Упрощенная HTML-версия
продукты по страхованию их жиз-
ни, здоровья и имущества от таких
компаний, как «ВТБ Страхование»,
«АльфаСтрахование», ВСК, «Ингос-
страх», СГ «УРАЛСИБ» и др. Мас-
совость явления подтверждает, что
такая форма, в силу своей относитель-
ной простоты и отсутствия видимых
подводных камней, сегодня — один из
главных драйверов продвижения идеи
«микрофинансовых супермаркетов».
POS УХОДИТ В ВИРТУАЛ
По-настоящему прорывным стал про-
шедший год в отношении товарногоми-
крофинансирования—POS.Произошло
это, прежде всего, благодаря усилиям
банковскихМФО. Приналичии свобод-
ного фондирования они стали выдавать
примерно каждый седьмой (согласно
данным RAEX) микрозайм в стране
как раз в POS-сегменте. Возрастающий
интерес к этой сфере наблюдается и со
сторонытрадиционныхМФО, очём, на-
пример, упоминает заместитель дирек-
тора СРО «МиР»
Андрей ПАРАНИЧ
.
В целом подтверждением возросшей
значимости POS-микрозаймов можно
считать выделение Банком России дан-
ной категории в отдельную при расчёте
предельных значений полной стоимо-
сти потребительских микрозаймов на
IV квартал 2016 года — что произошло
впервые.
Интересно, что далеко не каждая
МФО способна выделять своих пред-
ставителей для обслуживания кон-
кретных торговых точек. Поэтому на
первый план в POS-сегменте выходят
онлайн-технологии для оформления
товарного займа на месте с мобиль-
ного устройства (например, система
AmmoPay). Набирает обороты и «пла-
стик для МФО» — «товарные» займы
на карту MasterCard.
ВЫНУЖДЕННАЯ КООПЕРАЦИЯ
Особенно наглядно реакция рын-
ка на недостаток свободных средств
в 2016 году проявилась в сотрудни-
честве доселе прямо конкурирующих
между собой МФО и ломбардов. Ещё
недавно можно было услышать о пря-
мом лоббировании запрета МФО
со стороны ломбардного бизнеса.
Однако, столкнувшись с одинаковой
проблемой доступного кредитования
(в 2016 году тенденция лишь усили-
лась), представители обеих сфер стали
смотреть друг на друга как на партнё-
ров — при этом некоторые МФО даже
стали кредитовать ломбарды.
«Мы ви-
дим очень существенную синергию от
сближения этих двух направлений…
Консолидация рынка неизбежна»
, —
отмечал, в частности, в конце 2016 года
президент Национального Объедине-
ния Ломбардов
Алексей ЛАЗУТИН
.
За прошедший год всё большеМФО
и ломбардов решили держаться вместе.
Для небольших МФО, не претендую-
щих на статус микрофинансовых ком-
паний (только им, напомним, отныне
разрешается привлечение сторонних
инвестиций), такой путь даёт допол-
нительный шанс на выживание за счёт
снижения издержек (на офисе, персо-
нале), расширения клиентской базы,
диверсификации финансовых потоков.
Наступивший год должен внести
окончательные коррективы насчёт
жизнеспособности такого симбиоза.
Многое будет зависеть от ожидаемых
регуляторных мер в отношении лом-
бардов — введения их официального
реестра и определения полномочий
в зависимости от объёма бизнеса.
ФОНДИРОВАНИЕ
СНОВА ОПРЕДЕЛЯЕТ
Освоение новых сфер деятельности
микрофинансовыми организациями
(в том числе продажи сим-карт, тури-
стических путёвок, посредничества
в банковских услугах и пр.) продол-
жится и в 2017 году. Крупные ком-
пании, сознательно выбравшие путь
«пакетного» освоения разнонаправ-
ленных услуг, продолжат движение
в данном направлении. Имеющиеся
наработки — как, например, уни-
версальный комплекс программного
обеспечения или уже обученный пер-
сонал — станут хорошим подспорьем
для дальнейшего развития «супер-
маркетов». Однако на серьёзную ком-
мерческую отдачу заинтересованным
игрокам рассчитывать не стоит — для
этого как минимум понадобится более
долгий срок. Приживётся ли идея на
практике окончательно, будут решать
потенциальные инвесторы, серьёзный
приток средств которых ожидается на
рынке во втором полугодии.
Именно по этойже причине можно
уверенно прогнозировать на 2017 год
и качественный скачок во взаимопро-
никновении услуг по предоставлению
микрозаймов и P2P-сервисов, зани-
мающихся необеспеченным креди-
тованием частными лицами других
частных лиц. Предпосылки для этого
(например, в форме выкупа такими
сервисами долговых портфелейМФО)
уже имеются. Расширение сотрудни-
чества может превратиться в появле-
ние нового серьёзного канала фонди-
рования МФК.
Что же касается мелких — микро-
кредитных — организаций, освоение
ими новых ниш вряд ли станет обще-
рыночным рецептом выживания
(к 2018 году с рынка уйдут 2–3 тысячи
игроков — считают, например, анали-
тики из RAEX). Экономически обо-
снованное воплощение в жизнь идеи
«супермаркета» — без значимых ис-
точников дополнительного финанси-
рования и фактора должного размера
компании—станет возможным скорее
в порядке исключения. Произойти это
может в случае особо удачного стече-
ния обстоятельств или, например, при
перепрофилировании МКК под сер-
висное обслуживание сферы деятель-
ности более крупного партнёра.
Особенно наглядно
реакция рынка
на недостаток
свободных средств
проявилась
в сотрудничестве
конкури-
рующих между собой МФО и
ломбардов
50
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
МАРТ 2017
АНАЛИЗ:
ТЕНДЕНЦИИ