Упрощенная HTML-версия
В ФАВОРЕ — ИПОТЕКА
И КРЕДИТОВАНИЕ «СВОИХ» КЛИЕНТОВ
1
Для банковской розницы сегодня в фаворе ипотека
и кредитование «своих» клиентов — то есть тех, кто
имеет положительную кредитную историю и постоянный до-
ход, в том числе «зарплатных» клиентов. Несмотря на отмену
программы государственной поддержки ставки по ипотеке
практически опустились до докризисного уровня, и это прямо
повлияет на объёмы выдач в 2017 году. Более того, на ряд объ-
ектов запущена программа с нулевым первоначальным взно-
сом, это говорит о том, что банки настроены оптимистично.
Банки активно развивают дистанционные каналы обслу-
живания, стимулируя клиентов проводить операции онлайн,
что позволяет существенно удешевить себестоимость опера-
ции и предложить более выгодные тарифы.
Помимо этого, банки активно расширяют свою продукто-
вую линейку — не только за счёт собственных продуктов, но
и за счёт продажпродуктов компаний-партнёров. Здесьже от-
мечу, что сегодня крайне развитонаправление дебетовых карт,
которые позволяют клиенту получить максимальную выгоду
от обслуживания.
В целом это те направления, которые мы развиваем. На се-
годнявотделенияхнашегобанкаклиентамдоступныне только
банковскиепродукты, ноцелыйрядстраховыхиинвестицион-
ных решений (инвестиционное и накопительное страхование
жизни, ПИФы, индивидуальные инвестиционные счета ипр.),
а также целыйперечень партнёрских продуктов (от услугюри-
дической поддержки до продуктов сотовых операторов).
Основным стимулом для клиента может стать выгодный
иудобныйпродукт, не обязательнокредитный. Этомогутбыть
дебетовые карты с начислением процентов на остаток, опци-
ей cash-back и различными бенефитами в рамках программы
лояльности, функциональный интернет- и мобильный банк,
скорость и качество обслуживания.
2
Этокомплексныйвопрос. Соднойстороны, БанкРоссии
очень чётко определил, что такое «хороший» заёмщик
длянас, установивнормырезервирования.Мы, конечно, впра-
ве, кредитовать и «плохих» (по мнению регулятора) заёмщи-
ков, но тогда нужно будет сформировать резерв, в некоторых
случаях 100%-ный, то есть сделать это мы сможем только за
счёт собственного капитала. Таким образом, «плохих» заём-
щиков кредитовать просто экономически нецелесообразно.
Понятия «хороший» и «плохой» заёмщик очень сильно из-
менились за последнее время, и многие «хорошие» заёмщики
вдруг стали «плохими».
С другой стороны, «хорошие» заёмщики сегодня несколь-
ко раз подумают, брать кредит или нет, по двум причинам.
Во-первых, это цена вопроса, то есть процентная ставка, во-
вторых — отсутствие понятных экономических перспектив
в стране.
Другими словами, «хорошие» заёмщики сегодня использу-
ют кредиты очень аккуратно, преимущественно на покрытие
текущих расходов, но не кредитуются «в долгую» на развитие
какого-либо проекта. Получается замкнутый круг.
Очевидно, что Банк России не пойдёт на смягчение норма-
тивов. Таким образом, выходом может стать снижение став-
ки, что простимулирует «хороших» заёмщиков более смело
использовать кредитные средства на долгосрочные проекты.
А в результате это будет способствовать росту экономики.
3
В этом вопросе у меня нет беспокойства. Мне видится,
что в текущих условиях даже без «выпавшей» господ-
держки объём выдач ипотеки будет расти. Ставки по ипотеке
Елена ВЕРЁВОЧКИНА
Управляющий Санкт-Петербургским филиалом
РОСГОССТРАХ БАНКа
МАРТ 2017
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
31
БИЗНЕС ИЗ ПЕРВЫХ РУК:
АНКЕТА БДМ