Упрощенная HTML-версия
с ипотекой в прошлом году, — бизнес
требует стабильного развития.
Те «иностранцы», что работали
в рознице, видимо, недостаточно хо-
рошо просчитали все рыночные и ре-
гуляторные риски, поэтому никто из
них не смог восстановиться. Отдельная
история — с небольшими специализи-
рованными, по существу кэптивными
банками автомобильных корпораций.
Они работают в узком сегменте авто-
кредитования, и активность их зависит
от объёмов продаж той или иной мар-
ки автомобилей.
БДМ:
Продолжая тему конкуренции,
хочу затронуть тему диджитализации
банкинга, получившую как бы новый
импульс после того, как президент
страны заговорил о необходимости пе-
рехода к цифровой экономике, а пра-
вительство уже и программу разрабо-
тало. Вообще у нас почему-то принято
считать, будто мы в «цифре» отстали
от всех. Честно говоря, у меня другое
впечатление, особенно когда речь
идёт о банках. Конкуренция заставила
их идти в эту сторону семимильными
шагами. Или я заблуждаюсь?
Движутся по-разному. Те, кто понима-
ет смысл диджитализации банкинга,
стараются идти впереди рынка. Кто-то
хочет догнать «моду». А кто-то пытает-
ся просто удержаться в русле, чтобы не
отстать навсегда.
Тут ведь проблема имеет как ми-
нимум три составляющих. Первая —
коммуникации с клиентом: от личного
кабинета в онлайне до общения с бота-
ми. В любом случае на первый план вы-
ходит задача идентификации клиента
и защита от мошенничества.
Второй момент — автоматизация
самих бизнес-процессов в банке, в том
числе — управления рисками. Здесь
особенно важны большие данные, весь
массив информации по клиенту и рын-
ку, который позволяет анализировать
риски и правильно их оценивать. Плюс
оптимизация издержек банка.
И наконец, третье — новый формат
работыбанка. Говоря о цифровой транс-
формации, я бы выделил именно эту за-
дачу. Её невозможно решить без первых
двух составляющих, но она значительно
глубже. Технологические задачи решить
проще, и они решаются более или менее
успешно во всех банках. Сложнее —
с бэк-офисом, но тоже решаемо, хотя
это требует в том числе и перестройки
мышления персонала. Но когда речь
идёт о цифровой трансформации, это
про другое. Эта тема требует отдельного
большого разговора, и IT-специалисты,
видимо, расскажут о ней лучше. Важно
понять, что цифровая экономика — это
не только информационные технологии.
Технологии — инструмент, которым
надо научиться пользоваться. И понять,
ради чего его использовать.
Что касается места России в этом
процессе, то мы уж точно не отста-
ём, а наоборот, идём в авангарде. Воз-
можно, потому, что IT пришли в нашу
банковскую систему практически с мо-
мента её создания, то есть не пришлось
преодолевать старые, отжившие тради-
ции—их попросту не было. Так что мы
в числе лидеров—и с точки зрения тех-
нологий, и в плане готовности клиента.
Нельзя сказать, что здесь у нас нет проб-
лем, но и пути их решения известны.
Тут, конечно, возникает вопрос ре-
гулирования — пока оно достаточно
либерально в отношении современ-
ных банковских технологий, но рано
или поздно возьмутся и за них. Это
правильно, лишь бы не слишком «за-
тянули гайки». С другой стороны, мир
уже столкнулся с так называемым «те-
невым банкингом», который растёт
темпами, опережающими легальную
банковскую систему. Ситуация вполне
может стать неуправляемой — имен-
но на фоне развития технологий. Как
всегда, у медали две стороны…
БДМ:
И напоследок традиционный
вопрос: как жить будем? Деловой
год «от Сочи до Сочи» прошёл не так
уж плохо — без особых взлётов, но
и без провалов. Хотя были и громкие
отзывы лицензий… На что надеяться
в наступающем деловом сезоне?
Хочу напомнить такой факт: в послед-
ние несколько лет, какими бы трудны-
ми они ни случались, ни разу не было,
чтобы активы банковской системы
(в рублёвом, правда, выражении) упа-
ли. Тогда как другие отрасли падение
переживали. То есть система своюжиз-
нестойкость доказала.
Конечно, сегодняшняя реальность
отличается от прежней. Экономика ста-
ла более замкнутой — с зарубежного
фондирования пришлось перейти на
внутреннее, и компании стали занимать
у отечественных банков, что дало под-
питку финансовому рынку страны.
Вторая особенность: произошёл пе-
реток клиентской базы в десяток круп-
ных частных банков (которые за счёт
этого заметно выросли) и в госбанки.
Для таких банков снижение спроса
не столь критично, как для банков не-
больших. Можно сказать, они его и не
замечают.
Ещё один момент — число услуг
и продуктов, которые банки способны
предложить рынку, выросло и продол-
жает расти. Особенно там, где речь идёт
о рознице и малом бизнесе. Получает-
ся, и здесь застоя нет.
Но вот что касается перспектив
банковского бизнеса с точки зрения
инвесторов и акционеров, то он, к сожа-
лению, не имеет инвестиционной при-
влекательности, даже с учётом рекорд-
ной прибыли прошлого года. Слишком
много «головной боли», продолжают
расти издержки и риски, и слишком вы-
сока неопределённость — это, пожалуй,
главное.Недаромпоявился термин«син-
дром уставшего банкира». Не от работы
устали—от всеобщей волатильности…
Вот такая стартовая площадка.
И понятно, что перспективы тоже
неопределённые. Говорить о каких-то
сугубо банковских задачах в отрыве от
всей экономики — по меньшей мере
странно. Поэтому, как мне кажется, на-
ступающий деловой сезон мало чем бу-
дет отличаться от прошлого, учитывая,
что страна к тому же вступила в электо-
ральный период.
А на что надеяться? Надеяться всег-
да надо на лучшее.
Беседовала
Людмила КОВАЛЕНКО
Фото
Альберта ТАХАВИЕВА
Finversia.ru
10
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
АВГУСТ–СЕНТЯБРЬ 2017
ПОЗИЦИЯ