Упрощенная HTML-версия
П
одготовленный «Экспертом
РА» рэнкинг наглядно де-
монстрирует смену поведе-
ния некоторых прежде весьма агрес-
сивных в этом секторе игроков: так,
Юниаструм банк за год — с июля
2013 года по июль 2014-го — со-
кратил портфель необеспеченных
кредитов на 4%, ХКФ Банк — на 7%.
Самый яркий пример торжества
пробудившейся осторожности —
ФГ «Лайф», чей портфель похудел
аж на 25%. А некоторые банки из ка-
тегории небольших свернули раздачу
необеспеченных кредитов ещё более
радикально — и на треть (Дагэнер-
гобанк: –26%, Земский банк: –28%),
и вполовину (Холмсккомбанк: –53%).
Невольно вспоминается бессмерт-
ное: «Резать к чёртовой матери, не
дожидаясь перитонита».
А дождаться его у некоторых
банков остаётся «счастливый» шанс.
Даже при всё нарастающей сдержан-
ности банков в сфере потребитель-
ского кредитования рост просроч-
ки продолжается. Так, по данным
ЦБ, за первое полугодие 2014 года
объём кредитов, выданных физиче-
ским лицам, вырос на 6,9%, или на
679,5 миллиарда рублей, а просро-
ченной задолженности — на 28,4%,
или на 124,7 миллиарда. При этом,
по данным Национального бюро кре-
дитных историй (НБКИ), на 1 июля
2014 года более 80% просроченной
задолженности по розничным кре-
дитам приходилось на займы на
покупку потребительских товаров
и кредиты с использованием кредит-
ных карт: прирост этих категорий со-
ставил 32,9 и 62,6% соответственно.
По итогам текущего года ожидаются
рекордные по величине суммы — как
передачи банками кредитов для взы-
скания коллекторам, так и банально-
го (но при этом весьма болезненного
с точки зрения финансовой устойчи-
вости) списания некоторых кредитов
с баланса по причине их абсолютной
безнадёжности.
К категории самых «опасных» для
банков заёмщиков НБКИ относит
граждан с очень скромными доходами:
так, средняя долговая нагрузка на кли-
ентов с зарплатами в 13 тысяч рублей
составляет треть (33%) их месячного
дохода (спрашивается, куда смотрели
банки, одобряя кредиты таким соис-
кателям?).
В целом же уровень «плохих»
долгов оценивается как худший даже
по сравнению с кризисом 2008–2009
годов.
Эксперты, правда, указывают,
что банки сейчас «догоняют» ста-
рые кредиты, выдававшиеся на буме
потребительского кредитования
в 2011-2012 годах — в период эйфо-
рии и менее ответственного подхода
к оценке платёжеспособности заём-
щиков, а вновь выдаваемые креди-
ты — более высокого качества. Судя
по комментариям лидеров рэнкинга
прироста портфелей необеспечен-
ных ссуд, наверняка знакомых со
«страшилками» статистики, это дей-
ствительно так. Из их ответов следует,
что беззалоговые кредиты выдаются
всё-таки тем клиентам, которых банк
знает (так называемым «зарплатным»
клиентам, сотрудникам партнёров)
и до которых реально может «дотя-
нуться» в случае чего. Перед заёмщи-
ками «с улицы» двери практически
повсеместно закрываются.
Специалисты также уверяют, что
гром «плохих» долгов не грянет, если
не произойдут какие-то серьёзные
встряски на рынке труда, способ-
ные катастрофически повлиять на
уровень доходов населения. Очень
хочется им верить. И надеяться, что
массового снижения уровня жизни
не ожидается.
Марина ЦАРЁВА
…НЕ ДОЖИДАЯСЬ
ПЕРИТОНИТА
АРГУМЕНТЫ РЕГУЛЯТОРА, ВЕСЬ ПРЕДЫДУЩИЙ ГОД ЗАКРУЧИВАВШЕГО ГАЙКИ
на рынке необеспеченного потребительского кредитования, оказались весьма
доходчивы. По статистике Банка России, прирост этого сегмента с начала года
составил 7,5 против 19% годом ранее.
ЗАКРЕДИТОВАННЫЕ
РЕГИОНЫ
Регион
Доля
заёмщиков
с долговой
нагрузкой
выше 60% (%)
Республика Бурятия
18,92
Республика Хакасия
17,88
Амурская область
17,74
Алтайский край
13,50
Архангельская
область
13,30
Сахалинская область
13,17
Забайкальский край
13,05
Новгородская область
12,95
Тюменская область
12,34
Камчатский край
12,14
Источник
: НБКИ.
ОКТЯБРЬ 2014
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
59
АНАЛИЗ:
СПЕЦПРОЕКТ
ГОРЯЧАЯ ДЕСЯТКА