Упрощенная HTML-версия
1
Рост рынка потребительского кредитования в 2012
году был действительно взрывным, разрыв между
кредитованием частных лиц и кредитованием бизнеса
выглядит как пропасть: феноменальные почти 40% роста
в розничном против скромных 12,7% в корпоративном
определяют «лицо» банкинга в текущей ситуации. Но дра-
матизировать ее вовсе не стоит, есть все основания пола-
гать, что розничное кредитование притормозится в силу
ужесточения требований Банка России к выдаче необеспе-
ченных потребительских кредитов. Начисление повышен-
ных резервов по таким кредитам и присвоение им повы-
шенных коэффициентов риска будет стимулировать банки
тщательнее вести отбор заемщиков и фокусироваться на
кредитовании наиболее качественного сегмента держа-
телей зарплатных карт. Преобладание этого сегмента над
«улицей» должно положительно сказаться и на качестве
кредитных портфелей.
О том, насколько тяжелым для банков окажется «де-
фолтное наследство» прошлого года, отмеченного бумом
потребкредитования, пока говорить преждевременно.
Если ситуация в экономике не ухудшится, не вырастет без-
работица и не произойдет резкого снижения жизненного
уровня населения, есть вероятность того, что просрочка
не вырастет до критических величин — несмотря на то,
что более половины всех банковских заемщиков, как по-
казывают исследования, обслуживают одновременно по
несколько кредитов.
2
Дефолтные кредиты являются одной из главных про-
блем для банковской системы на протяжении всех
последних лет, и закон о банкротстве физлиц был в свое
время инициирован с целью перевести взаимоотношения
кредиторов и заемщиков в цивилизованное правовое поле.
В идеале он должен обеспечить баланс интересов обеих
сторон. С одной стороны, заемщиков — в случае если они
оказались в трудной ситуации по не зависящим от них об-
стоятельствам либо если банки не предоставили им досто-
верную информацию о долговой нагрузке и она оказалась
непомерной. С другой стороны, банков, сталкивающихся
со сложностями взыскания проблемных долгов, которые
усугубляются тотальной финансовой неграмотностью на-
селения и правовым нигилизмом большого количества
граждан, уверенных, что «кредиты отдают только тру´сы».
Вступление в действие этого закона, затрагивающего
миллионы граждан, обязательно должно сопровождаться
широкой разъяснительной кампанией— в противном слу-
чае есть риск всколыхнуть активность недобросовестных
заемщиков. У граждан должно быть понимание того, что
банкротство в рамках этого закона подразумевает не «про-
щение и списание всех долгов», а урегулирование вопроса
с проблемным кредитом и поиск вариантов решения про-
блемы с помощью отсрочки выплат или реструктуризации
долга. Для того чтобы действующий закон не провоциро-
вал заемщиков «играть в банкротство» и уходить от взятых
на себя кредитных обязательств, статус банкрота должен
Психология
«
брать, пока дают
»
Сергей СУТОРМИН
Директор по стратегии
ОАО «Новосибирский Муниципальный банк»
30
Банки и деловой мир
апрель 2013
Бизнес из первых рук:
Анкета БДМ