Упрощенная HTML-версия
кто-то положит в сейф украшеньица
на время отпуска. Строй розничную
стратегию, включающую разви-
тие этого банковского сервиса, не
строй — всё будет мимо.
Дорожные чеки. На российском
рынке они практически скончались,
не родившись. Большинство банков
уже и думать забыли предлагать сию
услугу своим клиентам. С развитием
ДБО дорожные чеки нужны не бо-
лее, чем пейджеры.
Инвестиции в драгметаллы. Это
направление, бурным ростом отме-
тившееся лет 10 назад появлением
ОМС и массовой продажей инвести-
ционных монет, поникло точно так
же, как графики котировок драгме-
таллов на мировом рынке. Потому
что строилось на вранье и прими-
тиве. Клерки показывали клиентам
максимально укрупнённые графики
цен на золото, из коих явствовало,
что «вкалывают роботы — счастлив
человек». Воспитали клиента, кото-
рый от ОМСов и прочего ждал удво-
ения вложений за год, от силы — за
два. Такому клиенту нынешний уро-
вень доходности по драгметаллам
уже не продать. Он так верил в золо-
тую халяву. Его так долго сами банки
устами мальчиков и девочек в фор-
менных штанишках и юбочках убеж-
дали в этом, что теперь он потерян.
Инвестиции через банки в фон-
довый рынок…Ну, во-первых, сейчас
надо ещё найти этот самый рынок.
Он чувствует себя сегодня как герой
песни Макаревича: «…Мне триста
лет, я выполз из тьмы». А во-вторых,
практически все инвестиционные
и управляющие компании при бан-
ках потерпели фиаско. Об ОФБУ уже
и речи нет. Кончились. Поскольку
никогда не умели ИГРАТЬ на бирже,
умели только ВКЛАДЫВАТЬСЯ. Ку-
пил — держи. Покупали российские
«голубые фишки» и ждали, пока «от-
растёт». Нефть и газ росли — «фиш-
ки» росли. Нефть упала — «фишки»
сдохли. Finita.
Арт-банкинг? Консьерж-сервис?
Прослойка клиентов, для которой
эти банковские сервисы актуальны,
не больше, чем лобби гугенотов при
дворе Генриха III.
Депозиты? К ним потерян аппе-
тит уже вследствие того, что очень
многие получают его обратно не
в кассе банка, а в той кассе, что на-
значит АСВ… К тому же доходность
депозитов неуклонно снижается.
Финансовое консультирование
на базе банков? Года три назад об
этом много кричали. Потом при-
молкли. Ибо консультирование
по-банковски свелось к промоуше-
ну услуг самого банка. «Продажа»
в другой упаковке. К тому же —
о чём консультировать? О вышепе-
речисленном?
Что остаётся? Банковские карты
(и интернет-банкинг). Только они.
Их много. Они у всех (почти), ими
пользуются. Но тут все стратегии
упираются в одну маленькую проб-
лемку.
Погнавшись за кредитными до-
ходами, российские банки опустили
ниже плинтуса расценки на ВСЕ про-
чие банковские услуги. Особенно на
массовые — карты, переводы. Поэто-
му недавнее решение Visa дать банкам
право на комиссии по снятию налич-
ных вызвало такой шум. Наш клиент
УЖЕ не приемлет, когда с него про-
сят пусть даже скромную денежку.
Его возмущают 40 рублей в месяц за
услугу СМС-информирования. Его
бесит, когда его пытаются убедить,
что расчётно-кассовое обслужива-
ние стоит денег («я же держу в бан-
ке свои деньги»). Он не понимает,
почему он вообще должен платить
за обслуживание? Он хочет денег.
Либо как проценты на свои средства,
либо — в долг. Больше он ничего не
хочет.
Кредитуй без удержу — 10 лет
этого подхода сделали своё дело.
Клиент российских банков развра-
щён до предела. Он упрекает в жад-
ности российские банки с их заоб-
лачными кредитными ставками, но
не желает получать по рублёвому де-
позиту меньше 9–10% и по валютно-
му — меньше 3%. И слышать ничего
не хочет. Недавно автор этих строк
убеждал знакомую открыть долла-
ровый депозит. «Так по нему же уже
меньше 1% доход!» — удивилась
знакомая. И только пожала плеча-
ми, узнав о ставках в 0,25% или даже
минус 0,25% в каких-то там Швейца-
риях и прочих Америках…
О чём я хочу сказать? О том, что
российскому банкингу предстоит
очень сложное время: ему придётся
пожинать плоды собственного кре-
дитного угара и каким-то образом
решать проблему, как вернуть бан-
ковскому сервису статус товара. Как
убедить человека, без возражения
отдающего 10–15 тысяч дантисту,
2 тысячи массажисту или 800 рублей
парикмахеру, что заплатить 60 руб-
лей в месяц за какой-то банков-
ский сервис — это тоже нормально?
Не знаю. Но узнавать придётся…
Ян АРТ
Главный редактор Finversia.ru,
вице-президент Ассоциации
региональных банков России
В результате
мы имеем сегодня то,
что имеем: наш, российский
клиент
банковскую
розницу
использовать не хочет
Российскому банкингу предстоит
сложное
время
: ему придётся пожинать плоды
собственного
кредитного угара
АПРЕЛЬ 2017
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
15