Упрощенная HTML-версия
доходов), напичканных доступными
в период бума 2011–2013 годов кре-
дитами, зашкаливает. По оценкам
ЦМАКП, в середине 2014 года она
составляла 21,7% против 13,6% (са-
мый низкий показатель десятилетия)
в октябре 2010 года. К концу про-
шлого года уровень долговой нагруз-
ки снизился до 18,7%. Но к каким-то
«приличным» значениям — от 12,6
до 13,5% (по пессимистическому
и инерционному сценариям) — этот
показатель может прийти не ранее
конца 2018 года.
Относительно живой сегмент
потребительского кредитования —
карточный. Что тоже вполне объ-
яснимо: при массовом снижении
доходов это наиболее доступный
способ «перехватить до получки».
Отдельной карточной статисти-
ки Банк России не ведёт. Но, по
данным НБКИ, в IV квартале про-
шлого года доля использованных
заёмщиками лимитов по кредит-
ным картам существенно выросла,
приблизившись к отметке 70%. Для
сравнения: на начало 2015-го этот
показатель составлял 47,4%.
Впрочем, банки и в этом сег-
менте ведут более осторожную, чем
прежде, политику. Так, за прошлый
год средний размер лимита по кре-
дитным картам, по оценке НБКИ,
снизился на 15,1% — с 55,7 тысячи
рублей до 47,3 тысячи.
В
своей розничной стратегии мы
не идём против рынка. Средне-
взвешенная ставка по депозитам за
2016 год снизилась с 8,62 до 6,22%.
Ставки по депозитам нашего банка
снизились соответственно.
В кредитной политике мы сей-
час смотрим в двух наименее риско-
вых, на наш взгляд, направлениях:
ипотека и кредиты наличными для
заёмщиков с положительной кре-
дитной историей. По ипотеке став-
ки начинаются от 11,75%, с перво-
начальным взносом от 10%.
С целью компенсации снизив-
шегося процентного дохода мы од-
новременно движемся в нескольких
направлениях.
Наращиваем комиссионный
бизнес. Для этих целей в линейку
включены дополнительные про-
дукты для клиентов. Помимо тра-
диционных банковских продуктов,
в наших отделениях можно офор-
мить несколько видов страхования:
накопительное, инвестиционное,
ритуальное страхование жизни,
оформить медицинское страхова-
ние мигрантов, находящихся на
территории РФ с целью осущест-
вления трудовой деятельности,
стать участником страховой про-
граммы «Высокотехнологичная ме-
дицинская помощь», которая обе-
спечивает сервисную поддержку
и финансовую защиту при лечении
смертельно опасных заболеваний.
Также клиент может получить ин-
формацию о своей кредитной исто-
рии, оформить сим-карту одного из
операторов сотовой связи, офор-
мить сервисную услугу по кругло-
суточной юридической поддержке,
приобрести пакет услуг, который
позволяет защитить любые ценные
вещи от потери и обеспечивает бы-
стрый их возврат владельцу с помо-
щью идентификационных наклеек
и брелока. Во всех этих программах
банк является агентом и, помимо
расширения продуктовой линейки,
получает комиссионное вознаграж-
дение.
Работаем с проблемными акти-
вами. Предлагаем клиентам на раз-
ных этапах просрочки оптималь-
ные решения закрытия долга перед
банком. Возможна реструктури-
зация задолженности, заключение
мировых соглашений и установ-
ление индивидуальных графиков
платежей, реализация имущества
в добровольном порядке самим
клиентом, заключение договоров
об отступном. Также проводим раз-
личные акции для клиентов по про-
щению пеней и уменьшению части
долга, предлагаем индивидуальные
решения. Всё это в совокупности
позволяет существенно улучшить
качество активов и восстановить
резервы, что, безусловно, влияет на
финансовый результат.
Работаем на рынке ценных бу-
маг, что также позволяет частично
компенсировать недополученную
прибыль в связи с выкашиванием
кредитных портфелей.
Расширяем сотрудничество
с платёжными системами, участву-
ем в различных совместных акциях,
подключаем новых партнёров.
Расширяем перечень контраген-
тов на приём платежей в наших
офисах за оказанные услуги.
Увеличиваем эффективность
деятельности за счёт снижения
издержек, оптимизации бизнес-
процессов, улучшения сервиса.
Разрабатываем и предлагаем кли-
ентам новые продукты и сервисы.
В 2017 году мы ожидаем сниже-
ния ключевой ставки и, соответ-
ственно, дальнейшего снижения
ставок по кредитам и депозитам.
Мы не предполагаем существен-
ного роста депозитного портфеля
по системе в целом. Возможно, он
будет стагнировать. Но мы рассчи-
тываем увидеть положительную
динамику в сегменте кредитования
физических лиц, расширение круга
потенциальных заёмщиков и уве-
личение объёма выдач ипотечных
кредитов.
Елена
ВЕРЁВОЧКИНА
Управляющий
Санкт-
Петербургским
филиалом
РОСГОССТРАХ
БАНКа
РАВНЕНИЕ
НА КЛЮЧЕВУЮ СТАВКУ
52
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
АПРЕЛЬ 2017
АНАЛИЗ:
ОБЗОР