Упрощенная HTML-версия
оценку их активов. Рекордсменами
последних лет оказались Внешпром-
банк с «дырой» в балансе 215 милли-
ардов рублей, банк «Интеркоммерц»
с результатом 65 миллиардов и банк
«БФГ-Кредит» с «дырой» в разме-
ре 47,5 миллиарда рублей. Менее
крупных случаев — многие десятки.
А с середины 2013 года общий раз-
мер выявленных ЦБ «дыр» в балан-
сах проблемных банков превысил
триллион рублей.
Однако не стоит забывать, что
при востребовании кредитов досроч-
но многие, даже весьма качественные
по кризисным временам, заёмщики
не смогут перекредитоваться или
погасить долги перед банком. А при
срочной продаже залогового имуще-
ства даже хорошие во время роста
экономики залоги могут быть про-
даны только с большим дисконтом
к их оценочной стоимости. Эти фак-
торы могли существенно увеличить
размер объявленных Центробанком
и АСВ «дыр» в балансах обанкротив-
шихся банков.
Если средства вкладчика или ин-
дивидуального предпринимателя на
счёте подпадают под гарантию АСВ
(1,4 миллиона рублей в одном банке),
то потери такому клиенту не грозят.
Разве что от пересчёта валютных
вкладов в рубли по невыгодному
курсу.
А вот для владельцев более круп-
ных сумм на банковских счетах тема
надёжности банка и возможности
образования «дыры» в его балансе
очень актуальна. Особенно после
начала в 2013 году пресловутой за-
чистки.
Всего в 2013–2015 годах, по дан-
ным Fitch, на оздоровление банков
затрачено 3,3 триллиона рублей. Это
сумма примерно поровну потрачена
на рекапитализацию работающих
банков и на спасение обанкротив-
шихся банков с выплатами их вклад-
чикам.
Однако несмотря на такие затра-
ты клиенты банка-банкрота часто
получают жалкие крохи от своих
средств. Сколько же именно?
По данным Центробанка, креди-
торы третьей очереди (грубо гово-
ря — предприятия) всех 1660 бан-
ков, чьи лицензии были отозваны
начиная с 1991 года, получили 5,8%
своих средств. Правда, после того,
как за конкурсное производство взя-
лось АСВ, кредиторы третьей очере-
ди получили в среднем 16,3% своих
средств. С физическими лицами дело
обстоит гораздо лучше — им вернули
около 70% их денег.
Агентство S&P подсчитало, что
в период с 2009 по 2015 год средний
показатель возмещения банками
средств компаний составлял около
10%. А средний показатель возме-
щения долга по розничным вкладам
в среднем составил 70%. Эксперты
Центра макроэкономического анали-
за и краткосрочного прогнозирова-
ния подсчитали, что в обанкротив-
шихся банках в среднем 60% активов
не стоили ничего
.
Конечно, всегда возможен вари-
ант санации банка, когда государ-
ство по каким-то причинам выделяет
деньги на закрытие «дыры» в балан-
се, и банк может продолжать рабо-
тать как ни в чём не бывало. Правда,
деньги на санацию выделяют с каж-
дым разом со всё большим скрипом,
очень небольшому числу банков —
и только в самом крайнем случае.
Ведь успешных примеров санации
банков немного. Так что на этот ва-
риант клиентам проблемных банков
не стоит особо рассчитывать.
Можно ли обезопасить себя
и своё предприятие от потери
средств в рухнувших банках? Пока
это сделать довольно проблематично.
Ведь при банкротстве банка размер
«дыры» в его балансе часто становит-
ся сюрпризом даже для работников
Банка России и АСВ. Возможности
же предсказать заблаговременно воз-
никновение проблем в банке у рядо-
вого вкладчика или владельца мало-
го предприятия крайне ограничены.
Конечно, VIP-вкладчики и ру-
ководители средних и крупных
предприятий вполне в состоянии
оплатить консультации толковых
финансовых экспертов. И это по-
могло бы им заблаговременно пред-
сказать наличие серьёзных проблем
у ряда банков. Однако, судя по тому,
что деньги крупных компаний пе-
риодически зависают в проблемных
банках, даже к мнению своих штат-
ных финансовых аналитиков топ-
менеджеры компаний часто не при-
слушиваются.
Тем не менее надежда на улучше-
ние ситуации и прекращение крими-
нальных банкротств есть. Руковод-
ство Центробанка очень серьёзно
нацелено на повышение качества
банковского надзора и на сотруд-
ничество с правоохранительными
органами для предотвращения кри-
минальных банкротств. Но в бли-
жайшее время ситуация с потерями
клиентов банков вряд ли серьёзно
изменится к лучшему.
По данным Центробанка,
кредиторы
третьей очереди
всех 1660 банков,
чьи лицензии были
отозваны
начиная
с 1991 года
, получили 5,8% своих средств
Всего в 2013–2015 годах,
по данным
Fitch,
на оздоровление
банков ушло
3,3 триллиона
рублей, потраченных на
рекапитализацию и
спасение банкротов
66
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
ДЕКАБРЬ 2016
АНАЛИЗ:
ПРОБЛЕМЫ