Упрощенная HTML-версия
Когда мы только начинали, нам было,
конечно, труднее: компания новая, да
и понятие о микрофинансовом биз-
несе у людей было весьма прибли-
зительное. За пять лет многое пере-
менилось, прежде всего — у «Мани
Фанни Онлайн» появилась репута-
ция успешного и добросовестного
игрока. А это в наше время, согласи-
тесь, много значит.
БДМ:
А можете ли вы хотя бы об-
щими штрихами нарисовать порт-
рет вашего типичного инвестора?
Его возраст, социальный статус,
мотивация?
Мы, кстати, не так давно «рисовали»
этот портрет, основываясь на нашей
статистике. Если в общих чертах, то
это, как правило, мужчина от 30 до
40 лет (хотя около трети наших ин-
весторов приходится на женщин
примерно той же возрастной кате-
гории, даже моложе — от 27 лет).
Есть и более молодые, но я бы их на-
звал разовыми инвесторами — они,
как говорится, в поиске: пробуют то
здесь, то там, ни на чём не останав-
ливаясь. На них мы ставку, честно
говоря, не делаем — хлопот больше,
чем пользы. Впрочем, искать — это
привилегия молодости, так что мы
на них не обижаемся, однако фор-
му договора с такими инвесторами
предусмотрели особую. По социаль-
ному статусу люди разные, их можно
объединить общей характеристикой:
средний класс в российском понима-
нии. О мотивации я сказал в самом
начале разговора: люди хотят, чтобы
деньги работали более эффективно,
чем на банковском депозите, и при-
носили более заметный доход.
БДМ:
Тогда сам собой напрашивается
вопрос о типичном заёмщике — та-
кой портрет нарисовать можно?
По каким причинам люди обращают-
ся именно к вам в компанию и какие
суммы запрашивают?
Вот здесь как раз труднее. Потому что
заёмщики — самые разные, и по со-
циальному статусу, и по материаль-
ному достатку. Но в целом — самые
обычные люди, работающие, в воз-
расте от 20 до 65 лет. Причина обраще-
ния практически одна и та же: срочно
нужны деньги. Кому-то — чтобы по-
гасить другой кредит (например, зар-
плату задержали), у кого-то сломался
холодильник, и надо срочно купить
новый. Бывают и совсем курьёзные
случаи: любимый щенок объел обои,
приходится по-быстрому переклеи-
вать. Соответственно, средняя (и са-
мая популярная) сумма займа — от 10
до 30 тысяч рублей.
Почему к нам? Потому что слы-
шали о компании, нашли её в Ин-
тернете и потому что «онлайн» —
быстро и просто. Немаловажный
фактор — разумная процентная
ставка. При средней ставке по рын-
ку 1,5% в день мы (пока в рамках
специальной акции) выдаём займы
под 0,5%. И вы знаете, эффект бьёт
все рекорды — по этим ставкам про-
срочка минимальная, а приток кли-
ентов максимальный. Так что теперь
постоянным клиентам мы снизили
ставку до 0,3% в день.
БДМ:
А что, такие есть, постоянные?
Конечно. На самом деле заполучить
постоянного и лояльного клиента не
так уж и сложно — надо безупречно
выполнять свои обещания и обя-
зательства. Если клиент относится
к сделке так же, значит, впереди —
долгое и успешное сотрудничество.
БДМ:
Но жизнь — штука сложная,
и что вы предпринимаете, если кли-
ент не смог погасить долг в назна-
ченный срок?
Разбираемся — в каждом конкретном
случае. И если причина просрочки
уважительная, идём клиенту навстре-
чу, не применяем штрафные санкции,
стараемся реструктурировать ссуду,
выстроить посильный график пла-
тежей. Чаще всего этот подход себя
оправдывает, и мы знаем, что со вре-
менем человек расплатится, а если
понадобится, снова обратится к нам,
а не к конкурентам.
Бывают, конечно, и другие ситуа-
ции, которые приходится разрешать,
но только в рамках закона. Других ва-
риантов мы не приемлем и никому не
советуем.
БДМ:
Какой у вас в компании процент
просрочки и что вы делаете, чтобы
он не увеличивался?
Просрочка у нас около 17%, это не-
сколько ниже рынка. Точные итоги
по нынешней акции ещё не подби-
вали (она у нас называется «Весна»,
а весна ещё не закончилась), но «Зим-
няя сказка» — а это первая акция под
0,5% — дала снижение просрочки
на 2%. И это — часть ответа на ваш
вопрос.
Вторая часть — принцип рассмо-
трения заявок. Вопреки невесть от-
куда взявшемуся мнению, ни одна
уважающая себя микрофинансовая
структура не станет выдавать кредит
маргиналам, безработным, явно не-
благополучным лицам. Себе доро-
же… Поэтому мы не используем ско-
ринг в классическом его виде, когда
решение выдаёт тоже машина. У нас
последнее слово — всегда за сотруд-
ником компании, который должен эту
машину проверить. И хотя проверка
по сути двойная, но процесс отрабо-
тан и лишнего времени занимает не
так много. Зато мы понимаем, кому
предоставляем кредит, иными слова-
ми — оптимизируем риски.
БДМ:
Вот мы и добрались до вопроса
о том, почему вы занялись имен-
но онлайн-кредитами? Если даже
судить по вашему блиц-портрету
типичного заёмщика, вам должно
хватать клиентуры и в офлайне?
На этот вопрос ответить довольно
просто. Традиционный кредитный
процесс можно описать в нескольких
словах: офис, очередь, бумаги, время.
Онлайн-кредитование — это сервис.
При наличии компьютера, планше-
та или смартфона в этот виртуаль-
ный офис можно зайти из любого
места, где есть доступ к Интернету,
хоть из вагона метро. Дальше ещё
проще: заявка, ответ на ряд вопро-
сов, подтверждение электронно-
цифровой подписи (для этого теперь
МАЙ 2017
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
19