Упрощенная HTML-версия
ОКТЯБРЬ 2013
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
39
БИЗНЕС ИЗ ПЕРВЫХ РУК:
ОСОБОЕ МНЕНИЕ
его дома, — как правило, это связано с заключением до-
говора, в котором клиент заинтересован не меньше, чем
банк.
ИНОСТРАНЦЫ
УХОДЯТ
На общем фоне ослабевающей экономики Европы
(прогнозы экономического роста продолжают корректи-
роваться в сторону их уменьшения) западные инвесторы
выходят с новых рынков, освобождая тем самым площадку
для местных игроков. Развивающиеся рынки уже не сулят
им сверхприбы-
лей, а «домашние»
рынки нуждаются
в оборотных сред-
ствах.
Так, еще в апреле
шведский Swedbank
объявил о намерении свернуть свою деятельность на рос-
сийском и украинском рынках, сконцентрировавшись на
«домашних» — шведском и прибалтийском. Банк, объем
баланса российской «дочки» которого на 1 марта составлял
12,4 миллиарда рублей при кредитном портфеле в 4,5 мил-
лиарда рублей и занимавший 206-ю строчку рейтинга рос-
сийских банков, в августе подал в ЦБ заявление о прекра-
щении банковской лицензии.
Освобождающееся пространство — в первую очередь
клиенты, а уже потом филиальная сеть — перераспределя-
ется между оставшимися участниками банковского рынка.
Если в хорошем клиенте заинтересованы все, то целесо-
образность приобретения филиалов, как пунктов обслу-
живания этих самых клиентов, вызывает сомнения.
ОТДЕЛЕНИЯ
КАК РОСКОШЬ
До недавнего времени наличие широкой, разветвлен-
ной филиальной сети было необходимостью (вышеука-
занные технологии еще просто не существовали), одно-
временно отождествлялось с надежностью банка и его
основательностью. Постепенно это обстоятельство стало
правилом хорошего тона, а то и вопросом престижа бан-
ка. Теперь, однако, становится явной роскошью, допла-
чивать за которую приходится тем же самым клиентам
в виде платы за операции и, отчасти, собственникам бан-
ка в виде недополученной прибыли. Ведь наличие фили-
альной сети сопряжено с высокими расходами на аренды,
зарплаты, всевозможную канцелярию и тому подобные
операционные и прочие расходы. Кроме того, само по
себе управление большой филиальной сетью становится
трудоемким и недешевым удовольствием, сопряженным
в числе прочего как с вопросами безопасности, так и с на-
личием квалифицированных кадров на местах.
Недаром вновь создаваемые банки открытию новых
филиалов предпочитают развитие удаленного обслужива-
ния. Инвестируя в новые технологии, они предлагают по-
тенциальным клиентам использовать их изначально как не
основной, а так сказать, «второй» банк, параллельно с уже
имеющимся у клиента счетом в другом банке. Аргумент —
более удобное удаленное обслуживание и более высокие
проценты по вкладам, как правило, сопровождающиеся
более современной, «модной» упаковкой банковских про-
дуктов, по крайней мере внешне выгодно отличающихся
от «старых». И не столько красотой исполнения, сколько
простотой и интуитивной понятностью в использовании.
Именно так начинал в свое время польский mBanka.
И лишь через три года, обзаведясь более или менее об-
ширной клиентской базой (в основном из числа молоде-
жи: 35% клиентов — студенты, а также наиболее «продви-
нутой» части старших поколений), банк стал предлагать
прочие, классические банковские услуги. При этом вначале
банк осуществлял идентификацию клиентов через Poczta
Polska и местную курьерскую компанию и лишь потом, па-
раллельно с началом предложения более широкого ассор-
тимента банковских услуг, стал открывать собственные не-
большие «киоски» по обслуживанию клиентов в торговых
центрах. На сегодня число подобных «киосков» у mBanka
насчитывается порядка 200, клиентских счетов — около
4 миллионов, и уже действуют два дочерних банка в Чехии
и Словакии.
ЦИФРОВОЕ
БУДУЩЕЕ
На фоне бурного развития цифровых технологий по-
следующими изменениями в классической банковской
модели может стать обслуживание клиентов посредством
интерактивного телевидения, а также перекрестная авто-
ризация клиентов другими банками. Фактом, подтверж-
дающим личность клиента, будет перевод символической
суммы из банка, в котором клиент уже имеет счет и где он
прошел процедуру идентификации, на открываемый счет
в новом банке.
Еще более радикальным может стать переход клиен-
та из одного банка в другой с сохранением номера счета
и средств на нем. Такая процедура еще недавно казалась
совершенно невероятной, но после того как сотовые опе-
раторы стали осуществлять подобные обмены клиентами
с сохранением номера телефона, таковой больше не ка-
жется.
Наличие широкой,
разветвленной филиальной
сети
теперь, однако, становится
явной роскошью,
доплачивать
за которую приходится тем же самым
клиентам