Упрощенная HTML-версия
1
Учитывая мнения экспертов и проанализировав
динамику роста выдачи потребительских кредитов,
можно сделать вывод, что прирост 2012 года — это лишь
компенсация за низкий рост кредитования в 2009–2010
годах, своеобразный отложенный спрос. Потребительское
кредитование набирает обороты, однако реальной угрозы
банковской системе не оказывает.
2
Для большинства заемщиков, ответственно испол-
няющих свои обязательства, никаких существенных
изменений не произойдет. Но это должно придать им уве-
ренность: они будут понимать, как им поступать, если их
финансовая ситуация осложнится (потеряют работу, за-
болеют, утратят источники дохода). Благодаря этому про-
падет «психологический барьер» при принятии клиентами
решения об оформлении кредита.
Однако законопроект в предложенной редакции может
спровоцировать процесс «фиктивного» банкротства. Кли-
енты, чтобы не платить по своим счетам, начнут массово
подавать в банки заявления на признание их банкротами,
что может заставить банки увеличить расходную часть.
Но в целом институт частного банкротства вводится
больше для поддержки заемщиков, нежели банков.
3
Повышение регулятором норматива резервирования
по депозитам не изменит политику банков по при-
влечению средств и не приведет к снижению ставок по
вкладам или к повышению процентов по кредитам. В целом
по банковской системе ориентиры нужны — но именно в
целом, как некие указатели для направления движения.
И конечно же, нужен индивидуальный подход и анализ
деятельности банка, который отклоняется от ориентиров,
указанных кормчим.
4
Все понимают, что «собрать» вклады дело нехи-
трое: побольше процент, агрессивней реклама — и
вкладчики стоят уже в очереди! Вопрос только возникает
один: насколько эффективно и с каким риском банк раз-
местит привлеченные средства и, в конечном счете, как
вернет вкладчику обещанные проценты и сумму вклада?
Ограничения нужны, но не поголовные, а индивидуаль-
ные, основанные на взвешенном и всестороннем анализе
деятельности банка, мониторинге рисков и других фак-
торов, — то есть комплексная оценка деятельности банка
по привлечению и размещению средств. Рынок расставит,
конечно, все по местам, но это будет уже постфактум — с
возможными печальными последствиями и для банка, и
для его вкладчиков.
5
Учитывая неуменьшающийся спрос, можно прогно-
зировать умеренный рост выдач потребительских
кредитов. Даже меры, предпринятые Центробанком для
снижения темпа роста потребительского кредитования,
значительно не повлияют на изменение сложившейся тен-
денции.
В целом по России прогнозируется сохранение тенден-
ций роста потребительского кредитования на прежнем
уровне.
В своем банке мы прогнозируем прирост кредитования
выше, чем в среднем по рынку, потому что поставили перед
собой задачу по улучшению качества обслуживания и счи-
таем, что клиенты оценят наш индивидуальный подход.
Реальной угрозы
нет
Елена ОСАДСКАЯ
Заместитель председателя правления
КБ «Кубань Кредит»
апрель 2013
Банки и деловой мир
39
Бизнес из первых рук:
Анкета БДМ