Упрощенная HTML-версия
2
В декабре 2014 — феврале 2015-го спрос на корпоративные кредиты по извест-
ным причинам резко снизился — у нас не так много бизнеса, способного при
минимальной текущей рентабельности выдержать заградительную по сути ставку 30%.
К тому же в ситуации неопределённости и негативных ожиданий предприниматели
не хотели рисковать. Кредитовались преимущественно те, кто работал по госзаказу
или имел заключённые контракты, выполнить которые нужно было любой ценой.
Владельцы бизнеса предпочитали в краткосрочной перспективе сработать в ноль или
даже в минус, только чтобы не потерять лицо и сохранить перспективных партнёров.
Спрос активизировался после снижения ЦБ учётной ставки, что явилось сигна-
лом к коррекции кредитных ставок банками, а главное — косвенно свидетельствовало
о стабилизации рынка в целом. Позитивным фактором для бизнеса стало также сни-
жение волатильности курсов валют.
В настоящее время мы фиксируем рост количества кредитных заявок. Но бизнес по-
прежнему работает на «коротких» деньгах, в основном банковские кредиты требуются
на финансирование оборотного капитала, закрытие кассовых разрывов. К инвестици-
онным можно отнести лишь каждую пятую кредитную заявку, что очень показательно.
Как бы ни пытались перевести стрелки на банки, проблема лежит больше в институ-
циональной плоскости. Снижение ставок является необходимым, но недостаточным
условием для роста кредитной активности. Если оставить за скобками ситуацию в эко-
номике, то в большей мере стоп-фактором для предпринимателей являются отсутствие
уверенности в незыблемости существующих на рынке «правил игры» из-за бесконеч-
ных инициатив по изменениям в системе налогового, антимонопольного, таможенного
законодательства и т.д. и пресловутые административные барьеры.
5
В среднем по рынку ставка снизилась до более приемлемых 22–25%, и понижатель-
ный тренд сохраняется. Но коррекция ставок не может идти быстрыми темпами—
как из-за высокой стоимости привлечения ресурсов для самих банков и ужесточения
требований по резервированию, так и по причине всё ещё сохраняющихся в экономике
высоких рисков. У нас ставка составляет в среднем 18,5–20% годовых. Как правило, она
определяется индивидуально с учётом кредитной истории клиента, его платёжеспособ-
ности, качества залогового обеспечения и ряда других параметров. В рамках собствен-
ной кредитной политики учитываем также отраслевые риски, влияющие на вероятность
неисполнения обязательств. Ставка снижается до базовых 13,25% при кредитовании по
программеМСПБанка, но воспользоваться еюмогут далеко не все. Это целевые инвести-
ционные средства, которые государство не может раздавать на «проедание».
6
«Открытие» реализует различные формы поддержки предпринимательства. Банк
заключил соглашение с Агентством кредитных гарантий, что даёт возможность су-
щественно увеличить объёмы кредитования малого бизнеса, не имеющего возможности
обеспечения займов собственным имуществом. Сотрудничество с АКГ позволяет банку
покрывать до 50%от суммыобязательств заёмщика. Мы также готовыпредоставлять кре-
диты малым предприятиям и индивидуальным предпринимателям в рамках соглашения
с МСП Банком, который реализует государственную программу финансовой поддержки
малого и среднего предпринимательства. Несмотря на ограничения ижёсткие требования
к заёмщикам, спрос бизнеса на льготные кредиты по программеМСПБанка высок, почти
все лимиты мы уже освоили. Увеличение финансовых лимитов со стороны институтов
поддержки МСБ и «длинные» деньги позволили бы нам обеспечить предпринимателей
более доступными ресурсами в больших масштабах и ускорить тем самым восстановление
экономики. Напомню, что у нас вклад малого и среднего бизнеса в ВВПне превышает 21%,
в то время как в странах с развитой экономикой — 50% и больше.
НЕ ПЕРЕВОДИТЕ СТРЕЛКИ
НА БАНКИ
Сергей СУТОРМИН
Управляющий филиалом
«Муниципальный»
Банка «Открытие»
60
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
ИЮНЬ–ИЮЛЬ 2015
БИЗНЕС ИЗ ПЕРВЫХ РУК:
АНКЕТА БДМ