Упрощенная HTML-версия
глаза. Поистине, в чужом глазу
и сетчатку заметят, а в своём…
Почему-то представил себе бан-
ки Средневековья или чуть позже.
Конференции, где банкиры — в па-
риках и мантиях — обсуждают: где
же она, новая модель бизнеса? Мо-
жет быть — в появлении клиперов
или системы почтовых станций со
сменными лошадьми? Или в соз-
дании телеграфа? Или в появлении
чудо-аппарата Белла?
Нет, банкиры прошлого с удо-
вольствием осваивали все эти
вещи, но новой модели бизнеса
в них не искали. Сменные лошади,
собственно говоря, помогли толь-
ко одному банкиру — Ротшильду,
да и то только один раз — 18 июня
1815 года.
А новые модели искали в ином.
Сначала — в появлении векселей
вместо наличных ссуд. Потом —
в появлении бирж и ценных бумаг.
Ещё потом — в появлении дерива-
тивов. И так далее.
Где и когда мы умудрились по-
терять понимание, что «модели
бизнеса» могут появляться только
в сути бизнеса, а не в его техниче-
ской оснастке? А суть банковско-
го бизнеса, извините, не измени-
лась — оборот денег.
Впрочем, тут как раз и заклю-
чается самое неприятное. Где,
собственно, сегодня, помимо
кредитно-депозитного оборота,
могут родиться новые модели биз-
неса, связанного с оборотом денег?
На каком поле?
Пенсионный рынок? Как источ-
ник ресурса и пространство разви-
тия финансовых инструментов он
едва успел подрасти до значимых
величин — и тут же был подвер-
гнут атаке властей. Как верно за-
метил один министр, пенсионный
рынок сможет развиваться, только
если его лет 25 не трогать. Тронули.
Туше.
Страхование? Дальше кросс-
продаж страховых продуктов,
чаще всего охотой иль неволей на-
вязанных заёмщикам, банкинг на
этот рынок пойти не сумел. Да и не
сладко там. Страховые традиции
в России — ниже плинтуса. Сам
рынок как ресурс — рахитичный,
особенно в сравнении с западными
рынками.
Фондовый рынок? Опять повто-
рю цитату известного биржевика:
«Фондовый рынок в России был,
фондовый рынок в России будет,
фондового рынка в России нет».
Но дело даже не в этом. Фондовый
рынок — ещё более рахитичным
и был, и, видимо, в обозримой пер-
спективе будет. Во-первых, число
частных игроков на нём. Экспер-
ты считают, что на этом рынке так
или иначе присутствует не более
40–50 тысяч россиян. Во-вторых,
число инструментов. Два десятка
«голубых фишек» — всё, что роди-
ла российская рыночная экономика
за четверть века. Да и с ними рабо-
тать — сомнительное удовольствие,
особенно если, как говорил вождь
мирового пролетариата, «всерьёз
и надолго». Первая причина — из
этих самых двух десятков «голубых
фишек» 70% связаны с сырьём. То
есть это опосредованно котировки
нефти, газа, металла на мировых
рынках. Этакое отражение звёзд
в луже. Причина вторая — они под
контролем олигархических групп.
То есть зависят от непрозрачных
келейных дел. И отношений с Крем-
лём. «Любит — не любит, плюнет —
поцелует» — сомнительная основа
для серьёзного прихода на фондо-
вый рынок. Так что далее сиюми-
нутных спекуляций перспективы
российской биржи — туманны.
Что там осталось? Какие потен-
циальные направления для новых
моделей?
Модели, нацеленные на бизнес:
венчуры, бизнес-инкубаторы. Нет-
нет, увольте. В стране, где налоговый
ландшафт может быть изменён на
«раз-два», — банки не могут с этим
глобально работать. Только Сбер-
банк поигрался с дюжиной фран-
шиз. Да и то — вероятно, не столько
ради бизнеса, сколько в рамках же-
лания Германа Грефа изменить что-
нибудь в экономике страны…
Финансовое консультирование
или финансовое планирование?
Воспринимается разве что как мар-
кетинговый ход по продаже очеред-
ного кредита. Потому что подавля-
ющему большинству планировать
нечего — за неимением сколь-либо
значимых средств. Поэтому в 95%
случаев в России финансовое пла-
нирование — это лишь список рас-
ходов от 5-го до 20-го…
Детский банкинг? Нет. Се-
мейный банкинг? Нет. Приват-
банкинг — вот и все модели, связан-
ные с фрагментацией клиентов…
Так что поиск новых моделей
бизнеса на банковском рынке —
это, видимо, некая вещь в себе.
Но всё равно — ищем.
Ян АРТ
Главный редактор Finversia.ru,
вице-президент Ассоциации
региональных банков России
Модели
бизнеса могут появляться
только в сути
бизнеса
, а не в его
технической
оснастке
Где сегодня
, помимо кредитно-
депозитного оборота,
могут
родиться новые
модели бизнеса?
НОЯБРЬ 2016
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
13
СОБЫТИЯ И КОММЕНТАРИИ:
КОЛОНКА ЯНА АРТА