Упрощенная HTML-версия
Т
енденция 2012 года — разработка «кредитных
конвейеров», то есть применение розничных тех-
нологий кредитования к работе с малым бизнесом.
Такие продукты отличаются небольшим объемом
займов (до 3–4 миллионов рублей), поточным при-
нятием кредитных решений, практикой беззалоговых кредитов.
В технологии «кредитного конвейера» ВТБ24 работает продукт для владельцев
бизнеса —«Коммерсант», а во II квартале 2012 года банк тиражировал в сеть
продукт «Бизнес-экспресс»— кредиты для юридических лиц и предпринимате-
лей. Предложение включает кредиты на пополнение оборотных средств и инве-
стиционные нужды, предусмотрена возможность потраншевого финансирования,
беззалогового кредитования, а также гибкая система подтверждения дохода.
Сроки кредитования —до семи лет. При оформлении залога ставка снижается.
Продукт «Бизнес-экспресс» пользуется большой популярностью. Каждый
месяц мы выдаем более двух тысяч кредитов. За счет его внедрения кредитный
портфель по малому бизнесу вырос на 60%.
Но не только запуск экспресс-продуктов послужил причиной существенного
роста нашего кредитного портфеля. В конце 2010 года мы внедрили новую
модель обслуживания клиентов малого бизнеса. Был выделен приоритетный
сегмент клиентов. Отличительные особенности его обслуживания — адрес-
ность коммуникаций, закрепление клиентских портфелей за менеджерами и
принцип «единого окна» по всему спектру вопросов. Благодаря акценту на
комплексное развитие взаимоотношений с клиентом наш кредитный порт-
фель в приоритетном сегменте за 2012 год вырос в полтора раза. Широкая
филиальная сеть — большое преимущество ВТБ24. В настоящее время
работает более 700 офисов в 70 регионах страны.
Мы не выделяем особенным образом тот или иной регион. В каждом регионе мы
предоставляем клиентам весь спектр услуг. В том числе участвуем в государствен-
ных программах, направленных на поддержку регионального малого бизнеса.
Опыт
лидеров
Представляем новую рубрику — совместный проект журнала «БДМ» и рейтингового агентства «Эксперт РА».
Наши читатели — они же наши активные соавторы в «Анкете БДМ» — обычно глубоко и профессионально рас-
суждают о проблемах и перспективах того или иного аспекта банковской деятельности. Но начиная с этого номера
мы решили еще и выявлять «передовиков» конкретных сегментов.
На этот раз — в сфере кредитования МСБ. Первые наши рэнкинги построены на оценке деятельности банков
из списка Топ-50. В дальнейшем мы планируем расширить этот список.
Рэнкинг по кредитам МСБ, выданным вне Москвы
Место
в рэнкинге
Банк
Доля кредитов МСБ,
выданных в 2012 году
вне Москвы, %
Выдано кредитов МСБ
вне Москвы в 2012 году,
млн руб.
Выдано кредитов
МСБ в 2012 году,
млн руб.
Рейтинг кредито
способности
«Эксперта РА»
1
ОАО КБ «Центр-инвест»
100
26 004
26 004
2
ОАО «АК БАРС» БАНК
98
39 805
40 624
3
«Запсибкомбанк» ОАО
96
40 327
41 837
А+
4
Банк «Возрождение» (ОАО)
90
204 141
225 791
5
НОМОС-БАНК (ОАО)**
87
35 743
41 008
6
ОАО «Банк Москвы»
84
76 903
91 064
7
ВТБ24 (ЗАО)*
83
233 402
280 010
8
Промсвязьбанк
58
226 357
390 629
9
АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО)
52
26 747
51 456
10
ОАО «МИнБ»
50
39 078
77 521
А
Источник:
оценка «Эксперта РА» по данным анкет банков.
* Данные, предоставленные с учетом кредитов МСБ, оформленных на ФЛ.
** В группу НОМОС входят Ханты-Мансийский Банк, НОМОС-РЕГИОБАНК, НОМОС-БАНК-Сибирь, Новосибирский Муниципальный банк
(данные только по малому бизнесу).
Росбанк:
плюс 89,3%
выданных кредитов
В
2012 году банк постепенно внедрял новую
модель по обслуживанию клиентов МСБ. Мы
выделили клиентов микробизнеса в отдельный
сегмент «Предприниматели», где основной акцент
сделан на унификации, оптимизации и индустриа-
лизации подхода в работе с такими клиентами.
В рамках подготовки к этому процессу в 2012
году запущены несколько кредитных программ,
основанных на так называемой скоринговой модели
принятия решений по небольшим суммам: по кре-
дитным беззалоговым сделкам — до 3 миллионов
рублей, по лизинговым сделкам — до 9 миллионов.
Серьезное влияние на результат оказала программа «Профессионал» (в ней
есть две модификации: «Профессионал» для собственников бизнеса и
«Профессионал+» для индивидуальных предпринимателей и юридических
лиц). Предварительное решение о выдаче кредита по продукту «Про-
фессионал» банк принимает в течение часа, а в случае готовности клиента
оперативно предоставить всю необходимую информацию осуществляет
выдачу в течение этого же дня. В среднем срок принятия решений по таким
сделкам — два–три дня.
В 2012 году процентное соотношение выдачи кредитных продуктов по
экспресс-технологиям и обычному стандартному финансированию составило
порядка 60/40 в объемах и 80/20 — в количественном выражении. Данными
кредитными программами могут воспользоваться все клиенты малого бизне-
са во всех регионах России.
Конкурентные ставки, отсутствие требования к залогу, быстрота принятия
решения на основании сокращенного объема пакета документов, упрощенная
процедура оценки (без выезда на место бизнеса клиентов) и большой спрос
на такого рода финансирование позволили в 2012 году резко увеличить
объем продаж и существенно нарастить кредитный портфель.
Анатолий
ХВОСТИКОВ
Директор дирекции
по работе с малым
и средним бизнесом
Росбанка
ВТБ24:
плюс 113%
выданных кредитов,
83% портфеля —
вне Москвы
Спартак СОЛОНИН
Вице-президент
ЗАО «Банк ВТБ24»
62
Банки и деловой мир
май 2013
Бизнес из первых рук:
Горячая десятка