Упрощенная HTML-версия
1
Время не шепчет, а все настойчивее кричит:
«Приводите дела в порядок в собственном доме».
Финансовый барометр упал. Прогноз погоды—от силь-
ного ливня до урагана. Не время сенокоса. Все ценное уже
собрали. Потери от выхода в поле могут превысить возмож-
ный, совсем не гарантированный урожай. Корпоративный
бизнес замер. Клиенты нашего банка (как правило, компа-
нии малого и среднего бизнеса) опасаются кредитоваться.
Традиционные заемщики, торговля, и особенно — непро-
довольственного направления, снижают свою кредитную
активность. Обеспечить соответствующий уровень рен-
табельности и приемлемой оборачиваемости, в условиях
высокой неопределенности потребительского поведения и
определенности в административном рвении, возьмется не
каждый предприниматель. Ситуация для регионального,
местного бизнеса ухудшается агрессивным вхождением
крупных сетей. Понимаем, что крупным сетям финансо-
вые посредники в нашем лице совсем не нужны, пытаемся
найти с местными предпринимателями оптимальную точ-
ку пересечения.
Розничный сектор — продолжение корпоративного
сектора, его производная. Хорошие «физики» могут быть
только у хороших «юриков». А когда хорошие компании,
как говаривал по подобному поводу товарищ Бендер, «не
может найти даже Минфин с его сверхмощным налоговым
аппаратом», то и работников этих компаний тоже найти
трудно. «Серые» и «черные» зарплаты не смогут убедить
надзирающие органы в платежеспособности заемщиков —
и будет резерв. Отсюда и потери в битве за урожай еще до
урожая. Риск формирования резерва, превышающий воз-
можный доход, на весь срок кредита — роскошь непозво-
лительная. Да и риск потери заемщиком даже этого дохода
сразу становится риском банка в части возврата задолжен-
ности.
Комиссионные доходы, конечно, — хорошо. Только и
они конечны. Если с продавцами семечек как-то можно до-
говориться, что они не будут оказывать банковские услу-
ги, а банки не станут торговать семечками, то с салонами
связи, например, договориться не удастся. Они оказывают
банковские услуги. А вот банкам нельзя оказывать услуги
связи. Так же и с почтой. Почта может принимать плате-
жи, осуществлять переводы денежных средств, что они с
удовольствием и делают, забыв про посылки и бандероли.
А вот банкам нельзя предложить своим клиентам услуги по
доставке корреспонденции. Более того, поскольку и Почта
России не может так же предложить эту услугу, приходится
все чаще обращаться к DHL.
Поэтому самое время, на мой взгляд, как и в случае, ког-
да не хватает денег на заграничный отпуск, остаться дома
и попытаться навести в нем порядок. Пересмотреть регла-
менты и инструкции, пообщаться с клиентами, узнать их
потребности. Начать работу, за которую страшно браться,
но надо — за совершенствование собственных бизнес-
процессов и обучение персонала. Когда барометр пока-
зывает «Буря», лучше укрепить свой дом и подготовить
команду к борьбе за живучесть, чтобы дом не рассыпался
как у Ниф-Нифа и Нуф-Нуфа.
Время
не шепчет, а
кричит
Сергей ПОПОВ
Заместитель председателя правления
Кузнецкбизнесбанка (Новокузнецк)
34
Банки и деловой мир
сентябрь 2013
бизнес из первых рук:
Анкета БДМ