Упрощенная HTML-версия
ПОКАЗАТЕЛИ МФО, ВХОДЯЩИХ В СРО «МиР», МЛРД РУБ.
На конец
2012 г.
На конец
2013 г.
На конец
I кварта-
ла 2014 г.
На конец
1-го полуго-
дия 2014 г.
На конец
III кварта-
ла 2014 г.
На конец
2014 г.
На конец
I кварта-
ла 2015 г.
На конец
1-го полуго-
дия 2015 г.
Совокупный портфель микрозаймов
10,04 13,45
14,87
16,13
17,04 18,02 19,03
19,71
В том числе:
Займы на развитие предпринимательства
2,62 3,24
3,12
3,21
3
2,73
2,67
2,85
Краткосрочные онлайн-займы через Интернет
0 0,119
0,169
0,243
0,355 0,536
0,64
0,96
Прочие краткосрочные займы
1,45 2,35
2,72
3,57
3,37
3,604 4,122
3,88
Целевые потребительские займы и
среднесрочные займы без целевого назначения
5,98 7,74
8,87
9,11
10,319 11,154 11,6
12,02
СРЕДНЯЯ СУММА ОДНОГО МИКРОЗАЙМА У МФО — ЧЛЕНОВ СРО «МиР», ТЫС. РУБ.
2012 г.
2013 г.
2014 г.
I квартал 2015 г. 1-е полугодие 2015 г.
Средняя сумма одного выданного микрозайма
16,9 13,0
12,0
11,1
10,1
В том числе микрозаём на предпринимательские цели
884,4 365,1
267,5
155,7
242,8
В том числе микрозаём на потребительские нужды
12,4 11,9
11,2
10,7
9,6
РИСКИ МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ — ЧЛЕНОВ СРО «МиР»
2013 г.
2014 г.
I квартал 2015 г.
1-е полугодие 2015 г.
Тыс. руб.
% от общей
суммы
выданных
займов
Тыс. руб.
% от общей
суммы
выданных
займов
Тыс. руб.
% от общей
суммы
выданных
займов
Тыс. руб.
% от общей
суммы
выданных
займов
Общая сумма выданных займов
27 677 441 100,0 37 417 616 100,0 9 126 320 100,0
17 635 962 100,0
В том числе:
Займы на развитие
предпринимательства
2 451 341 8,9
2 500 373 6,7
378 745 4,2
802 898 4,6
Краткосрочные онлайн-
займы через Интернет
245 370 0,9
1 133 977 3,0
470 070 5,2
1 659 356 9,4
Прочие краткосрочные займы
8 089 555 29,2 13 004 055 34,8 3 608 429 39,5
7 548 123 42,8
Целевые потребительские
займы и среднесрочные займы
без целевого назначения
16 884 764 61,0 20 779 211 55,5 4 695 401 51,4
7 625 585 43,2
Сумма проблемных микрозаймов,
подлежащих списанию
668 109 2,4
1 244 856 3,3
253 482 2,8
630 805 3,6
Источник
: СРО «МиР».
Образовавшийся вакуум с энту-
зиазмом взялись заполнять МФО.
По данным НБКИ, за II квартал
прирост объёма кредитов, предо-
ставленных населению микрофи-
нансовыми институтами, составил
29,4%. Наиболее быстрыми темпами
рос портфель кредитов «до зарпла-
ты» (33,8%).
Представители сообщества МФО
утверждают, что даже при таких тем-
пах выдачи они соблюдают финан-
совую гигиену. Так, по данным СРО
«МиР», средний размер микрозайма
в первом полугодии сократился до
10,1 тысячи рублей (против 12 тысяч
в 2014-м, 13 тысяч — в 2013-м и 16,9
тысячи — в 2012-м). Тем не менее, по
данным НБКИ, ситуация с обслужи-
ванием долга ухудшается в прогрес-
сии: так, в секторе микрозаймов на
конец первого полугодия просроч-
кой были поражены почти треть зай-
мов — 27,7% против 17,18% на начало
января.
Представителей МФО такая ско-
рость ухудшения долга пока не слиш-
ком пугает: по расчётам СРО «МиР»,
норматив достаточности собственных
средств в целом по сектору на конец
первого полугодия оценивался в 41%.
Из чего следует, что с фондированием
отрасли проблем нет. Помимо взносов
акционеров и банковских кредитов,
ресурсную базу МФО охотно попол-
няют сторонние частные инвесторы:
с начала года их инвестиции практи-
чески удвоились — с 1,87 миллиарда
рублей до 3,17 миллиарда. Этот эн-
тузиазм объясняется уровнем отда-
чи от вложений — до 30% годовых.
Столь высокий доход от инвестиций
в свою очередь обеспечивается высо-
кой стоимостью микрозаймов для ко-
нечных заёмщиков. Так, по данным
ЦБ, во II квартале предельное значе-
ние полной стоимости одного из ви-
дов кредита составило 906,63% (речь
о микрозайме до 30 тысяч рублей без
обеспечения).
В сентябре «Справедливая Россия»
подготовила законопроект об отмене
закона о микрофинансовой деятельно-
сти, подразумевающий «сворачивание»
отрасли как откровенно ростовщиче-
ской, загоняющей население в тяжёлую
долговую ситуацию. За МФО вступи-
лись, в томчислеЦБ, объяснивший, что
место легальных МФО тут же займут
чёрные кредиторы и получится ещё
хуже. К тому же, по оценкам регулято-
ра, размер рынка самых кабальных по
условиям займов «до зарплаты» состав-
ляет всего 0,01% от рынка банковского
необеспеченного кредитования.
…И всё-таки 900%— это чересчур.
А всем, кто претендует на деньги
граждан, надо поторопиться и до-
бавить креативности: реальные зар-
платы в августе сократились на 9,8%,
в сентябре —на 9,7%. О сроках восста-
новления уровня доходов пока никто
не загадывает.
Марина ТАЛЬСКАЯ
58
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
НОЯБРЬ 2015
АНАЛИЗ:
ОБЗОР