Упрощенная HTML-версия
ПЛЮСЫ
ОЧЕВИДНЫ
Айдар БАГАВИЕВ
Руководитель службы
внутреннего контроля
ПАО «АК БАРС» БАНК
В
условиях текущего уровня развития российской экономики в целом и банковско-
го сектора в особенности идея о пропорциональном распределении регуляторной
нагрузки — это значительный шаг к совершенствованию системы регулирования фи-
нансового рынка в России.
Масштабы деятельности крупных банков оправдывают построение внутрибанков-
ской системы подготовки отчётной информации с участием подразделений внутрен-
него контроля на непрерывной основе. Если же говорить о более мелких участниках
банковского рынка, важно понимать, что в сложившихся условиях экономической стаг-
нации затраты на содержание штата специалистов по внутреннему контролю для них
особенно ощутимы.
Плюсы «распределительной» инициативы для категории региональных банков
очевидны: это повышение эффективности за счёт оптимизации затрат при сохра-
нении высокого уровня контроля рисков — как внутреннего, так и со стороны ре-
гулятора.
Поэтому мы считаем шаги Банка России в сторону распределения надзорных под-
ходов и процедур пропорционально масштабу деятельности банка экономически
оправданными.
конкретного банка на фоне снижения издержек это может
создать стимулы для наращивания чистой прибыли.
5
Думаю, что основной вопрос — послабление тре-
бований к банкам и расширение круга банков, до-
пущенных к сотрудничеству с Корпорацией МСП. Это
непростой вопрос, так как речь идёт о разделении рисков
и предпринимателей, и банков, но это позволит региональ-
ным банкам наращивать объёмы кредитования реального
сектора экономики в регионах.
6
Не сделаю открытия, сказав, что сегодня практиче-
ски не осталось банков, которые бы не предлагали
своим клиентам небанковские услуги. С учётом сжатия
кредитования за последние годы кросс-продажи дополни-
тельных продуктов и, соответственно, комиссионный до-
ход становятся одним из способов выживания. И многие
банки уже сейчас нарастили объёмы предлагаемых клиен-
там небанковских продуктов. Потенциал безусловно есть,
и довольно ёмкий. В дальнейшем— в зависимости от того,
какая будет принята в результате стратегия по функциона-
лу региональных банков, последним придётся совершен-
ствовать сервис и качество тех операций, которые им будут
делегированы. Сила региональных и межрегиональных
банков в том, что они знают местный рынок, имеют креп-
кие связи с клиентами, понимают их бизнес и вызывают
у них доверие. И на этой базе необходимо будет создать
новую модель бизнеса, которая в результате для собствен-
ника будет дешевле.
7
Позволю себе не согласиться с тем, что обостря-
ется конкуренция банков и МФО за заёмщи-
ков. И здесь есть очень простое объяснение: заёмщики
микрофинансовых организаций — это несостоявшиеся
заёмщики банков, то есть те, кому по каким-либо причи-
нам банк отказал в получении кредита. А раз так, они идут
в МФО и получают кредит по существенно более высокой
ставке. И в этом нет ничего хорошего, поскольку создаёт-
ся ситуация, когда происходит увеличение кредитной на-
грузки при росте стоимости кредита для заёмщика, а также
увеличивается просрочка.
Я усматриваю некоторое напряжение именно в этом, да
и с учётом незначительных объёмов бизнеса МФО по срав-
нению с банками это напряжение не столь существенное.
Вместе с тем регулятор уже начал регулировать деятель-
ность МФО, и можно ожидать ухода некоторых участни-
ков рынка, с одной стороны, и гармонизацию деятельности
оставшихся МФО — с другой. Это позволит снять нако-
пившуюся полярность и несколько сбалансировать ситуа-
цию с кредитованием.
8
Основной вызов заключается в том, что у нас нет
опыта в создании того, что мы сейчас пытаемся
создать. Другими словами, объективно никто не знает,
как должно быть и какое решение будет правильным.
У меня есть глубокое убеждение в том, что зарубежный
опыт совершенно точно необходимо тщательно изучить.
Ключевое слово — «изучить», а изученное подвергнуть
сомнению, проконсультироваться с лидерами мнений,
с участниками рынка, провести всестороннюю эксперти-
зу. Другими словами, проработать вопрос, рассмотреть
различные сценарии развития событий в случае приня-
тия той или иной концепции и, разумеется, всегда иметь
«план Б», чтобы оперативно реагировать на изменения
среды. Так в результате у нас появится своя, вполне само-
достаточная модель.
46
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
СЕНТЯБРЬ 2016
БИЗНЕС ИЗ ПЕРВЫХ РУК:
АНКЕТА БДМ