Упрощенная HTML-версия
микрофинансовая деятельность поя-
вилась лишь в 2011 году. А до того
частные кредиторы, пребывавшие
вне какого-либо правового поля,
давали населению деньги взаймы,
как раз под те самые «сумасшедшие»
проценты. Разумеется, люди, ори-
ентированные на нормальный биз-
нес, этого сторонились. Но ниша-то
была и есть: очень многим требуют-
ся небольшие суммы — срочно, на
короткий срок и с минимальными
формальностями. Банки эту пробле-
му не решают, у них «до зарплаты»
не займёшь… Так что общественная
потребность в таком микрофинансо-
вом бизнесе есть. А то, что спрос на
микрозаймы растёт, тоже не стран-
но. С одной стороны, кризис ударил
по карману многих россиян, и объ-
ективно потребность в PDL увели-
чилась. С другой — знаете, это как
новый телефон: раньше были кно-
почки, и они нас вполне устраивали,
а потом появились смартфоны с сен-
сорным дисплеем, Интернетом и ку-
чей всяких дополнительных опций,
и все кинулись их осваивать. То есть
срабатывает и эффект относительной
новизны. А вообще микрофинансо-
вые организации возникли уже по-
тому, что должны были возникнуть,
развивая и видоизменяя механиз-
мы и схемы, известные по ломбар-
дам или кредитно-потребительским
кооперативам. Просто — очередной
этап, новый пласт разработки кре-
дитной темы.
БДМ:
Механизм формирования спроса
понятен, но что привлекает в этот
бизнес предпринимателей?
Банальная истина: спрос рожда-
ет предложение. Так и есть. Ниша
эта — обширная и с хорошей пер-
спективой. Кто-то, наверное, «ловит-
ся» и на кажущуюся простоту этого
бизнеса — думаю, из более чем по-
лутора тысяч МФО, прекративших
в прошлом году свою деятельность,
большинство элементарно не выдер-
жали испытания рынком. Наверное,
это и к лучшему, потому что сейчас,
когда Банк России всерьёз принялся
за регулирование микрофинансовой
сферы, работать тоже надо всерь-
ёз — по нормам и правилам. Тех,
кто с самого начала закладывался на
нормальный бизнес, такие перемены
не пугают, а случайным игрокам при-
дётся, скорее всего, уходить.
БДМ:
Справедливости ради надо
вспомнить, что совсем недавно
«входной билет» на рынок МФО
стоил какие-то смешные деньги,
что, конечно же, облегчало дорогу
именно для многих случайных пер-
сонажей.
Так ведь примерно то же самое было
и в начале создания банковской
системы, когда уставный капитал
банка можно было, что называется,
«вынуть из кармана». И правила тог-
да только разрабатывались, поэто-
му на банковском рынке мы видели
и «приливы», а затем (особенно в по-
следние годы) — довольно мощные
«отливы». Сейчас получить статус
МФО, наверное, всё-таки проще,
нежели банковскую лицензию, но,
скажем, для того, чтобы привлекать
инвестиции, требуется солидный
уставный капитал — не менее 70
миллионов рублей. Да и работать
по жёстким правилам тоже не все
готовы. Словом, коридор входа на
микрофинансовый рынок заметно
сузился, однако отрасли это только
на пользу.
БДМ:
А разделение отрасли на две
категории — микрофинансовые
и микрокредитные компании — тоже
на пользу? Не усложняет ли оно
структуру сегмента?
Ровно настолько, насколько это нуж-
но, чтобы МФО выбрала свою модель
бизнеса, свои перспективы. Никто же
не ставит между этими сегментами
непроходимой стены. Но до 27 мар-
та нынешнего года все организации
должны были определиться — в ка-
ком статусе они намерены развивать-
ся дальше, и понять, соответствуют ли
они ему. Собственно, из принципи-
альных отличий можно назвать три:
микрокредитная компания не имеет
права выдавать займы более полу-
миллиона рублей, привлекать инве-
стиции от физических лиц и выдавать
кредиты онлайн.
БДМ:
Ну, вопрос о том, какой статус
предпочли вы, будет лишним. Ис-
ходя уже хотя бы из названия вашей
компании «Мани Фанни Онлайн».
Об этом чуть позже, а пока хочу
спросить об инвесторах — тех самых
физических лицах. Что побуждает
их вкладывать средства в довольно
рискованный бизнес?
Начнём с того, что бизнес всегда
предполагает риски. Если же гово-
рить о частных инвесторах, то они,
как я понимаю, выбирают оптималь-
ное соотношение риска и доходно-
сти. Ставшие привычными депозиты
становятся всё дешевле, с рынком
ценных бумаг не все готовы связы-
ваться, дело это для нас довольно
новое и многим непонятное. А здесь
всё ясно: ты вкладываешь, предпо-
ложим, свои полтора миллиона (это
нижняя планка) и получаешь в сред-
нем 20% годовых. Да, не каждый мо-
жет позволить себе инвестировать
такие суммы, к тому же в отличие
от банковского вклада эти деньги не
застрахованы. Хотя в очереди инве-
сторы и не стоят, но желающих таким
образом разместить свои средства
хватает.
БДМ:
Как вы работаете с потенци-
альными инвесторами? Приходится
уговаривать?
Да я бы не сказал. Другое дело, что
человеку, решившему вложить свои
деньги, надо понятно и честно объ-
яснить, как они будут использованы,
какие риски несёт инвестор. Поэтому
мы знакомим его с нашей финансовой
отчётностью, с характером бизнеса,
не утаиваем информации о возмож-
ных рисках. Так, чтобы он взглянул
на всё, как говорится, открытыми
глазами. Практика показывает, что
такой подход самый верный. Пусть
лучше человек «на берегу» решит,
стоит ли ему инвестировать в МФК,
соразмерив возможности с рисками.
18
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
МАЙ 2017
СОБЫТИЯ И КОММЕНТАРИИ