Упрощенная HTML-версия
В 2016 Г. ОБЪЁМЫ КРЕДИТОВАНИЯ МСБ ПОКАЗАЛИ
НАИМЕНЬШЕЕ СОКРАЩЕНИЕ ЗА ДВА ГОДА
СТОИМОСТЬ КРЕДИТОВ МСБ В 2016 Г.
ПРОДОЛЖИЛА СНИЖАТЬСЯ
и переориентироваться на крупный
бизнес, то в 2016 году они показали
повышенный интерес к кредитова-
ниюМСБ. Объём выданных крупней-
шими банками кредитов МСБ вырос
на 18,6% за 2016 год против сокраще-
ния на 32,6% годом ранее. Одной из
причин активизации крупных банков
стала программа стимулирования
кредитования малых и средних пред-
приятий «Шесть с половиной», позво-
ляющая банкам привлекать дешёвое
фондирование от Банка России, что
также расширило МСБ доступ к кре-
дитным ресурсам. По оценкам RAEX,
без учёта кредитов, выданных в рам-
ках госпрограммы, совокупный объ-
ём предоставленных ссуд МСБ за год
снизился бы на 5% вместо трёх.
Помимо этого, введение с 2017
года норматива Н25 могло побуждать
отдельные банки дробить крупные
кредиты, выданные одному связан-
ному заёмщику (группе связанных
заёмщиков), на ссуды нескольким
юридическим лицам, формально не
имеющим признаков аффилирован-
ности с банком, что также замедли-
ло темпы сокращения выдаваемых
МСБ кредитов во второй половине
2016 года.
Снижение процентных ставок
привело к частичному восстановле-
нию спроса на банковское финанси-
рование со стороны малых и сред-
них предприятий. Так, количество
заявок на кредит, полученное участ-
никами исследования за 2016 год,
увеличилось почти в 1,5 раза по срав-
нению с 2015-м. Однако банки в целом
не торопились удовлетворять потреб-
ность небольших предприятий в кре-
дитных ресурсах: число фактически
заключённых кредитных договоров
с МСБ сократилось на 2% по сравне-
нию с данными 2015 года. А без учёта
«ВТБ24», показавшего наибольший
рост кредитных договоров в прошед-
шем году, падение составило бы по
итогам года около 9%.
Согласно результатам анкетиро-
вания, около 80% участников иссле-
дования по-прежнему с осторожно-
стью относятся к малому и среднему
бизнесу, видя сохранение высоких ри-
сков в его кредитовании. В результате
требования к потенциальным заём-
щикам остаются довольно жёсткими.
Тем не менее банки пошли на некото-
рое смягчение условий кредитования,
как в снижении процентных ставок,
так и в увеличении лимитов выдач на
одного клиента, частичном упроще-
нии процедуры получения кредита.
«
Уже с середины прошлого года многие
банки увидели первые признаки нор-
мализации ситуации: качество новых
кредитов постепенно возвращалось
к уровню 2013–2014 годов. Поэтому
ещё в 2016 году банки работали над
упрощением подхода к оценке рисков
и процедуре кредитования, для того
чтобы вернуться на рынок в те-
кущем году
», — оценивает
Максим
ЛУКЬЯНОВИЧ
, руководитель дирек-
ции малого бизнеса Банка ВТБ.
Требования банков к залогово-
му обеспечению также остаются до-
вольно высокими и являются одним
из ключевых препятствий для бизне-
са при получении кредита. Решению
проблемы может способствовать на-
циональная гарантийная система,
однако по-прежнему степень вовле-
чённости региональных гарантийных
организаций в кредитование МСБ
остаётся невысокой. Как и годом ра-
нее, в 2016 году только 2% объёма
выданных кредитов обеспечено по-
ручительствами гарантийных фон-
дов, согласно данным анкетирования.
За последние три года уровень покры-
тия банковских кредитов МСБ пору-
чительствами не превышал 2,5%.
Процентные ставки по кредитам
МСБ на срок свыше года на большин-
ство отчётных дат 2016 года оказались
ниже, чем по краткосрочным ссудам.
Ставки по долгосрочным кредитам
крупному бизнесу, напротив, превы-
шают стоимость краткосрочных за-
имствований, что делает сегмент МСБ
схожим с розничным кредитованием.
Долгосрочное кредитование, как пра-
вило, подразумевает более детальную
оценку финансового положения за-
ёмщика и высокие требования к обе-
спечению, что снижает стоимость
риска для банков и соответствующим
образом отражается на процентных
ставках. Кроме того, в условиях, когда
участники рынка ожидают восстанов-
ления экономики после кризиса и сни-
жения процентных ставок, ставки
Источник:
расчёты RAEX по данным Банка России.
46
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
МАЙ 2017
АНАЛИЗ:
ОБЗОР