Упрощенная HTML-версия
НАС ОКРУЖАЕТ
НОВАЯ ТЕХНОЛОГИЧЕСКАЯ РЕАЛЬНОСТЬ
1
Большинство экспертов, вне зависимости от их
гендерной принадлежности, оценивают перспекти-
вы розничного банковского бизнеса в наступившем году
вполне оптимистично, и для этого есть основания. Ко
второй половине 2016 года сформировались устойчивые
позитивные тренды в основных сегментах банковской роз-
ницы, которые должны будут укрепиться на фоне ожидае-
мого улучшения экономической ситуации в стране при
отсутствии серьёзных внешних шоков.
На протяжении нескольких докризисных лет основ-
ным драйвером роста в банковском секторе оставалось
розничное кредитование, темпы роста которого исчисля-
лись в двузначных цифрах. Показатель роста в 2016 году,
согласно данным ЦБ, составил 1,1%, но этот результат,
безусловно, является положительным, учитывая падение
розничного кредитного портфеля годом ранее на 5,7%.
Психологически население адаптировалось к непро-
стой экономической ситуации, замеры общественного
мнения и текущая практика банков показывают заметное
оживление интереса к нецелевым потребительским креди-
там, ипотечным продуктам, кредитам на рефинансирова-
ние. При этом заёмщики всё так же не склонны брать на
себя повышенные кредитные обязательства.
Это обстоятельство, наряду с регулятивными мерами
ЦБ по охлаждению рынка потребкредитования и жёстким
андеррайтингом со стороны банков входящего клиентско-
го потока из-за опасения нарастить невозвратные долги,
не позволяют говорить о новом кредитном буме. В 2017
году можно прогнозировать умеренный, в пределах пред-
полагаемой инфляции (по оценке ЦБ— 4%) или несколько
выше рост розничных кредитных портфелей банков. По-
зитивный тренд поддержит сокращение расходов банков
на резервирование потерь (результат концентрации на ка-
честве кредитных портфелей), ожидаемое снижение клю-
чевой ставки — что скажется на стоимости фондирования
для самих кредитных организаций и большей доступности
кредитов для населения.
Потенциал роста есть и в сегменте депозитов. Сбе-
регательная модель поведения, чётко проявившаяся на
фоне экономической нестабильности, у населения по-
прежнему сохраняется, хотя отчисления на создание
личной финансовой «подушки безопасности» упали при-
мерно вдвое. Несмотря на то что ставки снизились до
уровня пятилетней давности и не перекрывают реальную
инфляцию, банковские депозиты остаются наиболее по-
пулярным финансовым инструментом для значительной
части населения, не стремящейся вкладываться в более
доходные, но и более рискованные продукты на рынке
частных инвестиций.
На наш взгляд, востребованность продуктов банков-
ской розницы в меньшей степени будет зависеть от появ-
ления в линейках новых предложений, развития альтерна-
тивных каналов продаж и внедрения финтех-инноваций.
Определяющим является всё же фактор экономической
стабилизации и — как минимум — прекращение падения,
Ирина ДЕМЧУК
Управляющий Новосибирским филиалом
банка «Открытие»
МАРТ 2017
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
33
БИЗНЕС ИЗ ПЕРВЫХ РУК:
АНКЕТА БДМ