Упрощенная HTML-версия
КОГДА БАНК —
ПАРТНЁР
В ЛЮБВИ К МАЛОМУ БИЗНЕСУ РАСПИСЫВАЮТСЯ МНОГИЕ БАНКИ,
как очень большие, так и совсем маленькие. Правда, когда речь идёт о круп-
ных банках, порой оказывается, что любовь заканчивается, как только малое
предприятие из потенциального клиента превращается в актуального. Возмож-
но, поэтому многие из них предпочитают иметь дело с банками небольшими —
там их привечают без оглядки на скромные масштабы бизнеса.
Однако есть и крупные банки, где надежды малого бизнеса на «хорошее отно-
шение» вполне оправдываются: минимум бюрократии, разумные тарифы, воз-
можность взять кредит — как, например, в Промсвязьбанке, который входит
в Топ-10, но неизменно остаётся привлекательным для клиентов из этого сег-
мента. О том, в чём секрет этой привлекательности, и о многом другом мы го-
ворили с
Александром ЧЕРНОЩЁКИНЫМ
— старшим вице-президентом
ПАО «Промсвязьбанк», курирующим работу со средним и малым бизнесом.
БДМ:
Александр, поскольку этот но-
мер мы посвятили поискам эффек-
тивной модели банковского бизнеса,
хочу начать с очевидного вопроса.
У кого нынче бизнес более надёж-
ный и перспективный: у монолайне-
ра или универсального банка?
Вот как раз универсального ответа на
этот очевидный вопрос нет. Более того,
одна модель может перетекать в дру-
гую в зависимости от стадии экономи-
ческого цикла. Скажем, в чём прелесть
специализированной модели? Если
отыскал нишу, пусть и не совсем пу-
стую, но явно «недовскопанную», путь
ясен — можно сосредоточиться и идти
к конкретной цели, не распыляясь на
другие направления. И конкурентное
поле в такой ситуации чистое, никто
пока локтями не толкается. Так что,
если ты выбрал правильное направле-
ние, рост может начаться очень быстро.
БДМ:
Но ведь и концентрация рисков
на этом единственном направлении
высокая?
Так я же и говорю о правильном выбо-
ре пути. Конечно, цена ошибки здесь
выше, важно на берегу просчитать, не
поглощают ли риски возможную при-
быль. Но если направление выбра-
но верно, старт получается быстрым
и успешным. И на старте не надо за-
сиживаться — рынок внимателен: как
только другие игроки увидели, что
в этой нише есть что ловить, — по-
являются подражатели, конкуренты.
И тут уже — кто расторопнее, тот
и выиграет. Как показывает практика,
рано или поздно ниша исчерпывается,
маржа из премиальной превращает-
ся в обычную, и надо снова искать…
А что значит —искать? Разрабатывать
новые ниши, добавлять к рознице,
предположим, ипотеку, потом — ма-
лый бизнес и т.д. Другими словами,
нанизывать на этот «шампур» всё
новые бизнесы и двигаться к универ-
сальной модели. Хотя есть и вариан-
ты: например, влиться в более круп-
ную структуру и опять же — стать
частью универсального банка.
Надо понимать и то, что у моно-
лайнера, работающего на рынке
одной страны, всегда есть объектив-
ный предел роста. И чтобы пробить
этот потолок, нужны принципиально
новые, даже революционные мето-
ды—ну скажем, стать онлайн-банком
и дальше развиваться по этому пути,
до нового предела.
БДМ:
Получается, что всё-таки уни-
версальная модель — более устой-
чивая и менее рискованная?
Главное преимущество универсаль-
ного банка — гибкость, возможность
манёвра. Если какое-то направление
по объективным причинам становит-
ся менее эффективным, всегда есть
возможность перестроиться, бросить
главные силы на более прибыльный
сегмент. Другое дело, что «вертикаль-
ного взлёта» здесь ждать не прихо-
дится, кривая роста более пологая, но
и более стабильная.
Кстати, если посмотреть на за-
метных игроков банковского рынка,
то он даёт реальные подтверждения
всему сказанному: многие монолай-
неры стремятся «вырастить вторую
ногу» — то есть помимо розницы раз-
вивать и другие направления, в част-
ности, работу с малым и средним
28
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
НОЯБРЬ 2016
БИЗНЕС ИЗ ПЕРВЫХ РУК