Упрощенная HTML-версия
к публичным заимствованиям, тем меньше шансов при-
влечь с рынка деньги у частных банков. Если говорить о
перспективе, то на ближайшее время наиболее доступным
источником привлечения для большинства банков оста-
нутся вклады, которые и будут определять стоимость ре-
сурсов у частных банков.
4
В арсенале Экспобанка эти меры по сокращению
издержек уже давно нашли свое применение. Более
того, мы в 2012 году осуществили перевод функций IТ-
обслуживания на аутсорсинг.
5
Время в данном случае — лучшее лекарство. Нужно
ждать, когда национальная экономика войдет в
цикл подъема. Небольшим снижением ставок проблему
не решить. А на существенное снижение банки не гото-
вы, поскольку маржа у большинства частных банков в
пределах 3%.
1
При кредитовании реального сектора особое вни-
мание нужно уделять малому бизнесу. В свое вре-
мя, будучи представителем этого самого малого бизнеса,
я имела опыт кредитования по программе ЕБРР в одном
из коммерческих банков. Банк в самом деле «взращивал»
нас как заемщиков в плане сумм выдаваемых кредитов и
скорости рассмотрения заявок. С каждым следующим кре-
дитом, после того как банк убеждался в порядочности нас
как заемщиков, сумма возрастала и срок анализа заявок
сокращался.
Суть данной программы (не в нашем случае, конечно,
но зачастую) сводилась к тому, что анализ заемщика про-
водился по реальной («серой») бухгалтерии. При составле-
нии графика выплат учитывалась сезонность производства
и продаж— то есть график выплат составлялся пропорци-
онально выручке. А выручка прогнозировалась на основе
показателей предыдущих периодов, и в залог, кроме това-
ров и материалов, брали личное имущество учредителей:
автомобили, недвижимость и т.п.
Но отнюдь не все предприниматели готовы нести свою
«серую» бухгалтерию в Сбербанк или ВТБ, не без осно-
вания воспринимая их либо как государственные банки,
либо как информационных агентов фискальных и силовых
ведомств. То есть в их понимании предоставить реальную
бухгалтерию — все равно что написать явку с повинной.
А вот к сотрудничеству такого рода с коммерческими бан-
ками заемщики готовы. Такое кредитование со «взращи-
ванием», основанное на взаимном доверии, мне кажется
вполне перспективным и выгодным как банкам, так и
малому бизнесу.
2
Связь ставки рефинансирования с реальными став-
ками всегда была очевидной. Другой вопрос, что
банки не готовы мгновенно реагировать на снижение
ставки рефинансирования снижением ставок по креди-
там. Это, скорее, вопрос веры (или неверия) в светлое бу-
дущее. В этой связи идею индикативных ставок считаю
бессмысленной, особенно в свете того, что сам ее ини-
циатор предлагал сделать индикативные ставки необя-
Ирина ПАРУЛЕВА
Консультант аудиторско-консалтинговой группы
«Градиент Альфа»
Тенденция есть,
а
выхода пока нет
август 2013
Банки и деловой мир
49
бизнес из первых рук:
Анкета БДМ