Упрощенная HTML-версия
создавать некий динамический про-
филь, позволяющий зафиксировать
индивидуальные и групповые дей-
ствия в течение определенного про-
межутка времени. Изменения в дей-
ствиях клиента или отклонения от
групповых норм система должна об-
наруживать незамедлительно, а поль-
зователь — тут же видеть в удобном
и наглядном формате.
Такой подход обеспечит значитель-
ное снижение затрат на проверку, так
как позволяет рассматривать подозри-
тельные расчёты не по отдельности,
а комплексно.
Кроме того, централизованный
подход к объединению подозри-
тельных транзакций одного клиента
помогает более эффективно иден-
тифицировать взаимосвязь между
возможными преступлениями.
•
Регулярная проверка данных клиента
на достоверность
При открытии клиентского счё-
та кредитная организация должна
выполнить идентификацию клиента,
оценить риски и определить, какая
проверка целесообразна в каждом
случае.
Преступники, пытающиеся полу-
чить доступ к банковским продуктам
и услугам, стараются произвести как
можно более «невинное» впечатление
при открытии счёта. Предоставляя
ложные сведения и поддельные до-
кументы, они надеются получить от
банка оценку «заслуживающий дове-
рия» и практически не подвергаться
контролю. И это нередко удаётся, так
как сведения из карточки клиента, ре-
альные действия клиента и его расчё-
ты не интегрированы при проверке на
достоверность.
AML-решение должно бороть-
ся с таким упущением, регистрируя
важные сведения о клиенте в процессе
идентификации и регулярно проверяя
их достоверность. При значительных
отклонениях в действиях клиента от-
ветственное должностное лицо может
провести переклассификацию риска
и предпринять соответствующие меры
по работе с клиентом.
•
Анализ связи «клиент — финансо-
вые потоки»
Решение обязательно должно об-
ладать данным типом функциональ-
ности и исследовать подозрительные
случаи. Все риски вне зависимости от
их принадлежности к клиенту, про-
дукту или операции должны опреде-
ляться, описываться и оцениваться
программой. Например, на уровне
организационной единицы. Все оцен-
ки затем могут консолидироваться
для всей компании. Исследования
рисков могут составляться либо на
местах, либо центрально, в зависимо-
сти от индивидуальных требований.
Постоянное протоколирование всех
вводов в систему гарантирует про-
зрачность: внутренние и внешние
аудиторы могут проконтролировать
обновление процесса анализа рисков
в любое время.
ФУНКЦИОНАЛЬНЫЙ СОСТАВ
ЭФФЕКТИВНОГО AML-РЕШЕНИЯ
На наш взгляд, обозначенным
требованиям к AML-системам
более всего соответствует про-
граммное обеспечение компании
TONBELLER. В состав решения на
его основе входят модули, позво-
ляющие осуществлять полный кон-
троль задач ПОД/ФТ:
•
модуль предотвращения и обна-
ружения действий по отмыванию
доходов, полученных нелегальным
путем, и финансированию терро-
ризма;
•
модуль сегментации клиентской
базы;
•
модуль мониторинга платежей
и операций в реальном времени
с приостановкой сомнительных
платежей;
•
модуль идентификации клиентов
при открытии счета и проверки
«чёрных списков».
П р о г р а м м н о е
р е ш е н и е
TONBELLER доказало свою эффек-
тивность в работе более 500 европей-
ских финансовых организаций.
Компания РДТЕХ, основанная в 1992 году, реализует проекты, направ-
ленные на повышение эффективности и конкурентоспособности бизнеса
своих заказчиков.
Основная задача РДТЕХ — успешное развитие бизнеса клиентов за
счёт перевода на качественно более высокий уровень управляемости, эф-
фективности, надёжности управленческих систем и IT-инфраструктуры
в их совокупности.
РДТЕХ предлагает клиентам уникальный комплекс услуг, включающий
управленческий консалтинг, разработку и внедрение информационных
систем, технологический консалтинг.
Услуги компании РДТЕХ в области управленческого консалтинга направ-
лены на построение высокоэффективных систем управления, отслежива-
ние изменений в бизнесе и принятие верных решений, способствующих
повышению конкурентоспособности, непрерывному совершенствованию
деятельности и продвижению услуг клиентов.
В современных условиях эффективную организацию бизнеса невоз-
можно представить без автоматизации. Информационные системы, соз-
даваемые РДТЕХ, позволяют клиентам более эффективно реализовывать
свою стратегию, решать самые сложные бизнес-задачи, упрощать и со-
кращать стоимость основных и вспомогательных процессов, тем самым
обеспечивая реальные конкурентные преимущества.
Услуги технологического консалтинга направлены на обеспечение эф-
фективного, безопасного, бесперебойного функционирования информа-
ционных систем клиента.
Именно синергия этих трёх уровней позволяет РДТЕХ найти для каждо-
го заказчика самый эффективный путь к успеху.
МАРТ 2014
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
79
ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ