Упрощенная HTML-версия
1
Темпы роста потребительского кредитования про-
шлого года по отношению к темпам предыдущего
года кажутся серьезными, но говорить о «перегреве» нет
повода — до насыщения рынка еще далеко.
2
Регулирование отношений между банком и заемщи-
ком станет более цивилизованным. Заемщик будет
понимать, к чему может привести неисполнение обяза-
тельств, и у него появится законный способ выйти из пато-
вой ситуации—пойти на банкротство и таким образом уре-
гулировать вопрос, который возник между ним и банком.
Я думаю, принятие этого закона только внесет ясность.
3
Повышение резервирования по депозитам, по боль-
шому счету, видимых причин для связывания при-
влечения вкладов не привносит. Оно не потребует от бан-
ков принципиального пересмотра депозитной политики.
Эту корректировку, всего на 0,25 п.п., я бы назвал скорее
технической, чем стратегической.
А в принципе какие-то механизмы, нормативы, которые
бы позволили Банку России ограничивать объемы привле-
чения депозитов не после того, как произошел страховой
случай, связанный с невыполнением банком своих обяза-
тельств, а до этого, наверное, нужны.
4
Если у банков появятся альтернативные дешевые
варианты привлечения денежных средств, то не бу-
дет и погони за депозитами, в том числе путем повышения
ставок. Например, у региональных банков практически
нет иной возможности фондироваться, кроме привлече-
ния частных депозитов, и поэтому им приходится держать
достаточно высокие ставки.
5
Желание приобрести что-либо всегда будет несколь-
ко опережать возможности это сделать. Поэтому
каналы кредитования будут активно задействованы и
в текущем году. На мой взгляд, несколько снизится доля
POS-кредитования при одновременном повышении доли
кредитов наличными и с использованием кредитных карт.
Кроме того, огромное число банков начинает работать не
только в своих отделениях и в розничных сетях: банки идут
в организации и предлагают кредитование сотрудников.
Это более интересно для банка, потому что он видит, где
работает человек, может более адекватно оценить возмож-
ности и риски заемщика. В результате это сказывается и на
цене кредита, который становится более выгодным и для
заемщика. В ситуации, когда у человека под рукой есть не-
кое кредитное приглашение от банка, вероятность, что им
воспользуются, значительно повышается. Это, вероятно
станет одной из тенденций текущего года.
Что будет дирижировать на рынке — предложение или
спрос? С учетом того, что темпы роста потребительского
кредитования в прошлом году были достаточно высоки-
ми, количество хороших заемщиков уменьшилось. И банки
начинают предлагать программы рефинансирования кре-
дитов других финансовых учреждений, стараясь привлечь
в свой портфель наиболее качественных клиентов. С этой
точки зрения предложение будет превалировать. А в об-
щей массе соотношение «спрос–предложение» может ока-
заться обратным: банки не готовы предоставлять деньги
любому клиенту.
Деньги —
не любому
Александр БАЗАНОВ
Директор департамента разработки и сопровождения
продуктов розничного бизнеса НОМОС-БАНКа
38
Банки и деловой мир
апрель 2013
Бизнес из первых рук:
Анкета БДМ