Упрощенная HTML-версия
работающих в рамках закона. Тут
другое… Как мне представляет-
ся, они менее эффективны, нежели
банковское подразделение, пото-
му что их задача — «снять сливки»,
а с остальным — как получится.
Неслучайно, принимая портфель
долгов на аутсорсинг, они назначают
очень высокую для банка цену и не
дают никаких гарантий эффективно-
сти возврата. И потом, заёмщик ведь
не коллекторам задолжал — банку,
и в случае, если коллектор поведёт
себя неэтично, сарафанное радио
быстро разнесёт весть о том, что,
мол, в этот банк лучше не ходить:
они долги «вытрясают». Очень высок
репутационный риск.
БДМ:
С другой стороны, самая
болезненная на сегодня в смысле
просрочки область — розница. Есть
какая-то специфика работы с ними?
По количеству просроченных кре-
дитов, конечно, лидирует розница.
И специфика есть, но во главе угла
стоит всё тот же принцип: блок проб-
лемных активов — лишь часть обще-
го бизнеса банка. И точно так же, как
остальные департаменты, должен
думать об эффективности своей ра-
боты. Если говорить о методах, они,
в общем-то, одинаковы для всех:
телефонный звонок — личная встре-
ча — передача дела в суд — судебный
процесс —исполнительное производ-
ство. Чем раньше удаётся достичь ре-
зультата, тем меньше издержки.
Теперь о специфике. На мой взгляд,
это — специфика работы с людьми.
Тот же первый телефонный звонок
может быть спокойным или агрессив-
ным. Уверяю вас, спокойный вариант,
без угроз и запугивания, более про-
дуктивен. В этом случае есть возмож-
ность понять причину просрочки,
и от этого понимания уже строить
дальнейшее общение. Предположим,
человек потерял работу и пока не смог
устроиться на новое место — это один
вывод. Может быть и другой случай:
«Не буду платить, и всё!» — и это со-
всем уже другая схема дальнейших
действий.
БДМ:
А какую нагрузку несут личные
встречи?
В первую очередь — проверка до-
стоверности предоставленных заём-
щиком данных, скажем, живёт он по
адресу регистрации или нет. И во-
вторых, опять же спокойная беседа,
в которой надо объяснить человеку,
какие последствия его ждут, если он
не вернёт деньги. Я призываю сво-
их сотрудников стать финансовыми
и юридическими консультантами для
клиентов, не всегда понимающих по-
следствия. Надо сказать, многие реа-
гируют уже на телефонное обраще-
ние, другие, так сказать, собираются
с силами и идут в банк после личной
беседы. Если ни то ни другое действия
не возымело, дело передаётся в суд.
БДМ:
Хорошо, а если ваш сотрудник
пришёл в дом и обнаружил там,
предположим, многодетную мать,
у которой едва хватает на хлеб
и которая потратила заёмные деньги
на единственный в доме компьютер,
необходимый старшим детям? Что
с ней делать? Судить, банкротить,
отнимать этот компьютер?
В этом как раз самая трудная, психоло-
гическая и социальная часть нашей ра-
боты. Все мы — живые люди, и можно
ли остаться равнодушным, встретив-
шись с людскими горестямии трагедия-
ми? Так что выиз нас «скупых рыцарей»
не делайте. Тут вопрос в том, как мож-
но разрешить эту проблему? Способы
есть: и уменьшение платежа по кредиту,
и его отсрочка, и пролонгация. Просто
всё надо обдумать и просчитать, пото-
му что нельзя быть добренькими за счёт
вкладчиков, доверивших банку деньги,
которые он затем разместил в кредит.
Тем не менее, насколько я могу опи-
раться на собственную практику, банк
в определённых случаях идёт навстре-
чу заёмщику, потому что банку важно
не загнать его в угол, а вернуть, в конце
концов, свои деньги.
Если продолжить эту тему, касаясь
уже категории индивидуальных пред-
принимателей, то здесь, как правило,
есть залоги, поэтому с ними работа
достаточно ясная и предметная.
БДМ:
С корпоративными кредитами,
видимо, много сложнее?
Сложнее, потому что всякий случай —
сугубо индивидуальный. И здесь как
раз наиболее ясно проявляется связь
нашего блока с общим бизнесом банка.
Ведь те, кто в своё время одобрил кре-
дитную заявку, изучали предприятие,
отслеживали его деятельность. Более
того, и самого владельца или дирек-
тора предприятия в банке знают, и его
партнёров. Исходя из этих знаний,
и строится дальнейшая работа. Здесь
уже не надо убеждать, что, мол, нужно
вернуть кредит. Очень часто банк вы-
ступает в подобных случаях ифинансо-
вым консультантом, и даже участником
переговоров, например, с партнёрами
должника. Если рассказывать о каждом
случае отдельно, нам с вами придётся
целый день беседовать…
БДМ:
Пока мы с вами говорили в ос-
новном о нормальных, пусть и не
всегда (и часто не по своей воле)
добросовестных заёмщиках. Но есть
же ещё и мошенники, и в рознице,
и в других направлениях кредитова-
ния?
К счастью, это уже — не вопрос блока
по работе с проблемными активами.
Если мы всё же обнаруживаем при-
знаки мошенничества, тут же пере-
даём дело в банковскую службу безо-
пасности, а дальше оно поступает уже
в правоохранительные органы.
БДМ:
Напоследок хочу задать вам
вопрос, близкий к тому, с которого
начала нашу беседу. Работа у вас уж
точно не самая простая, но что-то же
вас в ней держит? Что-то помогает?
Настоящая работа — всегда не про-
стая. А мне нравится, видимо, по
характеру, решать сложные задачки.
Мне интересно, это и держит. А по-
могают — люди. Ведь что такое бан-
ковский бизнес? Технологии и люди.
Люди в первую очередь, потому что
без них технологии ничего не значат.
А на людей мне везёт.
Беседовала
Людмила КОВАЛЕНКО
МАЙ 2015
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
39
БИЗНЕС ИЗ ПЕРВЫХ РУК