Упрощенная HTML-версия
использование смартфона в качестве
торгового терминала для считыва-
ния и обслуживания карт; оплата то-
варов и услуг с использованием бес-
контактной технологии проведения
операций; оплата штрафов ГИБДД с
использованием платежных карт на
месте правонарушения; оплата то-
варов с использованием банковских
карт товаров и услуг на борту само-
лета.
Активное распространение полу-
чила услуга эквайринга, позволяющая
торгово-сервисным предприятиям
принимать к оплате банковские карты
с реализованной на них бесконтакт-
ной технологией: при оплате товаров и
услуг на небольшие суммы карта под-
носится к устройству, то есть передача
карты продавцу не происходит и вве-
дение пин-кода не требуется. Данная
технология существенно сокращает
время обслуживания клиентов. В на-
стоящее время устройства, поддер-
живающие бесконтактную техноло-
гию, имеются, например, в магазинах
«Азбука вкуса», «Бу’ква», ХИТ-ZONA,
на автозаправках BP, в ряде кафе и
ресторанах быстрого обслуживания
(CoffeeBean, Starbucks Coffee, SUBWAY
и др.).
В целях реализации приема пла-
тежей в бюджетную систему РФ в
электронном виде между кредитными
организациями и Федеральным каз-
начейством России подписываются
соответствующие договоры, которы-
ми регулируется порядок приема пла-
тежей и обмен электронной информа-
цией с администраторами платежей.
Указанный сервис позволяет осу-
ществлять оплату государственных
услуг (налоги, госпошлины, штрафы)
в электронном виде с помощью цен-
трализованного хранилища данных
Федерального казначейства (ГИС
ГМП), в котором имеется информа-
ция о начислениях, сформированных
администраторами доходов.
Кроме того, расширяется функ-
ционал дистанционного банковского
обслуживания за счет предостав-
ления возможности использовать
платежные сервисы Федеральной си-
стемы сбора и обработки платежей
«ГОРОД», позволяющие клиентам
банков оплачивать, в частности, услу-
ги ЖКХ.
В целях повышения уровня безо-
пасности использования банковских
карт (реквизитов банковских карт) в
интернет-магазинах банки продолжа-
ют внедрять технологию 3D Secure, а
также выпускают одноразовые вирту-
альные карты. Все больше банков пе-
реходит на выпуск чиповых карт, на-
чиная от категорий Classic и Standart.
Внедряются новые, непривычные
пока технологии. Например, банков-
ские карты, оснащенные сенсорной
клавиатурой и микродисплеем. По
форме новый продукт ничем не от-
личается от обычного «пластика».
Карточка оснащена магнитной поло-
сой, EMV-чипом, 12-кнопочной сен-
сорной клавиатурой и миниатюрным
дисплеем. Соответствие карты стан-
дартам ISO позволяет использовать
ее без ограничений в банкоматах и
электронных терминалах. Встроен-
ный элемент питания рассчитан на
работу в течение трех лет.
Негативные тенденции
в сфере розничных платежей
Все опрошенные кредитные органи-
зации отмечают многократное уве-
личение объема и количества мошен-
нических операций, направленных
как против клиентов, так и против
банков, в первую очередь через кана-
лы дистанционного обслуживания,
а также слишком либеральное отно-
шение к мошенникам в сфере банков-
ских карт, препятствующее принципу
неотвратимости наказания. Несмо-
тря на огромные объемы реального
ущерба российское законодательство
в отношении преступлений в сфере
высоких технологий не только не уже-
сточается, но и проявляет обратные
инициативы, фактически поощряю-
щие рост мошенничества. Так, по
мере роста ущерба от деятельности
организованных преступных групп
ответственность злоумышленников
за совершение хищений не увеличива-
ется. В настоящее время злонамерен-
ные деяния в сфере информационных
технологий квалифицируются след-
ственными органами как социально
неопасные, известны факты осво-
бождения мошенников под подписку
о невыезде, после чего те скрываются
с территории РФ и продолжают пре-
ступную деятельность.
Уголовный кодекс не предусматри-
вает наказания за действия, направ-
ленные на совершение мошенниче-
ства (покушение на мошенничество в
сфере информационных технологий).
В результате наказать установщика
скиммингового оборудования, про-
давца номеров карт очень сложно,
если цепочка совершения хищения не
была реализована до конца и средства
не были обналичены.
Однако рост объема ущерба необ-
ходимо соотносить с общим объемом
операций по картам. По сравнению со
странами Западной Европы и США
отношение ущерба к обороту не вы-
глядит ужасающим и, по некоторым
оценкам, составляет 0,01%.
Необходимо с разумной осторож-
ностью подходить к перекладыванию
всех рисков при совершении безна-
личных операций на кредитные орга-
низации, чтобы не снижать мотива-
цию пользователей финансовых услуг
к выполнению мер по обеспечению
информационной безопасности и со
своей стороны.
Респонденты отметили и неравные
условия в деятельности по приему
платежей для кредитных организаций
и для организаций, не являющихся
кредитными.
Сдерживает развитие отсутствие в России
единой системы клиринга и расчетов
по операциям с любыми платежными картами,
эмитированными резидентами
30
Банки и деловой мир
июнь 2013
Бизнес из первых рук:
Обзор