ство намеренно, с целью избежать ответственности перед
кредиторами, особенно в условиях отсутствия за это уго-
ловной ответственности. Права и ответственность должны
быть неразрывно связаны — а в законе этого нет.
Приведет ли к ужесточению банками кредитной по-
литики принятие этого закона — покажет время. На бан-
ки с высокой ставкой по потребительским кредитам едва
ли сильно повлияет закон: высокая маржа покрывает все
риски. Банки с умеренными ставками, как правило, более
требовательны к заемщикам, поэтому они вряд ли стол-
кнутся с массовыми банкротствами.
С учетом того, что у нас до сих пор не поставлен заслон
разногородамахинациямприбанкротствеюридическихлиц,
я опасаюсь, что этот закон будет «приятным» дополнением
к действующему закону о банкротстве для недобросовест-
ных владельцев бизнеса. Ведь кредиты среднему и малому
бизнесу часто обеспечены поручительством собственников,
и это являлось неким сдерживающим фактором. Теперь же
владельцы бизнеса будут и сами банкротиться, и компании
свои банкротить. И всех «кидать». По закону.
4
Есть по меньшей мере несколько причин, по которым
влияние регулятора на ставки выглядело бы логич-
ным. Во-первых, все банки отчисляют в систему страхова-
ния вкладов одинаковый процент. При этом банки, ведущие
более рисковую политику, предлагают ставки существен-
но выше, чем те, кто предпочитает надежные вложения.
Поэтому получается, что в случае возникновения у них
проблем платить за это будут все остальные. Это несправед-
ливо. Во-вторых, инфляция и ставки по вкладам связаны
друг с другом. Но инфляцию у нас в стране все-таки контро-
лируют. Кроме того, слишком высокие ставки по вкладам
и, как следствие, более рисковые активы в результате могут
создать потенциальную угрозу банковской системе.
Но с другой стороны, необходимо признать, что если
регулирование ставок по вкладам не будет осторожным и
взвешенным, то это может нанести ущерб конкуренции в
банковском секторе, состояние которой и так оставляет
желать лучшего, и вынудит банки искать другие способы
привлечения клиентов.
Закон о банкротстве —
«
продолжниковский
»
Ирина АЛУШКИНА
Президент Саровбизнесбанка
апрель 2013
Банки и деловой мир
29
Бизнес из первых рук:
Анкета БДМ