Упрощенная HTML-версия
Факторы, сдерживающие
развитие безналичных
розничных платежей
Среди таких факторов можно отме-
тить: приверженность физических
лиц консервативным способам опла-
ты товаров и услуг; недоверие насе-
ления к безналичным расчетам из-за
низкого уровня компьютерной и фи-
нансовой грамотности, частых сбоев
в работе банкоматов и терминалов;
недостаточно внимательное отноше-
ние кредитных организаций к про-
блемам потребителей, формальное
рассмотрение обращений граждан,
затягивание сроков рассмотрения
обращений.
Опрошенные кредитные органи-
зации отмечают также неразвитость
инфраструктуры торгово-сервисных
предприятий, принимающих без-
наличные платежи, неравномерный
уровень развития инфраструктуры
в различных регионах. Обращают
внимание на разнородность условий
оказания услуг (тарифы, избыточный
объем информации о плательщике,
формы платежных документов) и
технической реализации взаимодей-
ствия с получателем платежей.
В числе факторов указывается и
большая зависимость компаний —
получателей платежей, особенно
коммунальных, от регионального
руководства, нередко создающего
искусственные барьеры для раз-
вития широкой инфраструктуры
точек приема платежей, в том чис-
ле за счет выхода на рынок средних
и мелких банков. Существенным
ограничением на пути массового
развития услуги по автоматической
оплате услуг ЖКХ является неже-
лание (или невозможность) предо-
ставления рядом компаний сферы
ЖКХ информации о задолженности
клиентов. Одна из ключевых пози-
ций при этом — сбор данных пока-
заний приборов учета (счетчиков)
через банки, что не позволяет ор-
ганизовывать автоматизированное
списание сумм задолженности перед
организацией ЖКХ со счета клиента
без его участия.
Критике подверглись отсутствие
стимулирования со стороны государ-
ства безналичных расчетов, в частно-
сти, оплаты товаров и услуг банков-
скими картами в торгово-сервисных
предприятиях (например, примене-
ние дифференцированного НДС по
покупкам с безналичной оплатой),
отсутствие законодательных ограни-
чений на максимальную сумму расче-
та наличными. А также частое изме-
нение законодательства, в том числе в
сфере бухгалтерского учета, что при-
водит к постоянным существенным
затратам на доработку (изменение)
программного обеспечения и/или до-
говорной базы с контрагентами.
В числе препятствий назван и
монополизм на российском рынке
международных платежных систем
Visa и MasterCard, тарифы которых
для банков постоянно растут, взима-
ние комиссии с банков-участников
даже за внутрибанковские операции
по картам.
Сдерживает развитие и отсутствие
в России единой системы клиринга и
расчетов по операциям с любыми пла-
тежными картами, эмитированными
участниками-резидентами, которая
позволила бы установить для расче-
тов между российскими участниками
собственные комиссии за авториза-
цию, клиринг и т.д., отличные от ко-
миссий Visa и MasterCard.
Некоторые кредитные организа-
ции отметили, что сдерживающим
фактором может стать принятие за-
кона об обязательном применении
контрольно-кассовой техники кредит-
ными организациями, что приведет к
затратам на доработку существующей
инфраструктуры, что в свою очередь
приведет к удорожанию банковских
услуг и ограничению развития дис-
танционного банковского обслужи-
вания.
Повышение финансовой
грамотности населения
в сфере розничных платежей
Большинство кредитных органи-
заций, принявших участие в опро-
се, отмечают, что основная работа
сосредоточена в отделениях банка,
где происходит информирование о
предоставляемых банковских пла-
тежных услугах и их отличительных
особенностях, распространение ин-
формации рекламного и справочного
характера, а также на официальных
сайтах кредитных организаций, на
которых помимо тарифов на плате-
жи размещены инструкции по ис-
пользованию систем дистанционного
оборудования и новости о внедрении
кредитной организацией новых услуг
в сфере розничных платежей.
Многие банки принимают участие
в рекламных акциях, направленных
на популяризацию безналичных роз-
ничных платежей, а также проводят
семинары по информированию о фи-
нансовых продуктах на территории
предприятий-партнеров, а также во
время различных общественных ме-
роприятий.
Некоторые кредитные организа-
ции проводят опросы среди населе-
ния в целях изучения мнения потре-
бителей относительно продуктов в
сфере розничных платежей, а также
для организации мероприятий, на-
правленных на повышение заинте-
ресованности населения в использо-
вании новых инструментов и услуг,
информированности о свойствах
этих инструментов, в зависимости от
социального статуса и возраста, сте-
пени готовности к восприятию новой
информации.
Материал подготовлен
сотрудниками Управления
платежных систем и расчетов
Московского ГТУ Банка России
Сдерживающие факторы — приверженность
населения
консервативным способам
оплаты товаров и услуг, недоверие
к безналичным расчетам
июнь 2013
Банки и деловой мир
31
Бизнес из первых рук:
Обзор