Упрощенная HTML-версия
вполне может стать своего рода источ-
ником вдохновения, когда надо прини-
мать решение. Оно может быть новатор-
ским, а может и стандартизованным, но
в любом случае взвешенным—для чего,
собственно, и нужен опыт.
БДМ:
Как могут уживаться новаторские
подходы и пресловутый банковский
консерватизм?
Одно другого не исключает, просто
всему — своё время и место. Консерва-
тизм полезен (и даже необходим) по от-
ношению к рискам и к ответственности
перед клиентами. Но никак не мешает
банку развиваться в русле новейших
технологий, разрабатывать актуальные
продукты и отвечать на запросы самых
продвинутых клиентов.
Секрет не секрет, но мы стараемся
бытьодновременно сильнымии гибкими,
чтобы адаптироваться к постоянно меня-
ющимся реалиям, не теряя темпа, но и не
подвергая опасности устойчивость банка.
БДМ:
В прошлой нашей беседе вы гово-
рили о том, что кризис побуждает банки
искать свою нишу, своё место на рынке.
И как раз в тот момент ваш банк на-
ходился в поиске. Однако, судя по объ-
ективным данным, сейчас вы вполне
определились? И какую нишу выбрали?
Какого клиента предпочитаете?
Сложно ответить однозначно. «Образо-
вание»—классический универсальный
банк, так что работаем мы и с юриди-
ческими лицами, и с частными клиен-
тами, и с финансовыми институтами.
Но акценты определились. Хотя среди
наших клиентов есть и крупные ком-
пании, но больше — представителей
малого и среднего бизнеса, индиви-
дуальных предпринимателей. Можно
сказать, что мы научились работать
с этой категорией клиентов, понимаем
их потребности, разбираемся в их про-
блемах. Это интересная работа, и она
не ограничивается только банковскими
операциями. Мы, например, проводим
круглые столы для региональных пред-
принимателей из самых разных сфер
бизнеса. Правильно же говорится: хо-
чешь иметь хорошего клиента — выра-
сти его сам.
Конечно, большое подспорье в ра-
боте с этим сегментом — наше парт-
нёрство с фондами поддержки малого
и среднего предпринимательства, мы
сотрудничаем с ними во всех городах
присутствия банка.
БДМ:
Вот ещё вопрос по поводу «секре-
тов» вашего бизнеса. Большую часть
ваших активов составляет кредитный
портфель — и это на фоне всеобщих
жалоб на спад кредитной активности
как в реальном секторе, так и среди
частных клиентов. Так чем вы привле-
каете заёмщика?
Кредитование — для нас приоритетное
направление, отсюда и такая структу-
ра активов. Чем привлекаем? Начнём
с того, что наша клиентская база форми-
ровалась годами, и для нас дело профес-
сиональной чести—не только привлечь
новых клиентов, но и удержать тех, с кем
работаем уже не первый год. В условиях
жёсткой конкуренции на банковском
рынке это задача не такая уж и простая.
Но мы с ней справляемся. Конечно, по-
могают в первую очередь опыт и знание
потребностей клиента, о котором я уже
сказал. Но есть и не менее важное. Те, кто
с нами работает, ценят нас за готовность
к диалогу, гибкость в подборе вариан-
тов, оперативность принятия решений.
Да и в целом мы стремимся к тому, что-
бы клиенту в банке было комфортно.
Понятно, что для большинства пред-
приятий рыночные ставки по кредитам
высоковаты, но без заёмных денег им не
прожить. В основном, конечно, занимают
на пополнение оборотных средств, но, как
мы наблюдаем, бизнес тоже постепенно
адаптируется к более жёстким условиям,
а мы ему стараемся в этом помочь. Вот эта
готовность, переведённая в практическую
плоскость, видимо, ипривлекаетклиентов.
БДМ:
Судя по структуре вашего кредит-
ного портфеля, вы работаете главным
образом с торговлей. Это осознанный
выбор? Или просто отражение структу-
ры российской экономики?
Торговые предприятия отличаются более
высокой оборачиваемостью средств, от-
сюда их бóльшая кредитная активность
и заметная доля в кредитном портфеле
(и в нашем, и в остальных банках). Но эта
отрасль весьма неоднородна и реализует
не только товары широкого потребления
и продукты, но и сырьё, оборудование,
продукцию промышленного назначения.
Так что работа банка с предприятия-
ми этой отрасли совсем не монотонна.
Ну а кроме торговых компаний мы кре-
дитуем и энергетический сектор, и авиа-
ционный бизнес, и сельское хозяйство,
и промышленное производство.
Каких-либо отраслевых предпочте-
ний у нас нет, основные критерии — фи-
нансовая стабильность компании, про-
зрачностьи, конечно, понимание бизнеса.
БДМ:
Поговорим теперь о неприятном.
У кредитной деятельности есть оборот-
ная сторона — просрочка. И хотя в ва-
шем банке она по сравнению с рынком
незначительна, рост заметен: с 0,72%
в прошлом январе до 2,65% — в ны-
нешнем году. Вас этот рост тревожит
или он — в пределах допустимого?
Вы сами отметили, что показатель про-
срочки у нас далёк от критических зна-
чений. Тем более что понятна основная
причина этого явления: в течение всего
прошлого года российская экономика
продолжала падать, что вполне есте-
ственно привело к ухудшениюфинансо-
вого положения многих заёмщиков.
БДМ:
Но банку-то как кредитору от
этого понимания не легче? Как с про-
срочкой бороться и реально ли это?
Медики говорят, что лучший способ
лечения болезни — профилактика.
Так и в банке: самый эффективный спо-
соб борьбы с просрочкой—своевремен-
ные мерыпо её предотвращению, напри-
мер, санация заёмщика. Очень важно
именно на раннем этапе выявить назре-
вающую проблему—и принять нужные
меры. Если банк знает клиента, понима-
ет его бизнес, задача вполне реальна.
В некоторых случаях самым эф-
фективным инструментом управления
проблемным долгом становится ре-
структуризация задолженности заём-
щика, оказавшегося в трудной ситуации.
Мыэтиминструментомне пренебрегаем,
но на практике пользуемся им не больше
и не меньше, нежели другие банки.
АВГУСТ 2016
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
29
БИЗНЕС ИЗ ПЕРВЫХ РУК