Упрощенная HTML-версия
больше выдавать кредитов и на этом все равно больше за-
рабатывать, то вполне вероятно, что мы можем принять та-
кое решение. Однако с учетом того, что недавно наш банк
провел очень эффективную рекламную кампанию по вкла-
дам и мы уже выполнили план на первое полугодие по при-
влечению ресурсов населения, я думаю, что такое решение
будет не в этом году. Сейчас, наоборот, у нас пройдет до-
статочно серьезное снижение процентных ставок, намного
ниже рекомендуемого «порога».
Может быть, это еще будет зависеть не только от объ-
емов привлечения и кредитования, но и от того, сможет
ли банк, используя какие-то нестандартные ходы, все-таки
умудряться привлекать нужное количество ресурсов, не
переступая «порог», который установит ЦБ. Такое я тоже
не исключаю, потому что мы очень активно работаем над
этим. У нас есть всякие идеи, как это сделать, как привлечь
ресурсы недорого.
5
Если бы этот вопрос задали любому эксперту в на-
чале прошлого года, никто бы не предсказал столь
динамичный рост кредитования населения. Я думаю, сей-
час — похожая ситуация. Можно, конечно, с умным ви-
дом сказать, что будет вот так-то и вот так-то, потому-то и
потому-то, а в конце года с таким же умным видом объяс-
нить, почему так не произошло. Мне кажется, бессмыслен-
но сейчас делать прогнозы: так много различных факторов,
и внутренних и внешних. Можно много рассуждать, но я
бы поостерегся делать прогноз.
1
В последние несколько лет (с 2010 по 2012-й) рынок потребительских
кредитов действительно рос намного быстрее розничного кредитова-
ния в целом, не говоря уже о банковской системе. По оценкам некоторых
экспертов, объем задолженности по потребительским беззалоговым креди-
там по отношению к ВВП в России достиг уровня стран Восточной Европы,
то есть возможности для роста данного рынка уже несколько ограничены.
Многих банкиров смущает также тот факт, что рост потребительского креди-
тования происходит на фоне стагнации роста реальных доходов населения.
Тем не менее мы считаем, что в ближайшей перспективе рост потребитель-
ского кредитования все равно продолжится, но риски будут возрастать, так
как банки будут уходить в более рискованные клиентские сегменты.
2
С точки зрения банков мы оцениваем принятие данного закона скорее
негативно. Все дело в том, что он, на наш взгляд, дает возможность для
недобросовестных должников — это будет еще одна лазейка уйти от ответ-
ственности по возврату долга. Плюс, к принятию данного закона не готова
наша судебная система. Если при текущей загрузке судов они фактически
не могут обеспечить быстрое принятие решения, что позволило бы банкам
оперативнее взыскивать проблемную задолженность, то с возрастающим
количеством новых разбирательств по вопросам банкротства суды могут
затягиваться на неопределенный срок. На наш взгляд, для развития системы
кредитования и снижения процентных ставок по кредитам было бы позитив-
нее упростить процедуру взыскания с должника. Судебные решения должны
быть объективными, учитывать интересы обеих сторон договора, а не только
потребителя, как это происходит сейчас. При этом решения должны при-
нимать оперативно. То же самое касается и системы исполнительного про-
изводства. В настоящее время разбирательства могут доходить до двух лет,
что заставляет банки держать высокие ставки по потребительским кредитам,
понимая, что в случае дефолта должника, возврат денежных средств — это
долгосрочная перспектива.
Однако если говорить в целом, то мы с пониманием относимся к неболь-
шой такой политической окраске данного законопроекта. Очевидно, что
государство пытается встать на сторону наименее защищенных слоев обще-
ства, то есть — населения.
Рост продолжится
,
но и
риски будут расти
Эмма ПОНОМАРЕВА
Директор департамента
розничных операций
Инвестторгбанка
апрель 2013
Банки и деловой мир
35
Бизнес из первых рук:
Анкета БДМ