Упрощенная HTML-версия
1
Действительно, 2012 год был ознаменован ростом
потребительского кредитования. Это, в первую оче-
редь, было связано с простотой получения займов: ссуды
выдаются за «пять минут», по одному паспорту, без ком-
плексной оценки платежеспособности заемщика.
При этом бурный рост кредитования не поддержива-
ется ростом доходов сейчас и вряд ли будет поддержан в
ближайшем будущем. Такая ситуация влечет за собой не
только большое количество невозвратов, но и снижение
кредитных портфелей банков в целом. Уже сегодня более
15% банковских заемщиков-физлиц не могут в дальнейшем
рассчитывать на получение кредита из-за плохого качества
обслуживания долгов в прошлом. Такова примерная доля
граждан, допускавших просрочки по кредитам свыше
90 дней и утративших доверие банков.
2
Закон о банкротстве физических лиц в первую оче-
редь призван установить четкие правила в вопро-
се возврата долгов. Стоит отметить, что подобный закон
действует в большинстве развитых стран. Это общемиро-
вая практика, при которой заемщик не только адекватно
защищен и застрахован, но и имеет возможность трезво
оценить свои шансы прежде, чем оформить кредит, так как
ознакомлен с возможными вариантами взыскания в случае
проблем с платежеспособностью, в том числе и «испорчен-
ной» кредитной историей после признания банкротства.
Кроме того, закон поможет утвердить в нашей стране
цивилизованные формы общения кредиторов и должни-
ков без так называемого «выбивания» долгов с помощью
коллекторских служб.
Для банков же среди прочих преимуществ принятия
данного законопроекта — возможность избавления от
просроченных долгов, портящих отчетность, сократятся и
издержки на обращения к коллекторам.
4
Многие российские банки, в первую очередь регио-
нальные, от 40 до 90%своих активовформируют за счет
пассивов и вкладов. И в борьбе за клиентов им неминуемо
приходится повышать ставки. Соответственно, регулятор,
повышая требования к надежности, стремится дать рекомен-
дации, касающиеся максимальной ставки по депозитам.
Мы считаем, что многим банкам по силам разобраться со
своейденежно-кредитнойполитикой самостоятельно. Уже се-
годнямногие банки, работая в такое непростое время (нафоне
нескончаемыхпроблемв еврозоне инедостатка ликвидности),
научились управлять своими рисками. Многие понимают,
что вклады—неопределенная, перманентно меняющаяся со-
ставляющая. Это по сути «короткие» деньги: в любой момент
вкладчики могут изъять вклады, и банк лишается перспектив
нормального динамичного развития кредитной базы.
5
По нашему мнению, в наступившем году банки все
больше будут использовать неценовые методы при-
влечения и удержания клиентов. В первую очередь, это —
сервис, простота, оперативность обслуживания, дистанци-
онные каналы взаимосвязи с клиентом.
Взаимодействие банков и частных заемщиков будет
определять ифинансовая грамотность последних. С ростом
навыков использования финансовых продуктов и услуг у
населения все больше клиентов приходит в банк с понима-
нием, что, зачем и на каких условиях они покупают.
Мы не ожидаем рекордов в объемах выдачи кредитов и
привлечения займов, но уверены, что рынок будет продол-
жать расти, пусть и меньшими темпами, что в 2012 году.
Рекордов
не ожидаем
Вилен ЛИ
Директор департамента продаж и продуктов
РОСГОССТРАХ БАНКА
36
Банки и деловой мир
апрель 2013
Бизнес из первых рук:
Анкета БДМ