Упрощенная HTML-версия
вклады с переменной ставкой редко
предусматривают возможность по-
полнения, а если такая опция есть, то
только в период 30–60 дней от начала
действия договора. Правда, стоит от-
метить, что для изменения процента
в большую сторону из-за увеличения
суммы вклада подчас недостаточ-
но добавить даже миллион рублей.
По условиям некоторых банков став-
ка начинает расти после превышения
порога в 3 миллиона рублей.
Стоит обратить внимание и на воз-
можность капитализации процентов
по вкладу. Данная услуга предостав-
ляется примерно в трети продуктов
с плавающей ставкой. При ступен-
чатом росте процента доходности
увеличение тела вклада за счёт капи-
тализации может оказаться очень вы-
годным, поскольку на бóльшую сумму
будет начисляться больший процент.
Справедливости ради нужно отме-
тить, что ставки по таким вкладам
с возможностью капитализации про-
центов почти всегда немного ниже,
чем по аналогичным продуктам, но
без этой возможности.
И последнее, на что нужно обра-
тить внимание, это — шкала измене-
ний доходности по вкладу. Как уже
было сказано, подобные депозиты, как
правило, долгосрочные, и доходность
их вырастает с течением времени. Од-
нако растёт она не постоянно. Если
проанализировать большинство пред-
ставленных сейчас на рынке вкладов
с переменной доходностью, становит-
ся видно, что максимальную прибыль
можно получить в конце определён-
ного срока, после которого процент
опять снижается. Чаще всего такой
пик наступает после одного или двух
лет хранения средств на счёте. Конеч-
но, предсказать, насколько актуальна
будет через два года ставка, напри-
мер в 9%, невозможно, но при жела-
нии клиент может заключать договор
с банком лишь до конца самого доход-
ного периода депозита, после чего —
закрывать вклад и получать честно
заработанные проценты. Средняя
ставка в дальнейшем даже может под-
расти, но уже совсем незначительно,
поскольку верхний потолок её значе-
ний уже пройден.
СОМНИТЕЛЬНАЯ ПЕРСПЕКТИВА
Подводя итог, можно с уверен-
ностью сказать, что на данном этапе
вклады с переменной ставкой менее
выгодны, чем классические депозиты
с фиксированным процентом прибы-
ли. И пока регулятор будет продол-
жать снижать ключевую ставку, для
банков долгосрочные продукты с пла-
вающей ставкой останутся достаточ-
но рискованными. Поэтому ожидать
в этом сегменте банковских услуг по-
явления каких-то сверхинтересных
предложений не стоит. Удачное вре-
мя для таких продуктов — периоды
экономических скачков, потрясений
и обвалов. Очень надеюсь, что в бли-
жайшем будущем ничего подобного
не произойдёт. Обойдёмся мы и без
выгодных депозитов с плавающими
ставками.
ЯНВАРЬ–ФЕВРАЛЬ 2017
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
63
АНАЛИЗ:
ТЕНДЕНЦИИ
СПЕЦИАЛЬНЫЙ ПАРТНЁР РУБРИКИ