Упрощенная HTML-версия
БДМ:
О размещении средств мы по-
говорили очень подробно. Пришла
пора обсудить привлечение. Или здесь
нечего обсуждать? Есть даже мнение,
будто бы деньги банкам (имеются
в виду депозиты населения) уже и не
нужны. Да и дорого они обходятся.
А как на самом деле? Правда ли, что
некоторые банки просто отказыва-
ются принимать у частных клиентов
вклады?
Если такое и случается, то совсем не по-
тому, что банку «деньги некуда девать».
Просто в своё время задрали до небес
депозитнуюставку, а сейчас опомнились
(ибо под процент, который окупил бы
привлечение, кредиты не берут) и пы-
таются уговорить вкладчика пойти на
более скромные для него условия. Это
на самом деле — один из элементов не-
честной игры, на которую часть банков
пошла в острой фазе кризиса.
БДМ:
Тем не менее регулятор открыто
говорит о профиците ликвидности
в банковской системе…
Есть профицит, но он крайне неравно-
мерно распределён по сектору. И для
большой части банков работа с вклад-
чиками остаётся принципиально важ-
ным, порой даже единственным, ис-
точником пополнения ресурсной базы.
В том числе — чтобы заместить отток
средств юридических лиц. Не секрет,
что клиенты, чьи средства не подпа-
дают под страхование, потихоньку
перемещаются в банки, кажущиеся им
более надёжными. Любой крах более
или менее крупного банка, так же как
и небольшого, влечёт за собой массу
проблем для бизнес-клиентов, в том
числе проблем фатальных. Другими
словами, нынешний клиент начал оце-
нивать риски работы с банком и делать
соответствующие выводы для себя.
Неудивительно поэтому, что всё новые
категории клиентов начинают метаться
между банками в поисках безопасной
пристани. Получается где густо, а где
пусто. Ите, кто потерял корпоративных
клиентов, стараются заместить остатки
на расчётных счетах частными вклада-
ми. Хотя, конечно, эти ресурсы и не са-
мые дешёвые.
Даже с учётом того, что заоблачных
ставок сейчас на рынке практическинет,
при таком уровне инфляции они выгля-
дели бы по меньшей мере странно.
Для банков, которые по тем или
иным причинам столкнулись с огра-
ничением на приём денег населения во
вклады (а такие банки есть), ситуация
становится реально сложной, если не
безвыходной: притока частных депо-
зитов нет, а юридические лица, как уже
сказано, ищут более надёжные, по воз-
можности беспроигрышные варианты.
Так что я не стал бы говорить том,
что вклады не нужны, даже по отноше-
нию к крупным и крупнейшим банкам.
Это значительная часть привлекаемых
средств — часть лояльная и диверси-
фицированная, что важно. Кстати, если
исторически частные вклады были
принципиально дороже депозитов
юридических лиц, то сегодня ситуация
меняется, потому что корпоративный
клиент стал требовательнее, он следит
за доходностью и обходится банкам всё
дороже.
БДМ:
Напоследок не обойдусь без тра-
диционного вопроса, которым зада-
ются и профессиональные участники
финансового рынка. Надолго ли это
охлаждение рынка и когда нам ждать
оттепели?
Охлаждение рынка характерно далеко
не для всех сегментов. Скажем, та же
ипотека росла — и будет расти, пусть
даже и более скромными темпами. По-
требительские кредиты, как я уже го-
ворил, пройдут нижнюю точку, скорее
всего, летом и к осени начнут потихонь-
ку расти. Что касается транзакционного
карточного бизнеса, то он растёт дву-
значными темпами, и этот тренд сохра-
нится надолго. По вкладам— да, темпы
не былые, однако всё-таки рост есть. Так
что на общем фоне банковского рынка
розница выглядит не так уж плохо, осо-
бенно если сравнивать её с проблемами
корпоративного сектора, где оттепель
ужточно задерживается. Словом, рынок
не холодный, а прохладный, что, может
быть, не так уж и плохо.
Беседовала
Людмила КОВАЛЕНКО
10
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
АПРЕЛЬ 2017
ПОЗИЦИЯ