Упрощенная HTML-версия
У
же начав работу над материа-
лом, получила sms-сообщение:
известный банк приглашает
меня на «распродажу кредитов». Дел с
этим банком я никогда не имела — де-
позит не открывала, кредит не брала.
Похоже, что рассылка сообщений шла
на случайные телефонные номера, по
принципу спама. Вспомнилось, как на-
вязчиво меня спамили в 2007 году: из
банка, чьей «зарплатной» картой я поль-
зовалась, не реже раза в неделю звони-
ли с предложением кредита «на очень
выгодных условиях». Но тогда хотя бы
было понятно, откуда у нихмои коорди-
наты. Сейчас, судя по sms-сообщению,
банки начали рассылать предложения в
белый свет как в копеечку.
Симметричная история. Мужу
моей приятельницы, человеку с весь-
ма скромным доходом, вместе с «зар-
платной» картой выдали и кредитную.
Я заклинала не активировать ее. Слу-
шали, соглашались. Недавно выясни-
лось — уже месяц как и активировали,
и пользуются. Счастливы, как дети,
что палочка-выручалочка всегда под
рукой. Божатся в собственной финан-
совой аккуратности. Меня же терзают
нехорошие предчувствия.
Эти истории, случившиеся, что
называется, на уровне вытянутой
руки, —иллюстрация общей эйфории,
царящей на рынке потребительского
кредитования. Уже и сами финанси-
сты — респонденты, отвечавшие на
вопросы анкеты БДМ, — признают,
что банки действительно ведут в этой
сфере слишком агрессивную полити-
ку.
«Развернули кредитную машину на
поток»
, по определению одного из ав-
торов. Правда, тут, похоже, не машина
уже развернута, а танк. Против беспеч-
ных заемщиков, руководствующихся
логикой
«надо брать, пока дают»
.
Что мы в итоге получим?
Вкус займа
Для начала рассмотрим, что уже полу-
чили. Темпы прироста потребитель-
ского кредитного портфеля состави-
ли в 2012 году 39%. Это, безусловно,
ниже уровня предкризисного бума,
когда показатель зашкаливал за 70%.
Но и современные показатели более
чем внушительные. С начала «размо-
раживания» кредитования они увели-
чились втрое: в 2010 году составляли
всего 10%.
Причины популярности прошло-
годнего всплеска розничного креди-
тования (банкиры открещиваются от
терминов «бум» и «перегрев») оче-
видны. Спрос на кредиты со стороны
корпоративных заемщиков стагниру-
ет, а банкам надо на чем-то зарабаты-
вать. Розничное же кредитование, как
известно, — самый высокодоходный
продукт. Ну и потребители, слегка
ошалевшие от обилия предложений,
начали входить во вкус жизни взай-
мы.
«Желание приобрести что-либо
будет всегда отставать от возмож-
ности сделать это за счет собствен-
ных доходов, банковский кредит в
данном случае — это выход»
, — кон-
статировал один из респондентов ан-
кеты БДМ.
Чем именно закончился прошлый
бум, все прекрасно помнят: ростом
неплатежей, просроченной задолжен-
ностью. Может ли повториться такой
сценарий?
Часть респондентов, отвечавших на
вопросы БДМ, предлагает «не сгущать
краски»:
«население оправилось после
кризиса, благосостояние постепен-
но улучшается, поэтому стремление
людей воспользоваться кредитными
средствами естественно и закономер-
но»
;
«о приближении России к уровню
закредитованности населения, как на
уже сформировавшихся рынках Европы
и США, речи в ближайшем будущем не
идет»
;
«до насыщения рынка еще да-
леко»
. Однако некоторые их коллеги
Большая
розница
Прирост потребительского кредитования в прошлом году
превзошел самые смелые ожидания. Многие банки нацелены на повто-
рение рекорда, иногда — любой ценой. Регулятор и эксперты озабоче-
ны розничной эйфорией.
60
Банки и деловой мир
апрель 2013
Бизнес из первых рук:
обзор