Упрощенная HTML-версия
выражают вполне серьезную озабочен-
ность ситуацией:
«Нельзя отрицать,
что проблема роста закредитован-
ности все же существует. Особенно в
сегменте заемщиков с низкими (менее
20 тысяч рублей в месяц) доходами. По
данным бюро кредитных историй, рас-
тет число заемщиков с пятью и более
кредитами. Это может значить, что
новые потребительские кредиты тра-
тятся на обслуживание ранее взятых»
;
«это еще не «перегрев», но некоторые
банки — если продолжат агрессивную
политику привлечения клиентов—мо-
гут понести существенные убытки в
ближайшие два года»
.
Под холодный душ
Независимые аналитики утверждают,
что опасность «перегрева» со всеми
вытекающими последствиями все же
реальна. Так, по мнению экспертов
Центра макроэкономического ана-
лиза и краткосрочного прогнозиро-
вания,
«кредитные риски российского
банковского сектора оцениваются как
высокие, особенно в сфере розничного
кредитования»
;
«для банков и населе-
ния риски уже вышли на предкризисный
уровень»
.
Опасения специалистов вызывают
несколько особенностей современного
процесса розничного кредитования.
Во-первых, кредитование растет
существенно быстрее, чем благосо-
стояние граждан: в прошлом году
динамика первого показателя исчис-
лялась двузначными цифрами, а при-
рост располагаемых доходов населения
на конец III квартала составил всего
8%. В результате долговая нагрузка на
домашние хозяйства (соотношение
платежей по кредитам и процентам
отношение платежей по основному долгу
и процентам к располагаемым доходам
домашних хозяйств (за скользящий год)
%
%
28,4
30,6
18,2
26,5
16,7
14,9
16,1 16,8
17,5
18,3 19,2 19,7 20,2
21,4 21,4
21,2
21,7
24,6
28,0
25,1
24,4
22,8
28,9
26,7
28,8
25,3
33,8
35,0
31,9
23,0
10
11
12
13
14
15
16
17
18
4.2007
I.2009
II.2009
III.2009
IV.2009
I.2010
II.2010
III.2010
IV.2010
I.2011
II.2011
III.2011
IV.2011
I.2012
II.2012
III.2012
IV.2012
1.2008
2.2008
10
15
20
25
30
35
Доля процентов в сумме налоговых и процентных выплат
населения, %
Стоимость заимствований по кредитам для населения,
% годовых
%
16,8
12,8
17,1
10
11
12
13
14
15
16
17
18
4.2007
1.2008
2.2008
3.2008
4.2008
1.2009
2.2009
3.2009
4.2009
1.2010
2.2010
3.2010
4.2010
1.2011
2.2011
3.2011
4.2011
1.2012
2.2012
3.2012
Средний уровень 2008 г. — 16,3%
Источник:
ЦМАКП.
Источник:
ЦМАКП.
процентная нагрузка на бюджеты домашних
хозяйств по кредитам, предоставленным
в 2010–2012 гг.
1
1
Оценка нагрузки по процентному обслужи-
ванию является одной из приближенных мер
стоимости заимствований, измеряется в %
годовых от объемов всех кредитов за 1 год до
уплаты объемов процентов за скользящий по
кварталам год.
Динамика доли сбережений в располагаемых
доходах населения и депозитной ставки
(без депозитов до востребования)
%
%
1
9,9
8,3
8,8
7,4
6,2
7,0
11,7
6,5
4,2
6,2
7,6
6,2
2,3
7,3
10,9
7,3
4,4
7,9
9,0
7,8
5,4
8,2
13,0
6,9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
4.2007
1.2008
2.2008
3.2008
1.2010
2.2010
3.2010
4.2010
1.2011
2.2011
3.2011
4.2011
1.2012
2.2012
3.2012
4.2012
Доля организованных сбережений населения
в располагаемых доходах населения
Депозитная ставка (без депозитов до востребования)
0
2
4
6
8
10
12
14
%
млрд руб.
16,8
12,8
17,1
10
11
12
13
14
15
16
17
18
4.2007
1.2008
2.2008
3.2008
4.2008
1.2009
2.2009
3.2009
4.2009
1.2010
2.2010
3.2010
4.2010
1.2011
2.2011
3.2011
4.2011
1.2012
2.2012
3.2012
Средний уровень 2008 г. — 16,3%
Реальные располагаемые денежные доходы
Реальные располагаемые денежные доходы,
сезонность исключена
1000
1200
1400
1600
1800
2000
2200
2400
2600
2800
1.2010
2.2010
3.2010
4.2010
5.2010
6.2010
7.2010
8.2010
9.2010
10.2010
11.2010
12.2010
1.2011
2.2011
3.2011
4.2011
5.2011
6.2011
7.2011
8.2011
9.2011
10.2011
11.2011
12.2011
1.2012
2.2012
3.2012
4.2012
5.2012
6.2012
7.2012
8.2012
9.2012
10.2012
11.2012
12.2012
Источник:
ЦМАКП.
Источник:
ЦМАКП.
Реальные располагаемые денежные
доходы населения в сопоставимых ценах
апрель 2013
Банки и деловой мир
61
Бизнес из первых рук:
обзор